我试了所谓的黑人必下款口子，苏州黑户贷款5万的app竟然真的下款了

凌晨3点的时候，在苏州工业园区的一间出租房里看着手机屏幕发呆，由于是征信黑名单的原因，所以已经被很多正规银行拒绝了多次。很多人会搜索“黑人必下款的网贷口子”或者“苏州黑户贷款五万元的应用程序”，希望从中得到一丝希望，但是我要告诉你的是，“必下款”的说法其实是最危险的一个陷阱。在鱼龙混杂的金融界中，能够放贷的平台一般都很低调，并且大张旗鼓地宣传的反而应该引起警惕。那么对于没有信用记录的人来说有没有什么办法呢？这些平台可以借到五万元吗？接下来我会根据自己的切身经历以及行业的潜规则来给大家介绍一下几种比较好的途径。

第一点要说明的是，在市场上并不存在所谓的“必须下载”的平台，特别是对于有不良信用记录的用户来说。但是经过我一圈的测试之后，我发现有些平台对于“花户”、“黑户”的包容性比较大。洋钱罐算得上是老牌子了，最高可以借到二十万元，但是对黑户而言，第一次借款额度一般为三千至一万左右，不过它审核的标准比较宽泛，并不是只看个人信用情况。借款期限很灵活，可以选择3-12个月分期付款的方式，只要你手机运营商的数据以及淘宝上的收货地址都保持不变的话，那么通过率还是很高的。

另外一种可以试一试的方法是分期乐。人们认为分期乐只对大学生开放，但是实际上它的开放程度已经很大了。尽管它要查询征信记录，但是如果是一些“目前没有逾期”的人（即所谓的“老赖”），也是有可能被批准的。额度上比较宽松，最高可以达到五万元，并且最长可以借三年半的时间来使用这笔钱，对于急需大量流动资金的人来说压力就会小很多。但是分期乐的利息比较公开，在18%-24%之间，所以在借钱之前要仔细看还款计划。

如果你在苏州的话，也可以关注一下地方性的消费金融服务产品例如苏宁消费金融公司的任性贷等。由于地理位置的原因，苏州本地用户的申请这些产品时，一般都会有一定的“白名单”加分。额度一般是两万元至五万元左右，使用要求比较低，只要进行实名认证、人脸验证就可以。但是这样的平台也有很大的弊端，如果出现逾期的话，催收的方式要比网贷平台要正规一些但是力度更大，并且会直接上传到个人信用报告中去，无法逃避了。

除了对平台进行描述之外，还要看用户的评论。我曾在负债交流群中做了一次关于“黑户下款”的调查，并且得到了各种各样的意见。用户老张说，在使用某个不知名的小额贷款APP的时候，需要先买会员卡才能放款，但是即使买了会员卡也仍然被拒绝了，这就是典型的砍头息诈骗行为。另外一位来自苏州的用户小李也反映，在360借条实际放款方（一般是持牌机构）的情况下，即使征信很差也能拿到八千元的额度，尽管利率稍微高一些，但是解决了燃眉之急。所以选择有牌照的公司发行的产品要比相信那些没有名气的“强力软件”更加可靠。

但是优劣我们都要理性的去分析。所谓的“黑户口子”所具有的好处是门槛低、放款快一般情况下，当天提交申请就可以当天收到款项，并且不需要复杂的抵押或者担保手续。但是它的缺点也是致命的：利率高、期限短、催收次数多。许多平台的实际年化利率已经达到了36%以上，对于收入不稳定的用户来说就是饮鸩止渴了。另外一些平台有隐形费用，例如担保费和服务费等，借一万只能拿到八千左右，这也是要小心的地方。

最后，在注意方面有一些血泪的经验可以分享给大家。第一种情况就是所有的平台都要求你先付款后放贷，那么这个平台一定是骗人的，请立即屏蔽掉它。第二点就是不要随便点击申请链接，每次点击都会给你的征信报告增加一条“贷款审批”的查询记录，如果查询次数多的话，你的征信就会越来越差，并且以后想要借款就更加困难了。第三、量力而行，如果你已经负债累累，借钱并不是用来投资或者翻本的，而是用来偿还之前的债务的话，那么我就建议你尽早止损了，不要再接触任何网贷了。

为了解决大家的问题，我把一些常见问题的答案都列出来了：

问：征信黑名单的人可以贷款五万元吗？

答：很困难。市场上宣称的“黑户必下五万元”的说法大多都是骗人的。对于黑户来说，正规平台的第一笔贷款金额一般不会超过五千块钱，只有那些有良好信用记录的老客户才会被允许提高到五万元。如果有谁说黑户一定会下五万的话要小心了，很有可能是诈骗。

问：苏州本地有线下的黑户贷款途径吗？

线下渠道的风险很大，很多号称“私人放贷”的或者“空放”的都涉及到高利贷、暴力催债等问题。首先应该选择线上持牌的消费金融公司，尽管利率比较高一些，但是比较安全可靠，人也更放心。

问：申请被拒绝之后多长时间才可以重新提交申请呢？

答：建议间隔三个月以上。短时间内多次申请会因为被认定为急需用钱而被系统评为高风险级别，很难成功。在这段时间里要保证手机实名制的信息不变，并且不能换掉常用的手机。