滴滴的借款平台有哪些？银行经理偷偷告诉你里面的门道

前几天有一个做滴滴打车的司机来到我们的支行，在我的对面对着我说要借钱来周转一下生意，问我滴滴借的钱从哪里来可靠。看到他手机上有很多个选项的时候，我心里就咯噔了一下。说实话，在行业内不能直接说出这些话来，但是作为一名在圈子里摸爬滚打了七八年、有着丰富经验的客户经理来说，见过太多的人因为不了解行情而盲目点击，结果把自己的征信给弄坏了。

滴滴旗下的或者是相关的借款产品主要有以下几种：滴水贷、滴滴金融里的借呗（注意这里所说的借呗并不是指支付宝上的那个借呗，而是指滴滴自己提供的信贷服务）、以及之前存在的金桔贷。听上去很晕吧？名字一直在变化之中，并且去年还是这样的情况，而今年又有新的入口进行了修改。

滴滴旗下的主要借贷产品的比较分析

很多人的想法就是认为大的平台出来的商品利率低、额度大，这是不对的。滴水贷属于目前滴滴主要推广的一款产品，其实质上是由滴滴数科来运作的，而资金方主要是外部持牌消费金融公司或者是银行。我看过了很多客户借的钱的合同，里面的出借人各种各样，有新网银行、湖北消金等，还有些我不太知道的信托。

那么就有一个问题出现了，那就是你所有的征信查询记录都会爆表。

点击一次申请就会有一次查征信的机会。如果你被滴滴匹配到好几家公司的话，有些公司会要求你在预审之前就把征信查出来，那么你就点了之后，在征信报告里就会出现两条“贷款审批”的查询记录。这件事情为什么这么坑人呢？当你要去银行办理房贷、经营贷时，我们会发现你最近两个月内有七八次查询记录，这时你的申请基本上就被拒绝了。

去年十一月份有一个做建筑材料生意的客户，征信方面其他都没有问题，就是查得比较多一些。他说当时因为资金周转不灵，在滴滴APP上随便点了几个地方看能不能借到钱，但是没有借到多少钱，反而把征信给弄坏了。我行内部审批系统的标准是：最近两个月内被查询次数达到六次以上的话，基本上就不要考虑了。正好踩到了这条线上的位置，最后只能选择一个利率较高的产品来赚取一点收益，损失很大。

滴滴借款平台申请的时候存在的陷阱

说到滴滴借的钱从哪里来容易掉进去的陷阱，我要给大家提个醒的是不要被“最高限额”所迷惑。APP上面显示的最大额度是20万元，这是给资质最好的那一部分人用的。什么样的人才可以得到呢？公务员、事业单位或者是滴滴这样的平台上钻石级别的司机并且流水非常稳定的人。

普通人的申请能够得到批准的话，也就只能拿到3-5万元左右的资金了。

利息也是一个很大的问题。日息万分之二到万分之五听起来不大，但是呢？把年化率换成百分比的话，万分之二为7.3%，万分之五为18.25%。再加上有些产品有担保费和服务费等费用。我的一个同事的亲戚在滴滴金融上借了五万元，分成十二个月来偿还，每个月要还的钱看上去很公平，但是计算出的实际IRR年化率却达到了百分之二十四上下。这是正规的平台，其他的我不敢想象。

你知道是什么东西吗？滴滴作为一个平台，在很多情况下只起到一个流量入口的作用，并没有真正的放贷行为，而是由背后的金融机构来完成。这就如同你在商场里购物一样，商场只提供场所，商品是由各个商家出售的。出现问题的时候，去找商场往往也不一定能解决问题。如果出现还款逾期的情况，催收电话就不是滴滴打出来的了，而是被消金公司打出的，态度方面也是五花八门。

滴滴借款之前要做的检查清单

不要一上来就直接点击申请。首先我们要弄明白以下这些概念：

• 借款合同中提到的资方是哪一方，这就决定着你之后要和哪个公司合作。
• 每年的实际收益率是多少呢？
• 是否会有提前还款违约金呢？有些产品的借款时间不超过三个月就想要全额还款，但是却要支付一笔费用。
• 还款的方式是等额本金还是先息后本，对你的现金流的压力就完全不同了。

这件事情虽然容易讲出来，但是到了急需资金的时候，人们往往不会去管这些。拍大腿也没有用，合同已经签订，款项也打到了账户上，想要反悔已经来不及了。

滴滴借款对于个人信用的影响有多大

这是我要强调的重点“不应该说的话”。滴滴上面的借款产品一般都会被记入征信系统。上征信之后又会怎么样呢？上征信就代表什么意思呢？每次借款和还钱的时候，我们银行都可以看到。

我们在进行内部审批时，对于网贷笔数有一个隐含的标准。一般情况下，没有还清的网贷笔数大于等于3笔的时候，就会被扣分；大于等于5笔的话，则会被拒绝。这是资质较好的客户的例子。如果征信上有大量的几百元到几千元的小额贷款记录，那么审批人员看到后会认为此人资金情况很差，甚至借钱都只能借几百块钱，怎么还会把几十万元的钱借给银行呢？

我手上曾经有过很多类似的情况，原本可以批到三十万元，但是由于征信上出现了七八次滴滴或者其他平台上的贷款记录，所以最终只能批出十万元甚至被拒绝。到现在我还记得一个客户的例子，在那个时候他很后悔地说，“要是早知道就好了。”

另外一点就是各个城市的差别比较大，在一些地方滴滴的推广力度较大，通过率就会比较高；而在另一些地方由于资金方较少，所以通过率就会比较低。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样吧，大家心中有数就好。

到底要不要使用滴滴借钱

说到底，滴滴借的钱从哪里来选择本身并不重要，重要的是一旦选择了之后是否能够偿还。如果只用几天的时间来周转的话，在滴滴上面有可以随借随还的产品也是比较方便的，而且利率也可以接受。但是如果你是用来做买卖或者是还其他的债务的话，我就要提醒你了。

以贷养贷的事情我也见过很多次了，结果都没有什么好的结局。

如果是真的需要借款的话，最好先从自己行内的消费贷款产品开始申请，因为这些产品的利率要比其他平台低很多。现在许多银行都推出了线上快贷业务，年化率在4%-5%，为什么还要去使用高达18%的呢？但是银行的要求也很严格，并不是随便就能批准下来的。批不下来银行的钱之后再考虑其他的平台，总归是有个先后顺序的吧。

滴滴司机群体在滴滴平台上借款有一个好处，那就是流水数据平台都存在，所以审批起来可能会比普通人的要顺利一些。但是由于这个原因，所以容易借得多。借的时候很舒服，但是还的时候就会觉得痛苦了。一个月跑车的流水也就这么多，扣除掉车子租金、燃油费和日常生活开支之后能剩下多少钱来还贷款呢？这笔钱一定要算清楚。

到那时如果因为要还贷款而不能开车的话，那就是一个恶性循环了。

我所说的这些东西，在网上的广告里是不会告诉你的。要有自己的判断标准。借钱很容易，但是要还回去就很难了。慎重点击“立即申请”按钮。