征信烂透了还能借？揭秘不看征信秒下的口子有哪些靠谱

三年前的那个夜晚，到现在我还记得很清楚。

当时的我急需周转一笔资金，大约五万元左右，征信都已经用得很厉害了。我上网找没有查看到征信信息就可以下订单吗手指都开始发抖了。那个时候根本就不考虑利息的问题，只要有贷款就可以救急。那么结果是什么呢？没有拿到借款的钱，还被一个叫作“包装费”的人骗走两千块钱的定金，并且把我也给拉黑了。那天晚上我在马路边坐着抽烟的时候觉得自己的脑子很笨。

回过头来想一想，那时候真的是病急乱投医。

声称“不用查征信”的说法又是怎么一回事

很多和我当年一样的人认为，“不看征信”就等于银行根本看不到你过去的不良记录。不要傻了，银行也不是慈善组织，怎么会睁着眼睛把钱往外扔呢？所谓“不看征信”的一般情况下有以下三种情形。

第一种就是明目张胆地诈骗。他们会专门针对急需资金并且信用记录不好者下手，声称可以做到“黑户也能贷”，但实际上却要收取各种手续费和保证金。一转眼就不见人了。之前我已经踩过这样的雷了，很后悔。

第二种就是高利贷、714高炮等非法放贷行为。虽然他们不会去查央行征信，但是会用大数据风控来判断，并且利率非常高。借出3000元，拿到2000元，七天之后要归还款项3500元，并且如果逾期的话每天还要支付几百块钱的滞纳金。这样的钱借出去就会把自己往死路上推，越陷越深。

第三种就是正常的抵押贷款或者是保证贷款。后面的内容会慢慢讲出来，这也是我目前唯一能给到的答案。

可以办理的“不看征信秒下款”的途径也就那么几种

其实市场上标榜“秒下”的产品中，真正能够做到秒下的只有少数几个。但是你的征信太差的话，又急需用钱的时候，还是有一些办法可以尝试的。

第一种就是汽车抵押贷款。许多车贷公司只考虑车子而不考虑人，只要车子在自己的名字之下就可以按照六七折的价格进行评估并发放贷款。我的一个朋友去年因为做装修生意亏损了，所以他的征信上有七八个逾期记录，去银行贷款根本不可能成功。之后他就用开过三年的本田做了抵押，并且当天拿到了四万元钱。利率比银行稍高一些，但是比较规范，不会乱收费用。

第二类就是典当行。把黄金、名牌手表、奢侈品牌的包都放在那里，然后拿着钱离开。该产品不查征信，只要东西是真的就可以。缺点是额度小，利率也比较高，只适合做短时间内的资金周转使用。

第三种方式就是找一个保证人或者是共同借款人的身份来申请贷款。有的农商行、信用社的线下贷款产品，如果能找到一位有良好征信记录的公务员或事业单位工作人员作为担保人的话，也是有可能被批准放款的。我的表弟去年买房子的时候差一点没有交首付款，于是就请了我的叔叔当担保人，在当地的农村商业银行借到了十万元。

那么网上的“黑户秒下”之类的软件又是怎么回事呢？

申请这些容易踩到的几个坑

这部分内容要重点叙述一下，因为这是用真金白银换来的经验。

坑之一就是先收钱。放款之前要求你缴纳费用的行为都是要被封杀的。所谓的“工本费”、“验证还款能力”、“解冻费”等等都是没有依据的说法。正规公司只会在放款的时候收取一定的服务费，并不会在放款之前就向你索要任何费用。

坑二就是阴阳合同。借条上写着五万元，但是实际上只收到了三万五千元，并且另外一万五千元被当作“服务费”扣除掉了。这样的官司是很难打赢的，因为你自己的名字已经签在了上面。当年我就吃到了这个亏，到现在我还记得那个放贷人的嘴脸，一想起就觉得心里发毛。

第三种方式就是套路贷。他们故意造成违约的情况，例如在还款日期没有找到人或者因为系统的“故障”而无法完成还款，并且提出很高的违约金要求。近几年来警方对这类案件打击力度很大，但是仍然有发生的风险，所以要提高警觉性。

我亲身体会到的事情是：千万不要去触碰714高炮

2019年的时候我已经到了山穷水尽的地步了，只好向714高炮借钱。借给对方四千元，拿到手的是两千八百元，在七天之后再把四千元还回去。当时想一个星期就可以转过来，但是生意回款比预计晚了三天。三天的时间滚起来就是八千块。后来是拆东墙补西墙，越补越多，最后滚到了十几万元。那时候我不敢接陌生人的电话，都是催收的人打来的。后来还是靠家里的帮助才把这个漏洞给堵上了。这件事情我不愿意多讲，因为很丢脸。

普通人的口子怎么样才能辨别出真假

说了很多了，那么怎样来区分出哪些是真的渠道、哪些又是假的呢？

第一种方法就是查看车牌号。正规的小贷公司会得到地方金融监管部门颁发的牌照，在网上可以查询到。没有查到的就一律当作诈骗来处理。

第二种方法就是看利息。年化利率大于24%的时候要谨慎一些，大于36%的就是违法行为了。日息万分之五或者万分之十的，一年之后的年化率都达到几十甚至几百以上了，非常高昂。通常我会用手中的手机计算器来计算一下，并且不轻信他们所说的“日息很低”。

第三种方式就是询问清楚费用问题。在放款之前要把所有的费用都弄清楚：有无手续费？收费吗？提前还贷的话会有什么样的惩罚呢？正规的公司都是很明确地告诉客户，支支吾吾说不出口的就直接PASS掉。

第四种方式就是查看合同了。在签订合同时要仔细阅读每一项内容，尤其是有关逾期、违约金以及提前还款的规定。不要觉得麻烦，现在的骗子比正规做生意的人还要积极，合同上都是陷阱。

掏心窝子说的话

知道搜索“不看征信也能秒下口子”的人，基本上都是没有退路的人了。我很能体会到那种绝望的情绪，真的。但是越是这样的情形下，就越不能慌张。号称可以做到“黑户秒下”、“无视征信”的广告中，有九个半是专门针对你的钱包里的最后一笔钱而设的。

如果征信很差的话，就不要通过正规途径去申请贷款了，可以去找亲朋好友帮忙，但是不能去借高利贷。人情债很难偿还，但是也不会因为利息不断累积而让你无法承担。

实在需要的话，可以先用车子做抵押或者典当来解决资金问题。尽管利率比较高，但是至少是有收入来源的，并不会把人往死路上逼。

另外一件事情也忘记了。去年有一个新的政策，在一些地方的小贷公司的借款时不会进行征信查询，但是如果不能按时还款的话还是会记录到征信报告上的。具体的哪些城市我已经记不清楚了，好像是广东、重庆等地已经开始了。因此所谓的“不上征信”的说法，并不一定就是真的不上征信，这个事情最好是事先询问一下。

我现在的状况是欠下的债务都还完了，并且我的信用报告也正在恢复当中。回想起这些年走过的弯路，说出来都会让人伤心。请问现在我需要向别人借钱吗？我说可以不用借也可以借的话，先要看清楚合同再决定。