我试了所谓的无视芝麻分必下口子，结果和我想的完全不一样

凌晨3点的时候，阿强手机屏幕上蓝色的光芒照在他的脸上，他又一次在搜索栏里输入了“无视芝麻分必下口子”、“不看征信查询的口子”。在现在的社会里，人们都像他一样认为自己找到了一条可以避开系统审查的道路，并且相信存在着一些藏匿于网络深处的“良知”之门。但是实际情况又是怎样的呢？看上去很管用的办法到底有没有什么别的作用呢？为了解开其中的秘密，我对这些所谓的“必下”的途径进行了深入的研究，并把它们做成了一份避坑清单。

市场上标榜可以忽略芝麻信用或者不用看征信的平台，并不是真正的持牌金融机构，而是一些披着不同外衣的各种借贷超市或者是个人放贷渠道。该类平台的额度一般较小，大体上都在五百到五千两者之间的支持力度不大。在使用条件上，一般不会查询到央行征信记录，但是需要获得用户的同意来获取手机运营商的数据、通讯录以及淘宝收货地址等信息。期限上一般都是很灵活的，但是利率很高，常见的有7天至14天短期周转也即是人们常说的“714高炮”，但是有些分期公司会推出三个月到六个月不等的分期产品，但是其真实的年化利率却远远超过了法律规定所能接受的最大值。

用户的评论分为两种情况：一种是对产品非常满意；另一种则是对产品不满意。部分急需资金周转的用户反映，在正规途径多次受阻之后，这些平台可以迅速解决燃眉之急问题，并且审核速度很快，在提交资料后的半小时之内就可以收到款项。但是大部分负面的声音都指向了“砍头息”以及暴力催债这两个方面。很多借款人在还款时发现，他们所借出的钱中有一部分会被以各种名目扣除掉，比如所谓的“服务费”、“担保费”。一旦出现逾期的情况，催收的方式就没有什么限制了，爆通讯录、P图骚扰等等都是常事，给借款人带来很大的麻烦。

对于这样的平台来说，我们应该进行理性的分析。好处是门槛很低，下款速度很快对于征信花、负债高的人群而言，“网黑”群体是唯一可以借到钱的地方。但是缺点也很严重：利息不公开、催收方式违法、个人信息保护不到位。用户的个人信息很容易就会被贩卖出去，并且还会不断地接到骚扰电话。另外这些平台因为没有监管的存在，在任何时候都有可能会跑路，使得用户即使已经还清了借款也无法逃脱催收的压力。

在使用的时候要注意一些事项。第一点就是，在借之前要算好实际拿到的钱以及需要还的钱，并且把总的年化率算出来，如果超过了36%，那么超出部分就得不到法律的支持了。另外还要注意隐私安全问题，最好用不太常用到的电话号码来注册，并且不要随便给对方自己的通讯录权限。最主要是量力而为，这样的平台只可以当作很短时间内的应急之用，并不能长期依赖下去，否则就会形成一个越来越大的债务黑洞，最后很难收拾。

以下为对大家经常提出的问题进行的回答：

问：是否真的没有任何征信记录呢？

答：大多数这样的平台并不查询央行征信，但是他们会用大数据来查你的网络信用评分，如果在多个网贷平台上都存在逾期记录的话，仍然有可能被拒绝。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？

答：正规的征信记录不会留有污点，因为一般不上传到征信系统中去。但是结果就是遭受了高频率的电话骚扰以及社会关系中的名誉损失，严重的话还会被起诉（只要平台合法就可以）。

问：怎样辨别出假宣传的网站呢？

答：凡是声称可以做到“百分之百放款”或者“黑户洗白”的基本上都是诈骗行为。正规的平台会做风险控制审核，并且没有哪个平台敢说能够百分之百地通过。