我试了微信上无视黑白百分百下款的借款软件，结果和我想的完全不一样

深夜2点的时候，手机屏幕上亮着的一道光打在我的脸上，看到朋友们的朋友圈里发出来的各种各样的旅行照片之后，再看到自己的账户余额不足的信息时，就会产生一种无力的感觉。此时此刻，很多人都会忍不住搜索一下微信上有多少可以申请贷款的地方，并且还幻想能找到一些不管三七二十一就可以放贷的借贷软件来解燃眉之急。但是实际情况要比人们的想象更加糟糕，“百分之百”后面又有什么样的猫腻呢？难道有不看征信就能秒下款的事情吗？所谓内部渠道是救星还是陷阱？

作为曾经处于负债边缘的人，我对于在微信上有哪些可以申请贷款的地方该问题有很深的感情基础。市场上有很多声称自己是“无害”的产品市场上存在一些虚假宣传的情况市场上出现了一些新的情况市场上出现了很多新的东西这个话题已经很深入了，可以继续探讨下去。无视百分之百可以申请到贷款的借款软件大部分都是利用了借款人的急功近利心理。真正的正规平台是不会做出“百分之百放款”的承诺的，因为风控才是金融的核心。我们通常可以在微信里找到的一些可靠借贷产品都和持牌金融机构或者银行有关联，例如微粒贷、分付等等，这些产品的额度一般是五百元到三百万之间，使用期限可以从三个月到三年六个月不等，年化利率基本上都在24%以下，并且还款方式也很灵活，可以随借随还。

而一些号称“黑白户必须下载”的软件的情况又大不相同。这样的平台一般额度很低，只有几百到几千元之间，时间也很短，一般是7天或者14天左右，也就是人们常说的“714高炮”。它们的要求很松散，并不要求有征信报告，只要求提供身份证以及通讯录权限就可以。但是有一个很大的隐含成本就是利率非常高。比如说借了1000块钱，实际上只能拿到700块，但是还得归还1100块。这样砍头息超高综合年化利率会使得借款人的还款压力越来越大，从而形成一个恶性循环。用户对催收方式的投诉最多的是暴力催收、利息越滚越大，在出现逾期之后就会把电话打到家里来骚扰你，严重影响你的日常生活。

在优缺点分析中，正规平台的优点是安全、合规、利息公开，并且可以提高个人的信用等级；但是它的缺点也很明显，那就是审核很严苛，并且对于用户的征信也有一定的要求。而那些不讲是非的平台，唯一的好处就是下款快、门槛低，但是坏处也很大：高利贷、非法催债、不上传征信造成无信用记录、还存在被诈骗的风险。因此，在申请贷款之前要认真阅读用户协议，看是否存在隐含费用以及放款机构是否具有牌照。切勿相信任何在放款之前就向你收取费用的人或者组织。

最后要告诉大家的是，借钱本身没有错，但是如果过度借贷就会破坏家庭生活。在选择平台的时候不能被“百分之百放款”的说法所迷惑，应该先挑选出与微信支付分合作的大品牌或者是知名的消费金融机构的产品来使用。保护好自己个人信息的同时，不要随便把通讯录授权给一些来历不明的小程序。

下面是用户的提问和回答清单：

问：微信上有不需要看征信就可以贷款的地方吗？
答：正规持牌平台会查询征信。如果不看征信的话，基本上就是违规的高利贷或者套路贷了，风险很大，最好不要去接触。

问：我的征信出了问题了，还能不能借钱呢？
答：可以考虑使用一些对征信要求较低的消费金融公司的产品，也可以提高自己的微信支付分以获取分付等产品的额度，并且不要相信所谓的“强制开通”技术。

问：在申请贷款的时候如果综合评分不够的话应该怎么办呢？
答：这就表示你目前还不符合该平台的风险控制要求。不建议经常去试，可以隔一段时间再去申请，也可以把个人信息、社保和公积金的信息都填上来提高自己的信用评分。