我试了那些号称买会员百分之百可下款的口子，结果和你想的完全不一样

深夜2点的时候，小张焦急的脸庞上还留有网贷公司拒绝他的第三封信带来的阴影。在他要放弃的时候，有一条有关购买会员可以百分之百下款的漏洞被弹出的广告窗口所吸引的同时，他也在不断地寻找着网贷可以很快拿到贷款，18岁就可以使用该平台。看上去很简单的办法后面藏着什么秘密呢？有可以不用花钱就可以借到钱的说法是真的吗？面对市场上各种各样的广告宣传，刚刚步入社会的年轻人应该如何去分辨出其中的风险和机遇呢？

经过对市场上几十种热门产品的调查之后，我发现在宣传中号称百分之百下款的产品其实都是噱头，并且真的有一些是这样的18岁年轻人比较友好的平台。该类平台一般额度为500-5000元不等，主要是为了满足急用资金需求的人群。比如一些知名的消费金融公司所推出的理财产品，并不是一定要买高价值的会员才能获得较高的收益，而是根据用户的芝麻信用评分或者手机号码归属地信息来进行授信。而诱导用户购买“加速包”、“会员权益”的方式，在下款成功概率方面并没有实质性的提高，只是加大了借款的成本。

关于大家关心的额度与期限容易申请到贷款的平台一般额度都不大。第一次借款额度一般在一千到三千之间，使用期限大多为七天到十四天，或者是分期三笔或者六笔还款。比如一款很火的小额贷款产品，它的年化利率是合法的，但是加上各种名目的费用之后，总的利息就比较高了。对于刚刚满十八岁的新用户而言，因为征信信息大多是空白状态，所以系统的审核主要会关注用户的消费习惯以及社会关系状况，在填写个人信息的时候一定要如实填写，并且要详细完整。

用户评价部分出现的是两极分化的现象。有的用户说：下款很快，半夜提交申请半个小时就到了账上，解决了燃眉之急但是也有很多用户的体验是这样的：花了199块钱买了一个会员，但是最后发现综合评分不够好，不但没有借到钱还损失了一笔钱所以这就表明，购买会员不是下单的前提条件但是并不是百分之百能够保证成功的担保书。正规的网贷平台，它的风控系统是独立存在的，并不会因为你交了会员费而避开对你还款能力进行审查。

针对这类产品的优缺点分析很关键。好处就是门槛很低、使用方便，适合没有信用卡的年轻人用来快速获得资金。但是它的缺点也很明显，即额度小、时间短，并且有些平台还有隐形收费的问题。市场上有一些假冒的APP，以“内部渠道”为名来骗取消费者的服务费用或者会员费用。凡是要求先交工本费、解冻费的都是诈骗行为，请不要进行转账。

为使大家更好地理解，我把一些常见的问题列出来如下：

问：刚刚年满十八周岁且无任何信贷记录的人可以申请贷款吗？

答：可以。一些平台专门为征信白户推出了相关的产品，只要提交真实的就业证明或者学信网上的学历认证就可以通过审核。

问：购买了会员之后审核的速度就会加快了吗？

答：一些正规平台的会员权益中包括优先审核的权利，但是并不能保证一定能够放款。资质不达标的话，即使花大价钱购买了会员也无济于事，仍然会拒绝贷款。

问：逾期会有哪些后果呢？

答：目前大部分网贷平台都已经接入了征信系统，如果出现逾期的话就会被记录在案，并且会影响到以后的房贷和车贷申请，还会产生很高的罚息。