我试了那些号称黑户不查征信可分期的网贷，结果有点意外

到了2030年，在霓虹灯之下，老张坐在狭小的出租房里看着手机。由于几年前做生意亏本而被列入了征信黑名单的人，现在家里又遇到了困难，于是他在网上找到了一条可以申请贷款的消息：只要不查看自己的信用记录就可以分期付款，并且不会受到任何限制。这样的说法到底是不是真的呢？这是不是诈骗分子设置好的陷阱呢？为了解决上述问题，我特地收集了一些相关的信息，希望可以帮助像老张一样需要资金周转的朋友。

很多由于征信原因而被传统银行拒之门外的人，在这时就会把目光转向那些声称可以提供帮助的地方。黑户可以不用查询征信就可以进行分期的网贷。该类平台主要依靠数据风控，并不完全依靠央行征信报告来判断风险。例如“极速融”、“易得花”等产品，在2030年仍然存在并且具有较高的信用额度，一般为5000-2万左右。条件比较宽松，只要你的手机是实名制的，并且有一定的稳定收入（即使是现金也可以），那么通过的概率就很高了。期限上大部分都提供了3-12个月的不同期数供用户选择，对短期资金周转的压力不大。

另外一种受到追捧的是不管是不是黑户都可以秒过网贷口子。该类产品的主要特点是速度快、门槛低。比如闪电借这样的平台，审核全部都是自动化的，并且没有任何的人为干涉。用户提交了申请之后，在几秒钟之内就可以得到结果。额度一般是1000-5000元不等的小额短期贷款，期限一般为7-30天左右。虽然很方便，但是这些口子的利息都比较高，综合年化率可能会接近监管部门规定的上限，所以在申请之前要先计算好自己的成本。

用户的评价意见各不相同。有人说：下款很快，即使有不良记录也可以借款，应急效果很好但是也有人抱怨说：“额度很低，只有一千块钱，并且还款期限也很短，稍不留神就会出现逾期的情况。”这就表明，这些网络贷款可以解决一时之需，但是并不完美。

如下所示。优点是：门槛很低，放款很快，并且不要求有良好的信用记录对于急需资金但是又没有良好信用记录的人而言，这是唯一的途径。缺点也很明显：额度一般都不高，利率也比较高，有的平台催收方式比较激进。所以在选择的时候要先选息费公开、口碑好大的正规大平台，不要掉入高利贷的圈套里。

另外要说明的是几个问题。尽管这些平台声称不会查询征信报告，但是逾期信息仍然会被上传到网络征信或者大数据系统中去，并且会影响到你在其他的网贷平台上借贷的情况。另外，在申请的时候千万不要相信那些要求先交“手续费”、“解冻费”的链接，正规的平台在放款之前是不需要收取费用的。

以下为网友们比较关注的一些问题的回答：

问：黑户可以百分之百下款吗？
答：没有哪个平台敢说可以百分之百下款。所谓“无视黑白户”的说法就是降低了一些条件，如果大数据很差或者是没有还款能力的话，仍然会遭到拒绝。

问：网贷的利率一般为多少呢？
答：按照2030年市场的行情来算的话，正规平台的年化利率一般都在10%到24%之间，如果超出这个范围就要小心了。

问：申请不成功会怎么样呢？
答：大多数这样的口子申请不成功的话就不会被上传到央行征信系统中去，但是会留有查询痕迹，在多次申请之后综合评分也会下降。