车抵贷app不看征信吗？别傻了，天上不会掉馅饼

上个月有一个小伙子冲进了我的办公室，并且把手机放在桌子上对我说：“老板，在网上我发现有很多车抵贷APP都不查征信。”是这样的吧？“我的征信很差，可以解决吗？”

看了下他的手机上显示的内容都是不认识的网站。说实话，在这个行业做了十二年之后，这样的问题我已经听过不下八百次了。每当我见到这样的广告就会想要骂人。打着“不用查征信、黑户也能通过”的幌子的汽车抵押贷款APP其实就是给人们设下的陷阱。相信的话就等于要被宰了。

声称不用查征信就可以办理汽车抵押贷款的平台可靠吗

直接回答问题的答案是：车抵贷APP不会查看用户的信用报告吧？正规单位的回答就是：要看，一定要看。并且看了很多。

不要让弹出式的广告把人骗倒。银行、汽车金融公司、正规的小额贷款公司都没有一个会真的不去看征信的。为什么呢？借给别人的钱是想要回的，并不是用来做慈善的。你的征信上面都是红色的，表示你还款意愿或者还款能力有问题，谁敢把钱借给你？

那么网上的这些广告又是怎么回事呢？都是骗人的把戏。该类平台所进行的就是文字游戏。他们所说的“不查征信”，一般是指不查看央行征信报告，但是他会查看你的大数据、通讯录以及网购记录等信息。最厉害的就是直接把GPS安装到你的车上了，你想跑就跑了，但是你跑不过庙。

简单来说，只有一类人不会被看征信：一种是利率超高得让人无法接受；另一种则是诈骗公司，在收取了你的“包装费”、“评估费”之后便销声匿迹。

汽车抵押贷款申请过程中的秘密

我知道这个行业里面有很多秘密，一般人是无法接触到的。

正规车辆抵贷的审批流程其实就那么几个步骤：车子就是抵押品，人就是还钱的人。征信是评价人的主要手段。我们在做业务时，银行或者资金方首先会查看的是客户的征信报告。这并不是走个过场而已，而是有具体的标准要求的。

去年老张做建材生意的时候找到我来办理车子抵押贷款的事情。他的征信上有当前逾期的情况，但是数额不大，也就是几千元钱。一般来说这样的情况很多平台都会拒绝。但是要先让这笔逾期的钱还清，等到征信更新之后再提出申请。那么最后的结果是什么呢？批准后的利率要比其他人的高出2个百分点。

看，征信不但影响到能否贷款的问题上，在价格方面也起着重要的作用。

那么为什么有的人即使征信很差也可以贷款呢？行业内有这样一条秘密：不同资金方对于征信的要求是不一样的。有的公司看的是逾期次数，有的公司看的是负债率，还有的公司看的是被查询的情况。作为中间人的我们要清楚哪些机构近期会放松政策，而哪些机构则会收紧。

比如说今年初的时候，某股份制银行的车抵贷产品的政策发生了变化，在两年之外的逾期记录上睁一只眼闭一只眼。这段时间我把很多之前被拒绝了的工作申请重新提交过去，基本上都能通过。但是这个窗口期非常短暂，大概只有1-2个月左右的时间，过了这个村子就没有这样的店铺了。具体的银行名称我不能透露出来，因为这件事情在网上根本查不到任何信息。

申请汽车抵押贷款时容易掉入的几个陷阱

说到踩雷的话，我就可以讲上三天三夜了。

第一种情况是相信“不用查征信”的说法。见过最惨的一位客户，在一个不知名的APP上申请汽车抵押贷款，结果安装了三台GPS设备，每个月仅仅GPS服务费就高达几百元。还没有结束呢，后来他又想要提前还清贷款的时候才发现合同中存在很高的违约金条款，计算下来比正常的利息还要多一些。很亏。

第二条陷阱就是随便点击申请按钮。很多人的手机里安装了很多款贷款APP，在没有事情的时候会去测试自己的额度。每次点击都会在你的征信报告中增加一条被查询的信息。查得太多的话，你的征信就会变“坏”。到时想要办理正规贷款的时候，银行看到你最近两个月查了十几家公司的信息后，就会认为你是资金链紧张的人，拒绝你也是理所应当的事情。

