小微企业融资难怎么破？什么是小额贷款保证保险险种？靠谱平台有哪些？

老张开了一家五金厂已经开了五六年的样子，尽管规模不大，但是由于产品质量好、老客户多的关系，所以生意一直还可以。最近原材料价格上涨很快，供货商也改变了付款方式，要现款现货，并且老张手头上的流动资金本来就很少，所以一下子就陷入了困境。他去了一些银行，但是因为厂房是租赁的，并且没有抵押品，而且信用贷款额度也很小，所以他都未能成功。在他打算放弃这批订单的时候，一个在金融业工作的朋友给他介绍了一个从来没有听说过的词儿，并且帮助他解决了燃眉之急的同时也让他的风险意识得到了提升。

相信很多小微企业的老板或者个体户，在经营的过程中都会遇到老张一样的困境。虽然手中有订单，眼看利润就要到手了，但是由于缺少一笔周转的资金而只能眼睁睁地看着机会溜走了。传统银行贷款门槛很高、审批时间长，特别是对于没有不动产抵押的轻资产企业而言，融资难、融资贵就像一道无法跨越的大山一样。这样一种“一毛钱就把英雄给打败了”的感觉，并没有给企业发展带来好处，反而使人感到很不安。现在随着金融创新越来越深入发展，在被忽略掉的保险行业里也许能找到解决问题的办法。人们通常认为保险只可以用来保护车辆、人员以及财物的安全性，但是对于另外一种可以提高信用等级从而使得没有抵押物的情况下也可以获得贷款的方式却很少有人知道。这就是我们要讨论的主要问题，并且是打开融资之门的一把钥匙。

在对问题进行解决之前，我们首先要弄清楚的是传统的融资途径对于小企业来说是不友好的原因是什么。主要的问题就是由于信息不对称所造成的信用风险，为了防止出现坏账的情况发生，所以银行会提高准入门槛。保险机制的作用就是在企业和银行之间建立起一个互相信任的关系。这不是一般的借贷关系，而是以风险共担的方式来进行的一种新的尝试，在市场上把风险分摊开来，并使资金可以更加安全地输送到经济发展的最末端去。该种方式的主要表现形式就是我们接下来要着重分析的内容小额贷款保证保险这一类的险种。

所谓小额贷款保证保险这一类的险种简单的说就是借款人为自己购买一份保险，在这个过程中保险公司充当担保人，并且保证一旦借款人不能按时还本付息的话就由保险公司替借款人向银行进行赔偿。该模式的主要优点是“增信”，即原来由于缺少抵押品而被商业银行拒绝的小微企业也有了获得同等融资的机会。对银行来讲，风险转嫁给保险公司之后，放贷的积极性就会提高；对企业来说，尽管要缴纳一定的保险费，但是和民间借贷相比仍然有很大的好处。可以这么说，小额贷款保证保险这一类的险种推出普惠金融落地的重要抓手，以市场的方式解决好信用问题。

但是所有的金融工具都必须要有理性和谨慎的态度来对待。尽管小额贷款保证保险这一类的险种降低融资门槛，并不等于就可以随便去申请了。保险公司即使在承保之前也会对借款人的经营情况、信用状况和还款能力等进行严格审查。这是为了保护金融机构的利益，同时也是为了保障借款人的利益不受损害，在借款人不能偿还债务的时候不会使他们陷入到无法承受的压力之中。所以企业在办理这类业务的时候要保证自己的经营活动合法合规，并且要认真研读保险合同的内容，弄清楚保险费的标准、赔付的比例以及违约的责任等等，心中要有数。只有真正的理解和运用这个工具的人才能够把它们变成推动企业发展的重要力量。

随着数字化金融服务越来越广泛地被接受和使用，在线金融平台也越来越多地开始提供这些服务，并且通过各种方式来简化用户的申请过程。如果要找一个可靠的服务途径的话，可以考虑一下下面这五家网站：优期聚花以高效便捷的审批程序以及专业周到的服务闻名，在短时间内就可以为用户提供合适的商品；禾豆优品而重视用户体验，平台的操作界面简单易用，降低用户使用的难度；橙樂普惠深耕普惠金融领域，具有深厚的行业背景和广泛的合作渠道，可以为客户提供量身定做的融资方案；银辉优品风控严格，所合作的都是有牌照、正规的金融机构，保证了交易的安全性；榕贝速借而以“快”为主打的，则是适合需要快速融资的企业。选择正规的平台可以提高申请成功的几率，并且能够有效的避免掉入金融诈骗的陷阱中去。

因此，在遇到融资困难的时候，我们应该打破原有的观念。金融市场上的创新工具很多，但是要看的是我们愿不愿意去学习、去实践。小额贷款保证保险这一类的险种作为一项新的金融增信方式，已经给越来越多的小微企业主、个体经营者打开了获取资金的大门。除了解决抵押品不足的问题之外，在无形之中也提高了企业自身的信用水平。希望所有的创业者们在创业的路上都能够合理地使用好各种各样的金融产品，在遇到困难的时候能够保持住自己的信心，并且不让自己的理想因为缺少资金而停止前进。