小额贷款2000元凭身份证即可申请？别被广告忽悠瘸了

上个月有一个刚刚毕业的女孩来找我说，在手机上看到了一条广告，声称小额贷款2000元——用身份证就可以办理她心动了，但是点击进去之后填写了很多信息，结果不但没有收到钱，而且手机上出现了几个陌生的贷款软件，并且每天都会接到很多骚扰电话。其实这样的事情我已经见过很多次了。实际上市场上标榜可以凭借身份证快速办理贷款业务的广告中，百分之八十都是在做文字游戏。

使用身份证进行贷款的方法

认为“凭身份证”就是把身份证拍照后发送过去就可以收到钱的人大有人在。别傻了，哪里会有这样的好事呢？银行以及正规的金融机构并不是慈善组织，它们向你借的钱是要还的。所谓“凭身份证”，其实是指身份证为重要证件，但是其他的辅助材料也要填写，例如工作信息、联系人、银行卡绑定等。但是所有的操作都是通过手机来完成的，并且使你产生只有用到身份证的感觉。

上一年我就给一位做自由职业的朋友整理过债务问题，结果这位朋友也被这个概念所欺骗。当时他需要2000元来周转一下，看到广告上写着只需要身份证就可以办理，于是就提交了申请，在申请过程中又被要求提供通讯录、定位以及淘宝购物记录等信息。当时他就火了，并且问我：“这不就是诈骗嘛？”也就是说，在这个行业里有一个不成文的规定，即广告上所说的都是最好的情况，而实际情况却大相径庭。

小额贷款2000元的一些暗藏的陷阱

以下是我亲身经历的一些问题，请大家体会一下。第一种叫做“服务费陷阱”。一个客户的借款是两千块钱，在合同里写明到帐两千元，但是实际上只收到了一千六百元，另外四百元则以“服务费”、“手续费”的名义被扣除掉了。更加荒唐的是，要还钱的话就得按照两千块钱本金来计算利息。这件事情最后是通过他的投诉才得以解决的，但是已经花了两个月的时间了，差不多可以让他喝一杯酒了。

第二条陷阱就是“七天贷”或者叫做“超利贷”。从表面来看，利息并不高，例如借款2000元一个星期之后要归还款项2100元，看上去只有50元的利息吗？但是计算出年化利率的话就会达到130%以上。该类产品主要针对的是急需资金周转而又不会做财务规划的人群。我的一个朋友曾经也掉进了这样的陷阱里，借了两千块结果滚成了八千块的债务，最后还是靠家人来填补这个缺口。

怎样来判定一款贷款产品的优劣

用一种比较笨的方法来解决这个问题就是看看它的年化收益率是不是直接写出来了。正规的金融机构会在明显的地方标示出IRR年化利率，而只有写着“日息万分之几”或者“借一千块钱一天只需要X元”的，则很有可能是在做数字游戏。另外，在申请的过程中如果有要求你缴纳“工本费”、“保证金”的话就直接拉黑了，正规贷款发放之前是不会向你收取任何费用的。

另外一点大家往往忽视的是要检查征信授权。一些不规范的网站，在你点击“查看额度”的时候就会悄悄地查询你的征信，并且会留下一条查询记录。查得太多的话，你的征信就会被用光了，之后想要办理正常的贷款就很难了。不同的平台有不同的规定，具体的我已经记不清楚了，但是去年有一个客户的月度内点开了七八个网贷平台的额度查询功能，最后去银行申请房贷的时候却被拒绝了，原因是“多头借贷的风险”。

用身份证去申请小贷卡的方法

那么就无法贷款了吗？不正确。急需资金的时候，小额贷款2000元——用身份证就可以办理这条路是可以走通的，但是要去到正确的地方。通常我会向用户推荐以下几种方式：第一种是支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等大平台的产品，利息公开公正，操作流程正规，并且不乱收费用。其次就是各商业银行推出的各类消费贷款产品了，现在许多银行都推出了可以在线上快速审批的信用贷款业务，其利率要比网络借贷平台低很多。

有一个做小本生意的大姐，在去年冬天的时候因为进货出现了两千多元的缺口，她原本打算去向街头的小广告借钱来填补这个空缺，但是被我给阻止了。之后我又建议她试一试网商银行，凭借营业执照、身份证进行申请，在十分钟后就收到了款项，并且利率也很公道。到今天为止她还很感激我，她说如果当时没有听从我的话的话，恐怕会被那些高利贷害得很惨。

另外要注意的是申请的时间也要合适。月底、季度末时，银行和机构的放贷额度比较充裕，审批就会宽松一些。这是我在观察了几年之后发现的一个规律，并且并不是百分之百准确的，但是有一定的参考意义。而年初刚开始施工的时候，很多机构还没有拿到额度，审批自然就比较严格。

2000元的小额贷款可以给什么样的人

说实话，两千块左右的小额贷款只能解决一下紧急情况，比如说突发疾病需要买药、月底房租不够、或者是有其他急需的情况。如果是为了借这笔钱来消费、购买手机和玩游戏的话，那么我就建议你不要这样做。借钱很容易，但是要还钱就很难了，虽然这个道理很简单，但是很多人都因此而栽跟头。

最夸张的一个例子就是一位年轻人向别人借了两千块钱去买游戏皮肤，但是到期之后没有还钱，并且继续向其他平台借钱来填补窟窿，半年之内就累积到了两万多元的债务。后来他的父母知道后差点把他的腿给打断了。这件事情听起来很荒诞，但是每年都会有很多人犯下相同的错误。

在借钱前要问自己三个问题

第一，这钱可以不借吗？还可以向别人借钱、想办法解决资金短缺的问题。第二，下个月我可以按时把钱还给你吗？有比较稳定的工作吗？第三，在平台上收取的利息以及各种费用我已经计算过了吧？如果有任何一个问题回答不出来的话，那么就不要急于去借款了。

另外还要说明的是逾期的后果。人们认为两千块的钱不多，过了就算了，有什么办法呢？告诉我怎么解决：正规的平台会把你的信息记入征信系统，并且还会保留五年的逾期记录；而那些不正规的平台则会把你所有的亲朋好友都打一遍电话来催债。任何一种结果都是不能接受的。

最后说点实在的

这几年来我总结出一个规律，在急需资金的时候最容易做出错误的选择。声称可以“凭身份证秒下款”的广告都是利用了人们急于求成的心理。因此我的建议是——真的需要用钱的时候，先静心十秒钟左右的时间，然后比较各个平台的价格，并且计算出真实的花费之后再进行操作。不要嫌麻烦，这样可以节省很多不必要的开支。

对了，在没有经过正规途径的情况下借款，并且遇到暴力追债或者高额利息的情况时，请记得保存好所有的证据，包括聊天记录、转账凭证和合同截图等，并及时向公安机关报案或向当地的金融监管部门进行举报。不怕丢脸，因为它们比你还害怕见人。

钱的事情一定要谨慎一些比较好。