第三种陷阱就是忽略掉对汽车进行鉴定的问题。有的平台承诺给客户批20万元，但是到了评估车价时却故意压低价格，最终只拿到十几万元左右。你还不敢拒绝，因为在申请的时候就已经同意让他们去查你的征信以及大数据了，并且查询记录也留了下来。

可靠的车辆抵押贷款去哪里可以找到呢？我的一个实际建议是：首先选择银行系的产品，因为它的利率比较低，并且手续也更严谨。银行不能做到的话就去找有牌照的汽车金融公司。实在没有办法的话，找我们这样的正规中介机构吧，虽然需要支付一定的服务费用，但是至少不会让你连裤子都没有了。

征信不好的人可以办理汽车抵押贷款吗

该问题没有固定的答案，要看具体情况有多糟糕。

如果只是一两次忘记还贷的话，并且逾期金额不大、时间不长的话，那么问题就不大。大部分机构可以接受“连三累六”的逾期情况。所谓的“连三累六”是指连续三个月内出现三次以上的逾期行为或者累计六个月以上逾期次数达到六次的情况。超出此范围的话基本上就只能去高利贷平台了。

但是如果有呆账、代偿或者是被执行的情况的话，那么我就建议你尽早放弃通过合法途径解决问题的想法了。在这种情况下还会骗你说能办下来的是很少的。

另外一种情形就是征信白户。从没有办理过信用卡也没有申请过贷款，所以征信报告上是一片空白。这也很难解决，因为机构不能够去评判你是否有良好的信用记录。此时有的平台会要求用户提供其他的佐证材料，例如社保、公积金或者是银行流水等。

办理汽车抵押贷款之前需要做的准备工作清单

不能一上来就随便申请了，要先做好准备。

• 打一份征信报告来查看一下：现在的手机银行可以查询到，不需要去网点了。心中要有数，不能等到被拒绝之后才明白原因在哪里。
• 计算出自己可以偿还债务的能力：车抵贷一般是1到3年的贷款期，每月需要支付多少金额，你要算清楚。不借钱的话就还不了，到最后车子也被拖走了，钱也没有了。
• 准备好车辆的相关证件：行驶证、登记证书和交强险保险单，这三个东西是必须要有的。有的公司还会购买商业保险。
• 不能只相信一个地方的数据，要比较三家以上。不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。利息、手续费以及提前还款违约金等等都要弄明白。

另外要提醒大家的是，在办理汽车抵押贷款时要仔细阅读合同内容。尤其是GPS费、评估费、管理费等杂费，并不是所有的平台都会把它列入到利息当中去，但是它们加在一起也是一笔很大的开销。最夸张的就是杂费加起来之后比利息还要多。

不能把车子抵押贷款当作救命稻草

其实车抵贷就是一种手段，并不能当作救急钱来用。

很多人的征信不好都是有原因的：做生意亏本了、打牌输钱了或者是随便乱花钱。在这种情形下，即使车子抵押贷款成功办理下来，也多半是拆东墙补西墙，最终陷入更深的困境中。

见过很多这样的客户，第一笔车抵贷还不上之后就去办理第二笔、第三笔，每家银行的利率都比前一家高一些。最后车子卖掉了，但是债务却留了下来。其实现在我都不愿意接这样的生意了。赚到中介费之后晚上睡不好觉。

那么回到最初的问题就是：车抵贷APP不会查看用户的信用报告吧？正规的网站一定是要看的。不说的话就会被坑。或者利率太高让你破产，或者是诈骗。

如果是真的需要借钱的话，就先要把自己的信用搞好再去借。遇到急病的时候随便找个医生看，结果倒霉的是你。

我在做这份工作已经有十二年的历史了，在此期间我见过很多人为了一时兴起而造成的麻烦。关于钱的事情不能着急。

如果你还不能确定的话，可以找一个值得信赖的中介来帮助你，这样要比你自己乱七八糟地去尝试要好得多。至少我可以告诉你哪些地方是不可以去的，哪些道路是行不通的。