我借了10万才发现，那些所谓的利息最低的大额借款口子，其实都有个致命陷阱

晚上十点之后李明就坐在电脑前查看自己在网上搜到的信息，“忽略黑白好下款软件”这几个字一直萦绕在他的脑海里，他开始考虑如果能找到一个可以提供低利率大额贷款的地方的话就可以把目前不断扩大的资金缺口填上。当人们需要紧急资金的时候，他们通常会想到一个问题：有没有什么软件是不管对错都可以申请贷款的呢？这些平台难道不用查征信吗？面对市场上各种各样的产品，除了关注额度之外，大家还很在意利息最低的大额借款渠道在哪里，并且想了解其中是否存在一些不为外人所知的风险。

目前，在借贷市场上，由于个人征信存在问题或者急需用钱的人，都会选择病急乱投医。所谓“无视黑白”的说法更多的只是个营销噱头，并且存在着一些门槛低、审核制度比较宽松的贷款产品。对有需要的人而言，找到大额借款口子中利息最低的是哪一个虽然很艰难，但是也不是不可能实现的事情，主要看能不能筛选出真实的利率以及各种隐形条款。

目前市场上比较火的一些产品，“畅贷”是某消费金融推出的产品，“速融”是某个助贷平台推出的，它们在额度、期限方面都有所不同。畅贷最高可以达到20万，但是使用期限一般为3到12个月，尽管宣称月利率只有0.8%，实际上对于一般的客户来说，实际年化利率大约在18%-24%左右。但是速融则主打无视黑白的好下款软件的概念，申请条件非常宽松，只需要年满22岁并且拥有实名制手机就可以去试一试了，但是额度一般都在3000到1万左右，并且期限比较短，大多只有7-14天这样的短期周转时间，从整体上来看实际的成本要远远大于银行系的产品。

用户在使用该类网站的时候，评价出现了两种情况。一部分人认为尽管利率很高，但是由于存在征信污点或者有过逾期的情况，所以仍然可以拿到贷款来解决眼前的问题。另外一些用户的抱怨是，有些声称利息最低的大额借款口子，在放款的时候会强制捆绑保险或者会员权益，使得实际到账的资金减少，并且整体的借款成本也提高了很多。所以在申请之前要认真查看借款合同上关于“综合年化利率”的条款就很重要了。

从优缺点的角度来考虑的话，这样的软件最大的好处就是门槛低、放款快对黑户或者花户而言就是很好的融资途径了。但是缺点也很突出，即利息高、周期短并且一些小平台有暴力催收的风险。用户在选择的时候要权衡利弊，不能用贷款来偿还贷款。

在申请的时候要注意以下几件事情。第一点就是所有的宣称可以做到百分之百放款的平台都是不可信的，正规的金融机构都会做风险控制和审核工作。第二、要保护好自己的个人信息，不能随便给一些小贷APP开通通讯录权限。第三，在借款期间内要有足够的偿还能力，并且不能让自己掉入到债务危机当中去。

以下为借款相关的问题回答：

1. 问：有没有大额借款口子是不需要看征信的呢？
答：没有看征信的产品基本不存在了，但是有些小贷公司或者民间借贷会把征信的要求降到很低的程度，主要是用手机运营商的数据或者是电商平台的数据来判断借款人的信用状况，并且给的贷款金额也不大。

2. 问：怎样才能知道某个借贷平台是不是合法的呢？
答：看它有没有金融牌照，或者是持牌金融机构的助贷平台。另外，正规的平台会把年化利率范围放在很醒目的地方，并且不会在放款之前向借款人收取任何费用。

3. 问：已经向多家平台申请借款但是都遭到了拒绝，在哪里可以借钱呢？
答：如果因为多头借贷而被拒绝放款的话，可以考虑暂时停止申请，并且改善自己的个人信用状况。也可以用抵押的方式去申请贷款，比如车贷、保单贷款等等，这些产品的门槛比较低。