我征信花了试了十几个平台，发现这几家借款竟然容易下款

到了晚上看到手机上显示的钱数的时候，就会产生一种不安的情绪，并且会想到点击一些看上去很不靠谱的链接。人们认为征信花掉了之后就再也无法通过网贷了，但是到2026年的时候，仍然有一些渠道不但没有门槛，而且放款的速度非常快。那么借哪种更容易下款呢？花费金钱可以进行网络借贷的软件是否存在呢？为了回答这些问题，我把几个口碑较好的平台的信息都整理出来了。

在寻找借什么容易下款答案的时候我们要先破除一个错误的认识：征信花并不等于被判死刑。许多小贷公司所关注的是现在的还款能力，并不是过去的复杂的查询记录。例如，“微粒贷”背后的就是微众银行，尽管要查征信，但是微信支付分高的情况下也有可能拿到额度，在500-30万之间不等，期限也很灵活。但是对于征信花的用户来说，则可以考虑一些持牌的小额贷款公司的产品，“借呗”的竞争对手就是“有钱花”。度小满旗下有钱花对优质的用户的额度可以达到二十万，即使征信稍微有点问题，只要没有严重的逾期情况出现的话，系统也会有一定的机会去批准放款，并且日利率只有万分之二左右，最长可以分期三到十二个月来使用资金，非常适合作为短期周转的资金来源。

除了大厂背景的产品之外，还有一些专门为征信花用户设计的产品用可以进行贷款的软件来查询征信也应当引起注意的是。比如分期乐这样的平台主要是针对年轻人的，额度一般是1000-5万左右。根据用户的反馈来看，分期乐对于征信的要求比较低，并且更加看重大中专学历和消费情况。年龄为十八岁以上并且绑定了银行卡就可以用。期限方面可以是三个月至两年半不等，还款的压力不大。但是这些平台的利率一般比银行系的产品要高一些，年化利率大概在百分之十到百分之二十四之间。用户“小李”表示：当时征信查询次数达到每月八次之多，各大平台都被拒绝了，但是分期乐却给到了五千块钱的额度，尽管利息比较高一点，但也解决了燃眉之急

接下来要介绍的就是“京东金条”。作为京东金融的主要产品之一，它最大的好处就是放款速度很快。你如果有在京东经常买东西并且信誉好的话，就算外边征信查了也没事，京东内部的白条分数也会给你加不少分。额度为500-20万之间，期限为一个月到一年不等。优点是可以随时借款、每天计算利息。但是京东账号活跃度不高的话，即使征信没有问题也可能会没有额度。而“360借条”则被很多有征信问题的人所选择。最高可以申请到二十万元，并且审核通过之后最快三分钟就可以把钱打到你的账户里去。其审核机制中社交行为的数据占比很大，对征信上有瑕疵但是生活轨迹正常的用户比较有利。

当然，在选择这些平台的时候要明白它们各自的长处和短处。好处是下款速度快门槛比较低，可以用来解决临时的资金问题。但是它的缺点就是利息费用比较高，并且如果出现逾期的话，催收力度也会比较大，从而导致个人的信用记录变差。注意要核实该平台是否具有合法的金融许可证，以免掉入非法放贷的陷阱中去。不要轻信什么“强力开通技术”或者“清洗征信”的说法，这些都是骗人的把戏。

为使大家更容易理解，我把一些常见的问题的答案都列出来了：

• 问：征信花具体指的是什么样的情形呢？

  答：一般是指最近三个月内贷款审批查询次数太多，例如达到六次以上，或者有几笔网贷没有还清，在征信报告上就会显得比较混乱。

• 问：申请这些软件会否影响到以后的房贷呢？

  答：有影响。经常申请网贷会使自己的信用分数下降，并且没有还清的贷款会被算作负债。建议在申请房贷之前的一年里把所有的网贷都还掉，以降低查询次数。

• 问：被拒绝之后多长时间才可以再提交申请呢？

  答：建议间隔三个月以上。如果经常申请就会被系统认为是极度缺钱，直接拒绝。