我试过芝麻信用600贷款app，发现大额分期不上征信的贷款平台竟是这样

深更半夜的时候，在手机上看到老张发来的信息说，“芝麻信用600元可以申请大额分期，但是不会影响到你的征信。”这样的说法就是一种很好的资金周转方式了，毕竟没有人愿意为了分期付款而毁掉自己的征信记录。但是我觉得天底下没有白吃的午餐，好的事情后面总会有别人不知道的障碍。人们都在搜索着“大额分期不上征信的贷款平台有哪些”、“芝麻分600可以借多少钱不用查征信”的问题，其实这些问题的背后是人们对急需的资金和对信用的担忧所进行的一次次较量。这些网站是否安全呢？那么额度又是多少呢？

市场上有很多打着大额分期不会上征信旗帜上的平台一般不是银行直接推出的理财产品，而是由持牌的小额贷款公司或者消费金融公司所推出的产品。该类平台一般都有自己的风控闭环，并且对征信的要求比较低，但是会转而去查看你芝麻信用分数。如果我有芝麻信用分数大于等于600但是可以打开很多借款APP的大门。

下面我们来看一下一些典型平台的情况。例如“分期X”这样的一个典型的芝麻信用贷款APP，只要满足了芝麻分的要求，那么额度一般就在三千到五万元左右，还款方式也很灵活，可以选择三个月到一年不等的时间段。它最大的特点是借款记录不会被上传到央行征信系统中去，但是这并不代表你就可以随便逾期了，因为这些信息会被接入百行征信或者由大数据风控来进行控制。另外一个是“易借Y”，主要做大额分期业务，最高可以做到十万块钱，但是芝麻分要达到六百二十分以上，并且要绑定公积金或者社保才可以享受到大额通道的服务。

用户的评论褒贬不一。老李用了一个平台之后评价道：下款的速度很快，半个小时就可以到帐，并且没有影响到个人征信，这一点我很满意但是也有人抱怨说：利息比银行要高很多，再加上担保费用等其他支出的话，实际年化利率并不低，并且如果想要提前还清贷款还会产生违约金这样的问题就出现了对这些平台进行优劣分析的问题。

优点很显然，门槛很低、不需要查询征信记录、放款速度很快，对有征信问题或者需要紧急用钱的人而言就是救星了。缺点很明显的是：综合成本很高，通常会包括服务费、担保费等等一些看不见摸不着的东西；额度很不稳定，很多人都为了拿到大额而申请了贷款，但是最后只能拿到几千块钱；而且有些平台催收的方式比较激烈。

在使用这类大额分期不计入征信的贷款平台在进行的时候要注意以下几点：第一、要核实资质，保证平台拥有合法的放贷许可证；第二、不要被高利贷或者诈骗软件所欺骗。第二点是看清楚合同，在不上传到征信系统的情况下也会因为逾期而影响你的个人信用分，并且还会受到法律上的惩罚。第三、量力而行，高额利息加上分期付款的话，还款的压力就很大了。

为了使大家更加明白，我把一些常见的问题列出来：

• 问：芝麻分是600分就可以申请贷款了吗？

  答：不一定是这样的。600分是最低要求，但是平台会根据你对手机的使用情况、联系人的稳定程度和是否有其他的债务来做出判断。

• 问：不上征信的话就可以不用还了吗？

  答：千万不能有这样的想法。不上传到央行征信系统并不等于没有信用记录，如果出现逾期情况还会产生很高的滞纳金并且会被列入行业的黑名单中，从而影响到之后其他的金融业务办理。

• 问：这样的平台一般会收取什么样的利率呢？

  答：年化利率一般为10%到24%，有的还会加收担保费用，接近法律规定的最高限额，在借之前一定要用IRR公式计算出实际的利息率。