我试过凭公积金贷款，才发现那些20岁能借钱且不查征信的平台全是坑

小张才二十出头，在银行门口发呆，手里的公积金缴存证明已经填好了，按照规定应该在六个月之后才能申请贷款来解决眼前的问题，但是由于征信查询次数太多而被拒绝了。没有办法的时候，他就把目光投向了那些声称可以用公积金贷款或者不需要查征信的网贷公司。这使我不由得想到，公积金可以用来买房是真的吗？20岁的年轻人也可以借到钱了吗？如果有这样的平台的话，那么它的额度是多少呢？它后面隐藏着什么样的风险呢？

很多人的第一反应就是认为这是指银行的公积金信用贷款。这样的产品是有存在的，例如建设银行的“快贷”、招商银行的“闪电贷”，这些产品的条件一般都比较苛刻。正常的银行公积金贷款额度一般是十万到三十万左右年化利率只有3.5%，但是前提是你需要连续缴存公积金一年，并且个人信用记录不能有任何瑕疵。对征信好的上班族而言，这是最安全的融资途径，根本不用去寻找那些五花八门的平台。

但是市场上一些标榜着“20岁可以借到钱”、“不用查征信”的平台，并不是这样子的。该类网站一般为一些小贷公司或者是助贷机构。所谓“不查征信”实际上就是指这些平台根本不进行征信查询，或者是要求的标准很低。这样的平台额度都比较小，一般为五百至五千左右只有很少一部分可以达到一万元以上。借款期限很短，一般是7-14天或者是一个月左右的时间段内进行周转。表面上看条件比较宽松，只需要年满十八周岁或者二十周岁的成年人，并且出示身份证件以及银行卡就可以办理了，但是实际上却隐藏着很高的借贷费用。

根据用户的评论可以发现，用户体验差别很大。一些急需资金的年轻人说，这样的平台放款的速度很快，在提交申请之后半个小时就可以收到款项，解决了燃眉之急。但是大部分用户的反馈是这些平台存在问题砍头息、高收费服务费问题是什么？比如说借了三千块钱，到了手里只剩下两千四百块左右，但是还得按原来的数目去还三仟或者更多的钱。隐性的综合年化利率可以达到几百甚至上千个百分点，对刚刚踏入社会的年轻人而言很容易掉入债务陷阱中。

对各个平台进行分析之后发现，它们的优点和缺点各占一半。缺点就是非常明显了。好处就是门槛很低、不用查征信、放款很快。但是它的缺点也很明显：利率极高、暴力催债的风险很大、有个人信息泄露的风险。如果出现逾期的情况，那么该平台就会用各种方式骚扰借款人的通讯录，并且会给借款人造成很大的麻烦。所谓“可以用公积金贷款”的说法，在这些平台上其实只是一种用来吸引用户的花招，并不能真正起到作用，因为公积金的作用很小，主要还是根据通讯录中联系人的人数来判断是否放款。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、凡是说“不用查征信”的、额度很高的平台都不要相信注意防范诈骗。第二点是，在借之前要仔细看清楚合同上的内容，弄明白自己真正拿到的钱以及需要归还的钱是多少，并且不要被高利贷的各种陷阱所欺骗。另外，20岁左右的年轻人应该首先选择正规金融机构推出的消费贷款产品来解决资金问题，也可以向亲朋好友借钱周转一下，千万不要为了急于获得一笔钱就去接触非法放贷机构，那样的话不但会损害自己的信誉还会背上一身债。

以下为有关使用公积金贷款以及不用查询征信记录的相关问题的回答：

问：我有公积金但是银行贷款申请被拒绝了，在网贷平台上可以成功吗？
答：正规的网贷平台还是会查询用户的征信记录，而银行拒绝放款的原因通常是由于用户存在不良信用记录，因此网贷平台通过的概率也较低。不查征信的平台可以使用，但是利率很高，并且不推荐去尝试。

问：20岁的年轻人没有征信记录的话，就只能去找不要求查征信的平台了吗？
答：不是。20岁的年轻人没有征信记录（白户），但是只要有一份稳定的收入或者在学信网上可以查询到的学历证明，很多正规的消费金融公司（比如招联金融、马上消费等）都会给年轻人提供一些小额信贷的服务，并且利率比较低而且很安全。

问：没有查询到征信记录的平台借款会否影响以后买房、买车呢？
答：如果平台不进行征信的话，按时还贷是不会影响到你的银行信用分数的。但是如果你逾期被起诉了，或者是平台接入了第三方的大数据风控系统的话，在其他的网贷平台上申请贷款就会受到限制，并且会遭受严厉的催收骚扰。