白户网贷申请难？干了十年中介，说点银行不想让你知道的

上星期三下午的时候，店里面来了一位十九岁的年轻人，也就是今年九月份才毕业的工作了不到半年的人。

一坐下来就开始向我诉苦，说自己的手机上有七八个网贷口子，全部都是秒拒，并且没有给出任何理由。

他一脸迷茫地看着我说：“老板，我从来没有使用过信用卡也没有欠过债，我的信用怎么会这么差呢？”

看到他的样子很委屈的样子，我就叹了口气。

这误区太大了。

很多人认为“没有欠过债就是有好的信用”，但是对银行、P2P平台来说，“有过逾期记录”的人反而更容易打交道。

说白了，白户网贷申请难就是说，在风控系统眼里你是“隐形人”。

白户贷款总是会被秒拒的原因是什么？事实很刺痛人

把错误的概念改正过来。

所谓“白户”，就是指征信报告中没有任何信息，既没有信用卡消费记录也没有任何贷款历史，甚至连水电费都未按时支付过。

你认为这是清白吗？

风控模型中把这种情况叫做“失联”。

银行审批贷款的核心逻辑并不是看借款人“是否欠债”，而是看他是否有能力、有意愿去按时还款。

没有留下任何痕迹，那么系统又如何来判定一个人是否会欠债不还呢？

无法判断的话就直接拒绝吧。

白户网贷申请难的原因并不是因为你的信用差，而是因为系统不认识你，所以不敢给你贷款。

我的那位小伙子客户就因此吃到了苦头。

他觉得自己很干净，但是从系统的角度来看，他是和没有身份证的人一样，风险等级也提高了。

拆分出白户申请网络贷款所隐含的一些条件

说实话，最近几年来网贷行业的审核越来越严格了。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来，之前可以过去的许多关口现在已经堵死了。

特别是对于小白来说，门槛太多会让你想要骂人。

第一道坎就是大数据打分不够

目前很多网贷平台除了会查看借款人的征信情况之外还会用到“大数据”。

大数据包括哪些内容呢？

你和运营商之间的通话记录、你在淘宝上购买商品的情况以及你点外卖的习惯都会被纳入到打分系统当中去。

白户一般都有一个特点就是网上的消费很少，或者是使用的是别人的代付款项。

因此大数据评分很低。

我认识一个做装修的小老板，习惯用现金结算，微信钱包里的流水有几十万元之多，但是却没有绑定银行卡进行实名认证的消费记录。

去申请贷款的时候，就被拒绝了。

系统认为没有足够的信息来做出判断。

第二道坎就是有多头借贷查询记录

这就是最让人头疼的地方了。

很多小白不知道其中的道理，认为多尝试几个平台就可以通过了。

于是就疯狂地去点申请了。

结果呢？

每次点击都会在征信报告中增加一条“贷款审批”的查询信息。

一个月点十次的话，征信报告就会被用得很厉害了。

银行、公司等单位看到之后就会想：这个人真是很缺钱吧，到处找人要钱？

这就是典型的“自杀式申请”。

越申请就越被拒绝，越被拒绝就越是去申请，最终就被列入了黑名单。

白户如何打破僵局呢？不要再胡乱点餐了

那么白户就不能贷款了吗？

也不是。

做这么多年的房地产中介，我经手过很多次白户交易，虽然数量不多但是总有办法解决。

不能只是一味地和网贷公司硬碰硬，要懂得用智慧去应对。

第一种方式是先“养”后“贷”

如果不需要马上使用的话，就不用着急了。

申请一张信用卡。

不要嫌弃额度小，哪怕是两千块钱的额度也一定要申请到手。

之后就是日常生活中的刷卡消费，并且按期还贷。

连续使用六个月之后，在你的征信报告中就会有正常的贷款记录了。

此时再去申请贷款的话，通过的概率会提高一倍左右。

这是一条最安全的道路，但是有很多急需资金的人不能等待。

第二种方法就是找到合适的“入口”

如果马上要用钱的话，那么就不能等到半年之后了。

并不是所有的网贷产品都不接受白户。

有的平台会为小白用户开通“新手通道”，或者是额度较小的基础版产品。

该类产品利率一般很高，但是可以打破白色。

具体的哪些平台我不能在文中直接写出名称来，因为担心会被认为是在做广告。

但是可以关注一下大厂旗下的一些消费金融产品，例如某东、某米等，对于小白用户会比较宽容一些。

注意的是要选择有执照的公司，并且不要接触没有资质的714高炮，否则就是真正的陷阱了。

白户贷款被拒绝的事情，在业内也有一定的说法

说出去的话可能会得罪同行。

有的中介机构会骗白户客户说可以帮他们“美化”材料。

千万别信。

目前的风险控制体系中，只要填写一个虚假的单位电话或者虚假的工作单位就会被发现。

如果被认定为“资料造假”，那么你的征信就会变得非常糟糕。

以后想要办理合法的贷款的话就不可能了。

与其花大价钱做包装，倒不如认真的去增加自己的资产证明。

即使是没有参加社保和公积金的人，或者是自由职业者。

把你的微信和支付宝交易记录打印出来，把你的租房合同以及驾照也准备好。

线下审批的时候会认可这些辅助文件。

具体的数字我已经记不清楚了，大约有三成左右的新用户，只要提供足额的资产证明就可以通过审核。

提出一些实际操作上的建议

文章到这里就结束了，应该有人会提出问题了：那么我该怎么办呢？

以下是一份简单的清单，请按照上面的要求去做：

• 马上不要在手机上随便点击贷款广告了，控制好自己的手。
• 查询本人的信用报告，并且要保证是空白状态。
• 有社保和公积金的话，先用银行消费贷款来还债，不要去碰网贷。
• 如果遇到三无人员的话，可以先办理一张门槛较低的信用卡，也可以尝试一下大平台的新手产品。
• 实在需要的时候可以去正规的中介机构询问一下，不要相信路边的小广告。

最后一句话就是大实话了。

白户网贷申请困难的原因就是对你的保护。

如果连几千元都只能通过高利贷来解决的话，那么就表示你自己的经济状况非常糟糕。

此时被拒绝，并不一定就是不好的事情。

但是你没有背负上这笔有可能无法偿还的债务。