超有利借款怎么样？老借款人踩过坑后说几句掏心窝子的话

前两天有一个刚刚毕业的小弟弟给我发信息说，想问一下超利贷的情况如何说是手里没钱想要借一些来周转一下。想到这个问题的时候，我的脑海里马上浮现出两年多前我自己遇到的事情，说实话我心里很不舒服。那时候我刚刚做了一次生意失败了，急得像热锅里的蚂蚁一样，在网上搜索各种“快速放贷”、“门槛低”的信息，结果就碰到了这个东西。

当时的广告做得很好，“凭身份证秒下款”、“利息低到万分之三”，这样的条件难道不好吗？结果点击进去填写了很多信息、同意了通讯录权限之后，钱就到账了，但是和我的预期完全不同。这件事到现在我还记得很清楚，也是因为这次的经历才促使我去深入了解借贷这个行业，并且今天作为过来人来给大家介绍一下其中的一些门道。

超有利借款的真实体验就是宣传与实际情况相差很大

很多人的疑问是关于超有利借款的，但是这个问题不能用一句话来回答，因为看到的界面与实际拿到的钱之间会有好几层“过滤”。我借了五千元，页面上显示的日利率为千分之三，听起来不错吧？但是我拍着大腿想了想之后发现，还款金额计算出来的结果有问题。

后来我把电子合同翻来覆去地看了好几遍之后才明白，在这个过程中除了要支付一定的利息之外还会被收取一笔叫做“服务费”或者是“担保费”的费用，并且每个月都会悄悄地从你的账户中扣除。这笔钱在借款时并不显眼，有的地方会用很小的文字隐藏起来，在你不点击展开按钮的情况下是看不到的。也就是说把所有的费用都分开来看给你看，使你觉得“利息不高”。

我借了五千元钱，分成十二个月来偿还，到最后本金加上利息和各种费用一共要还七千多块钱。这是我在提前还款的情况下节省的部分利息，如果按照规定全部还清的话，应该会达到七千五百元左右。那么它的年化收益率又是多少呢？并不是广告上所说的那样。不要傻了，资本家不做好事的话，哪里会有这么多便宜给你占呢？

在申请超额有利贷款之前，不要掉进以下这些陷阱

既然已经提到这里了，那么我来给大家介绍一下近几年来我发现的一些容易让人出问题的地方吧。超利借这样的产品，其实就是一种典型的“助贷”模式，是什么意思呢？所谓助贷就是指助贷机构帮助贷款人获得贷款的过程，在这个过程中助贷机构会收取一定的服务费用。

这就产生了一个很荒唐的事情：你的风控标准在变化中。今天的资金方比较宽松，你可以通过审核；但是明天的资金方如果变得严格起来的话，即使你的条件没有改变，也会被拒绝。有一次为朋友解答问题时发现，在上午可以提交订单，在下午进行系统维护的时候就不能提交了，这样的不确定因素对人的心情影响很大。

有关“查征信”的事情

很多人的想法就是不给征信就随便刷信用卡，这是非常危险的想法。我去查过了，超利借背后的资金方有很多都是消费金融公司或者是信托，这样的正规军自然会上传到征信系统里去。如果你逾期的话，在你的征信报告中就会有“代偿”或者“逾期”的字样，这样你就不能够再买房子、买车贷款了。

去年有一个做装修的朋友，为了能快速拿到贷款，向多家银行申请了多笔借款，但是后来他在银行办理房贷的时候，客户经理看到他征信报告上网贷笔数很多、征信查询次数也高，于是就摇了摇头。这个朋友最后到处找中介机构花高价来“保养”自己的信用状况，并且白白浪费了很多金钱，而且还影响到了自己购房的事情。

超利贷很容易下款吗？内部的标准是相当实际的

这个问题我也不能保证，但是根据我近几年的经验可以大致给你描绘一下。这样的平台喜欢什么样的人呢？有固定的工作，并且社保和公积金都正常缴纳着，使用手机已经两年以上。也就是说，他们想要的是“还得起债、跑不了、能够找到”的好韭菜。

如果你的征信已经被用过了，或者是负债很高的话，那么我就建议你不要尝试了。每次申请都会留下一条“贷款审批”的查询记录，在征信上查得太多就会把征信弄花掉。我见过最惨的一位客户，一个月点遍了二十几家网贷公司，全部都被拒绝了，征信报告就像筛子一样，半年之内和银行信贷完全脱钩。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：如果在其他的平台上还有未还清的贷款，或者是过去三个月内被查了六次以上的话，那么系统基本上就会马上拒绝你。该物品在不同时期有不同的规定，并且有时年底为了完成任务会稍微放松一些，而当监管部门加强管理的时候又会非常严格地执行相关规定，在各个地方的规定也各不相同，我只是了解我们这里的情况。

借的钱不还的话会怎么样呢？

说实话，在没有其他选择的情况下才去使用高利贷。如果是真的需要借钱的话，我可以给你一些关于如何用真金白银来换取教训的建议。

首先看一下正规的银行。现在很多银行都推出了线上消费贷款产品，例如招商银行闪电贷、建设银行快贷等，其年利率只有4%-6%，远远低于网贷行业的18%-24%左右，简直就是一种慈善行为。即使去网点问一下客户经理也比自己在网上下单要好得多。

第二步就是看能不能从银行借到钱了，如果没有的话就去正规的消费金融公司，比如说招联、马上消费这样的持牌机构，至少利息是公开透明的，并且不会有各种各样的隐形收费项目。不要相信“黑白户都可以做”的说法，一般来讲都是骗人的或者是高利贷。

第三，如果一定要用超有利借款这样的平台的话，请一定把合同仔仔细细地看过一遍。尤其是那些要勾选“我已经阅读并且同意”的条款，在点击之后会弹出一个费率表和违约金计算方式。我知道这样很烦人，但是那几分钟的麻烦可以为你节省上万元的冤枉费。

遇到暴力催收应该怎么做呢？

这块我可以客观地说一句，尽管我不建议随便借债，但是如果你真的还不了钱的话也不要被催收人员吓到。正规的比如超有利借款这样的平台，外包的催收公司有时会说一些难听的话，并且骚扰你的通讯录里的人，这是违法的行为。要保存好录音和截图等证据，并直接向互金协会或者黑猫投诉举报，一告就中。

有一次由于系统的扣款没有成功而推迟了两天还款时间，催收电话也随之而来，语气非常激动。我直接告诉对方已经录好了音，并且如果继续骚扰的话就会去投诉他，于是对方的态度马上变好了一些。所以欠债还钱是天经地义的事情，但是也不能让别人牵着自己的鼻子走。

写了这么多，其实就是想告诉读者们，借债这件事儿虽然方便了，但是后果却很严重。问我的小弟弟最后劝他说：“你最好去问问家里能不能给点帮助，或者找份兼职慢慢来吧，不要因为几千块钱而把自己的征信弄坏。”

如果你真的要申请贷款的话，最好先做一个详细的征信报告，并找一个有经验的银行经理来帮你看看，不要随便在互联网上点击。网上发布的广告都是为了急于借钱的人设置陷阱，越是着急的人就更容易掉进去了。