找类似普咚借借款app下载一样正规的借钱口子？这几点看不懂活该被坑

三年前的一个夜晚，在出租房阳台上的时候，手机屏幕上显示我的银行卡里只剩下四十七元二角。那时候我已经欠了七八家网贷公司的钱，东挪西借，结果把所有的钱都借光了。回过头来想一想，如果当时有人告诉我说怎样辨别和普咚借借款APP下载一样的正规借贷渠道我也不用交这么多学费了。说实话，在那个时候我还分不清楚什么是“持牌消金”，看到APP界面做的很花哨就敢去借，最后怎么样了？利率很高，并且有很多莫名其妙的费用。

什么样的借款渠道才是合法的呢？不要只看广告

很多人的做法和我当年一样，在应用商店里搜索下载量大的那个来使用。这件事情可以相信吗？其实并不一定。下载量可以被刷出来，好评也可以被刷出来，但是牌照却不能被刷出来。经过研究之后才知道，真正的正规口子后面一定要有一个金融牌照。或者是银行、持牌消费金融公司、小贷公司等。这些内容在哪里可以看到呢？在APP中的“关于本行”或者借款合同中都必须要出现公司的全称以及许可证号。

去年我的一个朋友也急于用钱，在网上搜索“普咚借借款APP下载”之类的词，结果下载了很多莫名其妙的应用程序。没有拿到贷款的同时，通讯录也被泄露出去了。之后我去查看，发现这些APP根本没有正规公司的身份，合同上只写了“信息咨询费”、“服务费”，没有提到任何利息。这是在坑人吧？

正规借口子的特点是什么

现在我借钱的时候，首先会看的是利率的显示方式。正规的方式就是直接告诉用户年化利率或者是日息万分之多少。不正规的话又是怎样的呢？它说“借一千块钱一天只需要几毛钱的利息”，听起来很划算对不对？计算出真实的年化收益率之后再吓你一跳。见过最荒唐的一种情况是表面上的日息为万分之五，但是加上各种服务费和担保费之后的实际年化利率竟然达到了六十几个百分点。这不是借的钱，是要人的命了。

另外，在放款之前正规平台是不会向用户收取任何费用的。所谓的“工本费”、“解冻费”、“验证还款能力”的说法都是没有依据的。我当时就被人骗过了，说是下款之前要先付200元定金，结果交了之后对方就把我的电话给挂掉了。报警。警察说我因为数额不大所以不能立案，我自己去和对方解决吧。协商个啥呢，人也找不到。

说实话，在目前市场上和普咚借借款APP下载一样的正规借贷渠道大体上都具有如下几个特征：明示年化利率、合同条款清楚、没有在放款之前收取费用、设有合法的服务热线。你会想问的是，既然如此，为什么还有那么多的人被骗呢？人在急需资金的时候，往往会变得愚蠢起来。当年的我就是这样的啊！明明感觉有问题了，但是还抱有一丝侥幸的心理去尝试一下，于是就越陷越深。

一些很容易被人忽视的地方

很多人都不清楚借款APP的还款方式也是有讲究的。等额本息、先息后本、等额本金，各种方式所支付的实际利息差别很大。以前我向别人借钱的时候选择了先息后本的方式，感觉每月的还款压力比较小。最后一期要还清所有的本金，我都快被气死了。是谁的责任呢？赖我不仔细看合同造成的。但是说到底，这些平台故意把还款方式写得很复杂，也该负一定的责任。

另外一件事情我认为很不体面。有的平台在用户授权时会默认勾选很多选项，例如查询征信、获取通讯录、查看短信等。如果你不仔细看的话，点完同意之后再后悔也没有用了。我的一个朋友就是因为给通讯录授权，在逾期后所有的人都被打了电话。工作没有了，女朋友也分手了。这件事到今天我还记得很清楚。

有关于征信查询的事情

这个很多人都不清楚，在你每一次申请贷款的时候，无论是否成功，平台都会去查你的信用报告。查一次留一个痕迹，查得太多的话就会把征信给花掉。我当时不明白为什么一个月要申请十几家平台，最后在征信报告里看到很多查询记录。之后到银行办理按揭贷款时，客户经理看了一下说：“你的征信情况不太好，再过半年再来。”我当时多么后悔啊，恨不得打自己两个耳光。

所以我要告诉大家的是，在这里不要随便点击借款广告。点开之后要进行授权，并且在授权的同时留下痕迹。真正需要用钱的时候，先想想自己能不能还上，然后选择两个正规的平台去申请贷款，不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里。广撒网的结果是，钱没有借到，征信却被搞坏了。

我所受到的血泪教训以及一些意见

说实话，我现在对于借钱这件事情很慎重。可以不借也可以借，但是一定要把账算清楚。目前我的手机上只保留了两个借款APP，都是合法持牌的，利率公开，并且还款方式也很明了。每月工资一到帐就先留出要还的部分，其余的再做其他打算。这样的习惯是怎么形成的呢？就是被坑出来的。

认为我是比较保守的人。但是想想那些因为高利贷而倾家荡产、妻离子散的消息，哪一个不是从“借点钱应急”开始的呢？我是幸运的，尽管亏本了，但是还是活了下来。我知道的一些人到现在仍然在偿还几年前欠下的债务，利息不断累积下去，没有尽头。

具体的数字我已经记不清楚了，但是大概计算了一下，在这期间我的利息以及各种费用比原来多了三四万元。对一个普通的打工者而言，这是多少呢？大约是半年到一年左右的工资。这样白白送给了这些平台。现在回想起来，还是很痛的。

最后要提醒大家的是，在需要借款的时候一定要到正规的借贷平台上进行申请，并且不要相信所谓的“无抵押贷款”、“不看征信”的虚假宣传。天上不会掉馅饼，也不会有白拿的东西。能够帮助你解决所有问题的人，大概率是想要从你的口袋里掏钱的人。

可以向亲朋好友借钱来使用，不要去用平台借款。面子有什么用呢？要比利息低很多。