征信黑花了怎么打工做生意？别慌，路比你想的宽

上星期有一个做服装尾货的老哥来找我，一坐下来就开始叹气，他说这两年行情不好，已经刷了好几张信用卡都没有还清，现在想要开一个夜市摊来周转一下资金，但是却找不到一分钱进货的钱。问我说：征信黑花了之后还可以去打工、做买卖？那么这辈子就没有翻身的机会了吗？看他这样子，我都想给他的头上浇一杯水来让他冷静一下。

说实话，并没有他想象中的那么糟糕。征信就是一张“经济身份证”，上面有污点的话会很麻烦，但是并不会判死刑。人们把征信看得很严重，其实大可以不必。今天我们来聊聊，在这张“身份证”不怎么好看了的情况下，我们普通人的生活应该怎么过、赚钱又该怎样做。

弄明白情况之后再做决定：是“黑”还是“白”。

还没有办法解决的话，我们首先要确定一下问题是什么。很多人都会问起我征信黑花了之后如何去工作、做买卖的问题，在此之前我自己都没有弄清楚自己的状况到底怎么样。这两个概念经常一起使用，但是差别很大。

“黑”就是指你有多次连续逾期的情况，或者是被法院列入了失信人名单。在这种情况下，正规银行的大门基本上都是关闭的，就连一些大的正规公司的工作也被影响到了。那么“花”的话就表示你在短时间内查询次数很多，或者你的网贷账号很多。“就像你向太多的朋友们借钱一样，虽然都已经还清了，但是新的朋友看到你这么频繁地借钱就会产生怀疑。”

去年的时候有一个小伙子来找我，他是做设计工作的，在过去的一年里他已经查询过自己的信用报告20次以上。他认为自己没有户口，很害怕。我看了一下都是查询记录，并且没有出现过逾期的情况。这就是所谓的“花”，养半年都不用去借网贷链接的话基本上就可以恢复正常了。因此要先看一下详细的征信报告再决定要不要吓唬自己。

打工之路：哪些门可以打开，哪些需要绕行

既然题目是征信黑花了之后还可以去打工、做买卖分两个方面来讲。那么关于打工的事情呢，征信不好就会没有工作吗？胡言乱语。

大多数工作都不会查看你的信用报告。你去做外卖、开网约车、在工厂里拧螺丝、到餐馆里端盘子，甚至是去很多私营企业做销售或者行政工作的时候，并没有人会问你的征信怎么样。老板只关心你能不能够干活，能不能给老板赚到钱。只有极少数和资金安全以及高层管理人员有关的工作岗位或者是公务员、事业单位入职时才需要严格审查征信情况。

我的一个客户叫老张，去年做生意亏本之后就出现了征信问题，并且欠下了不少债务。之前他是财务总监，但是这个职位已经不能做了吧？于是他就转而到一家物流公司担任调度员的工作。该岗位没有涉及金钱的事情，只是负责车辆以及人员管理，尽管收入不如从前，但是每月都能拿到一笔固定的工资来偿还债务。他说得很明白：面子有什么用呢？先把债务还清再进行下一步。

但是有一个需要注意的地方就是，如果被法院列入了失信被执行人名单（即俗称的老赖），那么就无法进行高消费行为了，也就不能乘坐高铁和飞机了。这时找工作的就要考虑到通勤的问题了，不要找一个经常要出差的工作，到时候连车票都没有的话，那就是很尴尬的事情了。

做买卖的时候不要只想着“借”，而应该把重心放在“赚”上面

很多人的疑问就是：我的征信出了问题之后还能不能贷款做点生意呢？现在想要向银行借钱来经营生意已经不可能了。

但是这并不妨碍你去经营生意。生意就是一种交易行为，并非借贷关系。见过很多没有钱但是能把生意做得很好的人，也有过拿着数百万却赔光家当的人。征信不好的话我们就用“轻资产”。

什么是轻资产呢？也就是说你不需压货、不需租店、不需购机。比如说做中介业务，你是替别人找客户来赚钱；比如说做技能输出，你会修图、会剪辑、会写代码，接单干活；比如说做信息差生意，你懂得哪里有便宜的货源，帮助别人去对接。

上一年有一个做建筑材料的小老板因为征信问题无法贷款，货物被压住不能销售。那么他是怎么做的呢？他跑去跟之前合作过的厂家商量，说我是帮你们卖东西的，卖掉之后再给你们发货，我只赚差价。厂家不管怎样都是在压货，所以也就答应了下来。他把手机拿出来发到朋友圈里去，在工地上跑来跑去，虽然很辛苦但是利润要比之前压货的时候更高一些。为什么会出现这种情况呢？没有资金成本哦！

没有足够的资金怎么办呢？

这就是最实际的问题了。有的生意要投入一定的启动资金，例如摆摊进货、购买一些小工具等。此时不要点击各种各样的贷款广告，因为这些都是陷阱。可以尝试以下几种方法：

• 向亲朋好友借钱，并且要计算好利息，签订借款合同，并以诚实守信的方式赢得别人的信任。
• 在闲鱼、转转等二手交易平台把家里的旧东西卖掉，这样就可以得到一笔启动资金了。
• 找合伙人的话，你可以提供技术和人力，而对方则出资，按照比例来分利润。

具体的数字我已经记不清楚了，但是给我留下深刻印象的一个是，有一个小伙子想要开一个洗车店，缺少两万元钱来购买设备。找来了三个朋友，每人借几千元，并且答应了一年后归本付百分之十的利息。因为朋友平时很可靠，所以二话不说就把钱转过去了。人品的信用有时要比一张纸还要好使一些。

不要相信所谓的“征信修复”的说法

市场上总有那么一些广告，说可以让你的征信变好、恢复信用。不应当相信。这些人就是割韭菜的人。征信记录属于客观存在的事实，只有在银行系统出现错误的情况下才会被修改掉，除此之外没有人能够改变它。

如果你真的有意见的话，可以直接到当地人民银行分支行提出异议申请，是免费的。给你几千上万元的好处费让你帮忙的人，或者是伪造证件诈骗银行的行为（属于犯罪行为）或者只是单纯的骗取钱财。等到你把钱给了人家之后，人就不见了。

说到征信黑户如何进行贷款、经营生意的问题，其实就是一个假命题。征信不好时的第一反应不应该是什么办法可以借到钱，而应该想一想“为什么不能借钱也要活下去”。这样就迫使你思考问题、寻找不需要大量资金投入的项目。这也是一个机会，使你不依靠杠杆来获取利益。

前两天想要开夜市摊的老哥现在已经放弃了这个想法。没有向别人借钱，而是先给一个生意很好的摊贩打工一个月，并且把摊位的配料、进货途径和摊位位置都了解清楚了。第二个月的时候他就向家里借了三千元钱，用小推车做起生意来。现在的每一天晚上都在出摊，白天在准备货物，尽管很累，但是每天都有一笔收入进账，心里也感到比较安心。

所以路是有的，看你肯不肯弯下身子去走了。不要总是想着那扇关闭的大门，旁边的窗户也有可能是打开的。