网贷黑名单能下款的口子？被坑三次后我摸清了真相

2019年的冬天至今我还历历在目，手机上又响起了催收人的第三通电话。那时候我的网贷欠款有七八万，并且已经逾期四十余天之久，征信报告上早已留有痕迹，“网黑”黑名单我也一定名列其中。因为急需资金周转，所以我在网上拼命地搜索网贷黑名单可以下款的方法那么结果又是怎样的呢？没有拿到借款的钱，还被几个假平台骗去了所谓的“解冻费”，前后一共损失了两千元。

说实话，在那个时候我都快崩溃了。

后来我用了两年的时间来偿还债务，并且去了解这个行业里面的一些东西。再看现在的网络上流传的各种所谓“必下款”的攻略，基本上都是骗人的把戏。今天我要给大家分享的是我自己踩过的坑以及可以实施的道路，请大家不要走相同的错误道路。

网上的“黑户必下”的广告可信不？

结论是：不要上当受骗，“黑户必下、无视征信”的说法基本上都是诈骗。当时我也是病急乱投医，看到广告上写着“严重的逾期也可以申请”，于是冲动之下点开了链接。填写完资料后显示为“审核通过”，但是提现的时候又出现了“银行卡号错误、账户被冻结”的问题。

客服要求我支付1500元来解除冻结，并且保证在付款之后就可以放款。哪里有这么多的钱呢？但是那时候已经到了山穷水尽的地步，只好硬着头皮向朋友借钱去交罚款，没想到对方竟然把我的电话给挂掉了。

这些骗局有一个共性，在放款之前就收取费用。正规的平台不会在你的银行卡收到钱之前向你收取任何费用，这是一个铁律。

那么“口子”又是什么呢？

后来经过研究才知道，所谓的网贷黑名单可以下款的方法分为两种情形。一种是根本不看央行征信报告，只看平台自己的数据；另外一种则是要看征信报告，但是风控的标准比较宽松。第一种现在已经很少见到了，在几年前还存在一些敢于做高利贷平台的人，但是由于监管部门加强管理，所以这些平台也都消失了。

第二种倒是有，但是并不如网上所说的那样神奇。

我有一个朋友去年想要开个小本子，但是他的征信上有一条网贷逾期的信息，并且已经还清了但是没有更新。他向一家消费金融公司申请了一款产品，原以为不会成功，没想到竟然被批准了3万元。是什么原因呢？由于他逾期金额不大，总共才不到一千块钱，并且已经被解决掉了。

因此重要的是你被列在了哪个“黑名单”上，并且你的实际情况又是怎样的。

黑名单上有哪些真实的借贷途径呢？

把我知道的情况说出来吧，各地的政策可能会有所不同，请大家参考。第一种就是抵押型的，你的车子和房子都很好，征信稍微差一点也没事。我的朋友在做二手车抵押生意，只要车子有行驶证就可以马上拿到贷款了，并且不管客户的信用情况如何。利息很高，大约是一分五左右，但是它是通过合法途径获得的。

第二种就是担保的方式，找一个有良好信誉的人做你的保证人。说实话这种方法有些伤感情，我当时不好意思开口，最后还是没有办法才去找表弟帮忙的。他担保了五万元，并且分期还款，利率也比普通的无抵押贷款要低很多。

第三种就是等待征信恢复。虽然这样说很容易，但是做起来却很难。逾期记录会保存五年，从你把钱还上之后就开始计算了。我的最后一次逾期是在2021年3月份结清的，按照规定要到2026年才完全消除。

但是有一个很多人都不知道的小秘密是：在过去的两年里产生的记录的影响最大，在此之后的逾期时间越长，被银行或者消费金融公司拒绝的可能性就越小。

真实的内审的标准

后来我遇到了一个做风控的朋友，并且把事情告诉我了。该公司有一个不成文的规定，在一次逾期时间不能超过30天，金额不能超过五千元的情况下，系统的打分就会稍微宽松一些。如果一直逾期或者是累计逾期次数很多的话，那么就真的没有希望了。他说具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的一个标准。

另外一件事情也很有趣。每个月的25日到月底这段时间里，许多机构的放款任务还没有做完，所以审核就会比较宽松一些。月初的时候最为严格，因为刚开始一个月，工作任务的压力很大，而风控又很严格。经过半年的研究之后发现大概率是这样子的。

申请的时候容易掉进去的几个坑

见过很多和我当年一样的人，犯了很多低级错误。第一种是短时间内的多次申请。你在某个平台上面点击了“查看额度”的按钮之后，在你的征信报告里就会增加一条被查询的信息。一个月要查好几次，哪个风控看不出来很为难吗？那时候我不懂，一天之内就去申请了十几家平台，最后的结果就是每一家都拒绝了。

第二就是资料造假。有人认为征信已经很糟糕了，在填写资料的时候可以随意捏造一些内容。不正确。非常错误。现在很多平台都可以进行交叉验证，包括工作单位、联系人和居住地等信息都可以查询到。如果被发现有造假行为的话就会直接被列入黑名单当中，原本可以下达的命令也无法执行下去了。

第三种是相信“内部渠道”、“强行开通技术”。曾经花费800元购买了一本号称可以打开任何门的书籍，但是书中的内容却一无是处。修改手机定位或者使用虚拟定位打卡都是没有用的。平台的风险控制体系要比你想象中要先进得多，那些小伎俩早就被他们给防范住了。

什么时候才算是没有希望了呢？

戳到痛点的话。你现在如果是“老赖”，也就是被法院列入失信被执行人名单的人，那么基本上所有的正常途径都被堵上了。曾经有一个朋友欠了20万没有归还，并且在被起诉之后仍然在寻找各种理由来拖延时间、消耗精力。

另外一种情形就是目前存在逾期的情况。你身上的逾期欠款还没有还完的话，想要去申请新的贷款是不可能的。把以前的事情先处理好再做其他事情吧，这也是一个强制性的规定。

另外涉及到司法案件的也是不可能的。我的表哥去年因为经济纠纷被别人起诉了，但是还没有判决结果，所以去申请贷款就被拒绝了。在这种情况下只有等到案件结束之后才能解决，并没有其他的方法可以采用。

我现在的建议

如果真的需要借钱的话，请你先想清楚以下三个问题：第一、这笔钱是否一定要借到手呢？第二，我可以按期还款吗？第三，我能够接受的最差的结果是什么呢？

想明白这三件事之后再考虑是否要走借债的道路。

我现在的做法是遇到资金周转困难时不会去使用网络借贷平台借钱，而是选择向亲朋好友求助或者卖掉一些不用的东西来解决燃眉之急。上个月我把游戏机以3000元的价格出售掉了，尽管有些舍不得，但是比起背负着高额债务要好很多。

另外一件事情也要说明一下。网上的“网贷黑名单可以下款”的文章很多都是中介发布的软文，目的是让读者点击链接、填写信息，从而获得提成。你把资料填完了被拒绝了，他们的钱已经赚到手了，而你却一无所得。

不要问我怎么知道的，我当时也是这样被收割的。

最后一句话就是掏心窝子说的话：能不借就不借，必须要借的话就要通过正当途径来解决，不要相信那些五花八门的宣传。你现在的状况可以怎么走，最好是到当地的银行网点询问一下，网上流传的信息真假难辨，看了之后只会更加迷茫。