我试了那些线上大额放款小贷平台，发现黑征信也能贷款的网贷平台根本不是你想的那样

到了晚上，看到手机上购物车里的钱还没有付清的时候，就会有这样一种感觉：在绝望之中寻找着所谓的大额放款的小贷公司但是人们仍然寄希望于黑征信也可以做贷款的网贷平台上。但是这样的平台真的有吗？申请之后就可以拿到贷款了吗？在信息量大的互联网金融领域里，又有什么样的风险和机遇呢？如果你们现在因为缺少资金运转而感到着急的话，那么就接着往下看吧。

市场上打着“不查征信”、“黑户也能申请”的牌子的平台很多，但是经过我亲自去考察和研究之后才知道，只有少数几家可以做到线上大额放款而这样的平台一般都具有比较复杂的信息审核机制。第一点就是必须承认的一个事实：正规金融机构是不会忽视征信的。声称自己是黑征信也可以做贷款的网贷平台大部分是基于征信大数据而来的，并不是只看一个央行征信报告的产品，或者是一些持牌的小额贷款公司的某些产品。

关于额度的问题，主要的是大额放款的小贷公司比如某某贷、某某借条等，一般提供的额度是3000到5万左右。对于征信花的用户来说，第一次下款额度一般比较小，大约在1000到3000元之间，并且要提供身份证、银行卡和实名制电话号码等基本信息。一些平台为了降低风险，会要求用户做人脸识别并且绑定一个紧急联系人。期限方面，此类产品的期限大多为短期周转，从7天到一年都有可能，利息计算方式主要是按日计息为主，大部分都在千分之五到千分之一之间，换算成年化率的话就不是很高了。

用户的评论分为两种情况。一部分人认为在需要资金的时候，这些平台可以及时提供帮助，并且审核速度很快，在半个小时之内就可以把钱打到账户上。但是也有一部分用户抱怨说一些小平台存在问题隐形收费问题就是会员费、担保费等等使得实际还款额远远大于预期。还有部分用户表示，在出现逾期之后，催收的方式比较多样，并且给他们的日常生活带来了不小的麻烦。

对各个平台的优点和缺点进行分析是很重要的。优点在于门槛比较低，在于不能够被银行所认可的人群中唯一的一根救命稻草，并且整个过程都是在线上进行的，非常方便。缺点但是不能忽略的是：利率都比较高，很容易形成借新还旧的恶性循环；一些不规范的平台存在套路贷的风险，在申请贷款之前要认真辨别一下是不是会被记入个人信用报告，并且有没有其他的收费项目。

对于使用时需要注意的地方，我要特别提醒大家的是不能相信“百分之百放款”的说法。所有的正规平台都会做风控审核。在提交申请之前一定要看清楚该平台是否有放贷资格，并且把合同里有关于利息、违约金和手续费的内容都仔细地读一遍。保护好自己的个人信息，不随便告诉别人自己的验证码。

最后把大家比较关心的一些问题汇总如下：

1、问：黑征信可以贷款吗？
答：完全黑户的人，在正规平台上很难获得贷款。所谓黑户贷款平台一般指征信要求不高的产品或者只看重用户的短期还款能力，并且额度不大、利率较高。

2、线上大额借款是否要提供担保品？
答：大部分在线小贷都是以信用方式发放贷款，并不需要提供担保品，但是要获得用户的同意来查看其信用记录。

3、问：申请不成功会怎么样呢？
答：如果该平台已经与央行征信系统对接的话，那么频繁地进行申请就会留下很多查询痕迹，从而影响到个人的征信分数，并且在之后申请贷款的时候也会更加困难一些，所以最好根据实际需要来决定是否要提交申请。