我试了支付宝网商贷本金协商还款怎么还，发现秒批网贷轻松贷的口子竟有这些坑

到了晚上就看着账单发呆，想起了之前听人说过的关于支付宝网商贷本金协商还款的事儿，于是试着给客服打电话咨询一下，但是没有得到想要的结果。为了解决资金短缺的问题，我又去寻找可以快速放款、轻松贷款的产品，并且了解到所谓的“轻松”其实都存在一些隐形的成本。焦虑产生了很多问题：支付宝网商贷本金协商还款的方式是什么样的才能合法呢？秒批的网贷平台是不是真的有保障？根据本人的实际操作经验来给大家分析其中的道理。

在接触到各种各样的信贷产品的时候，支付宝网商贷一般为小微企业主所选择。它的额度一般是500-100万之间，可以自由选择使用时间长短，并且可以随时取款。要申请网商贷的话，用户必须要开通了支付宝并且企业的经营情况很好。如果出现逾期的情况，想要做本金协商还款的话就比较困难了。官方一般会要求提供非常详细的困难证明，比如破产清算文件或者重病诊断书等，单纯的周转不灵很难得到只还本息的要求。而市场上一些号称“秒批网贷轻松贷”的平台表面上看门槛很低，实际上却暗藏猫腻。

除了网商贷之外，借呗、微粒贷和京东金条等也都是比较常见的选择。借呗额度一般是1000-30万之间，依靠的是支付宝的信用体系，日利率为0.015%-0.06%，审批速度非常快，一般几分钟之内就可以到账。微粒贷采用的是白名单邀请的方式，额度是30万元左右，期限有五个月、十个月和二十个月三种。第三方推广的“轻松贷”口子，尽管宣称可以做到秒批，但是其提供的贷款金额一般只有一千到五千元左右，并且借款期限很短，大多只有七天或者十四天左右的时间，在这样的情况下产生的年化利率已经非常高了，接近几百甚至上千以上，完全符合高利贷的标准。用户在使用的时候一定要看清楚合同上所列明的综合年化利率，不能被“秒批”的字眼所迷惑。

根据用户的评论可以知道，网商贷、借呗这两个产品的口碑都比较好。一个做淘宝生意的人说：“网商贷在资金周转困难的时候给我提供了很大的帮助，尽管利率比较高，但是很规范公开，并且提前还款不会产生违约金。”而对一些小众的网贷平台来说，则是另外一种情况。很多用户反映：申请的时候说可以秒批，但是下款之后却被收取了很高的“服务费”，实际拿到的钱远远少于所借的钱，而且还要按照全部金额来偿还贷款，这是坑人的行为“砍头息”的情况，在不正规的网贷平台上十分常见。

对上述产品进行优劣分析，网商贷等等合法的借贷网站优势是息费公开、合法合规，并且可以记入个人征信报告中去，有利于个人信用记录的建立和维护。但是它有以下缺点：对资质的要求很高，在出现逾期之后进行协商比较困难，“本金协商还款”这样的请求一般要经过很长一段时间的法律程序或者非常充分的证据支持。而所谓的“秒批”非正规网贷只有一点好处就是门槛低、放款速度快，适用于急需用钱的情况。但是它的缺点很严重：利息违法、暴力催收、个人信息泄露的风险非常高，一旦卷入其中就容易形成债务滚雪球式的恶性循环。

在使用信贷产品的时候要注意以下事项。第一种情况就是所谓的“内部操作”，可以帮助你完成支付宝网商贷本金协商还款的中介，基本上都是诈骗行为，请大家不要随便透露自己的个人信息。另外对于秒批网贷轻松贷这样的口子要查一查有没有金融牌照，如果不能显示放款机构的名字或者年化利率大于36%，那么就不要去接触了。第三点是量力而行，不能借来还去，不然再多的钱也无法填补利息形成的空洞。

下面是有关信贷产品的一些常见问题的回答：

问：支付宝网商贷逾期之后能不能和银行协商只还本金呢？
答：一般来说很难做到。只有出现非常严重的特殊情况（比如因为自然灾害造成店铺损坏或者本人因病失去工作能力）并且能够出具官方证明的情况下，平台才会要求归还本金和罚款。不能相信网上的所谓“协商攻略”。

问：秒批网贷轻松贷的口子会对征信造成什么影响呢？
答：这要根据放款方来决定。如果这个接口连接到了央行征信系统的话，那么逾期就会被记录在案，并且影响到个人的征信情况。如果是非法高利贷平台的话，即使不上征信系统，也会受到大量的电话骚扰、暴力催债等行为的影响，严重时还会危及到家人的安全。

问：怎样才能知道一个网贷平台是不是合法的呢？
答：查看APP或者网站底部是否有ICP备案信息，在借款合同里有没有标明年化利率（APR），并且在放款之前是否要收取费用。正规的平台是不会在放款之前向借款人收取保证金、解冻费之类的费用。