急用钱别瞎试，哪家网贷平台下款速度最快有门道

上个月有一个客户的父亲在医院住了几天之后给我说：“我家老人住院了，需要交2万元押金。”请问哪个贷款公司放款最快？说实话，这种事情我已经见多了，但是每当我碰到这样的情况都会为当事人感到担心。当时的这个小伙子很慌张，恨不得把手机里的所有可以下载的应用程序都试一下，那么最后的结果又是怎样的呢？征信查询费时费力，但是钱还没有到帐。我是持有理财规划师证书的人士，在工作中见过很多由于“急于求成”而导致损失的例子，今天我们来一起探讨一下这个问题。

很多人的想法是点得越多机会就越大，其实这是在为自己的失败找借口。银行以及各种机构的风险控制系统都是联网的，在你短时间之内多次查询征信信息的时候，系统就会认为你是极度缺钱的人，并且会把这种情况归类为“多头借贷风险”。此时别说下款速度很快了，直接被拒绝才是轻的。

什么样的网贷平台可以快速放款

以下几点是很多同行不愿意公开的说法：下款的速度以及通过的概率都与平台背后的出资人有关。这些资金方属于消费金融持牌公司，系统的自动化的程度很高，所以审批也就很快。上个月有一个做小本生意的老顾客，在征信上出现了两笔小额逾期记录，并不是很大额的欠款，而是忘记还款信用卡的那种。他向一家大银行申请了消费贷款，过了一个星期都没有消息，之后又换了一家持牌消金公司的产品，在早上十点钟的时候提交了申请，在中午吃饭之前就把钱打到了账户里。

这件事情又是什么意思呢？

各个机构的风险控制模型差别很大。银行系的产品对于征信的要求比较高，但是额度大、利率低；而消金公司的门槛较低，速度很快，但是成本也会相应提高。要结合自身的情况来选择，并不是一定要坚持某一个品牌。

哪些平台可以快速放款，经过测试的数据来告诉大家

这几年来我所接触到的案件以及我自己圈子内的信息汇总起来可以给你提供一个大致的方向。请注意，该数据为动态变化中，并且去年并不是这样的情况，今年刚刚调整了相关政策，所以我只能说我现在看到的情况。

第一梯队就是互联网大厂的产品了。某呗、某条这样的东西，其实都是根据你过去的消费记录来给你的信用额度，并且系统早已为你计算好这个数字，在申请时只用走一个取款手续就可以。最快的速度是从提交申请到收到款项，整个过程不超过2分钟。但是该产品的缺点在于：额度一般都不高，并且很多用户并没有开通资格。

第二梯队为持牌消费金融公司。这样的公司主要是为了做这件事而存在的，风控模型更新速度非常快，自动化的审批率达到七成以上。有一位客户的上个月买房子的时候没有足够的首付款，于是向某个消金产品的借款来解决这个问题，并且当天申请、当天就拿到了款项。但是利率这一块你自己要算清楚了，有的看上去不怎么高，实际上年化可以达到18%或者24%。

第三梯队就是银行系的线上消费贷款业务。目前各银行都推出了自己的快贷产品，利率很诱人，年化率在4%以上的产品很多。但是审批的速度却参差不齐，有的可以马上批准，有的则需要等待人工审核，急需资金的人真的不能冒险。

工作日提出申请比较有利吗？该细节很少有人知道

在网上找不到经验的话：上午十点至下午三点之间提交申请的话，下款的速度一般都会比较快。这件事情我是经过长时间的观察才发现的，在那时候资金方都上班了，系统的审核出现卡顿或者是需要人工干预的情况时，处理的速度就很快。周末、节假日申请的时候，由于资金清算通道的原因可能会被堵住，虽然已经批准了但是钱还没有到账，让人着急。

另外要提醒的是，在填写申请表时，请把地址写得具体一些，不要只写“某某小区”。风控系统会用到你提供的地址信息来进行交叉比对，地址越详细，系统认为你是真实的程度就越高，通过的概率以及速度也会提高。

下款速度很快的平台也存在风险，不要被表象所迷惑

有的平台声称可以做到“一分钟内到账”，但是并没有说明需要满足哪些条件。只有优质的客户、良好的信用记录、有公积金并且工作稳定的才可以享受到这样的服务速度。普通人的申请也要排队的话，那么就只能排队了。我的一个朋友就是被这条广告语骗了，在上面点了申请按钮之后过了三天才收到了拒绝的通知，并且还多出一条征信查询记录来。

“百分之百下款”的说法本身就是不成立的。正规的公司有风险控制线，谁敢说随便来都可以拿到钱呢？那么就变成慈善组织了吧？

另外一种需要注意的情况是：有的小平台虽然放款速度很快，但是各项费用加在一起却让人难以承受。服务费、担保费、咨询费等等很多种，你借了1万元，只能拿到8000元，而且还要按照1万元来还款。这样的陷阱我已经见过很多次了，一旦掉进去就很难再爬出来了。

想要快速完成吗？做好准备之后再进行

与其去询问哪个网贷公司放款快一些，倒不如把需要准备好的东西先准备好。身份证、银行卡、工作证明、收入证明等都要事先准备好。有的平台还要让你授权通讯录或者定位，不要嫌麻烦了，该授权的时候就要去授权，否则系统又怎么能知道你是可靠的借款人呢？

用户我的一个客户的申请在通讯录授权环节被卡住，因为他不同意授权而认为自己的隐私受到了侵犯。我能体会到他的担心，但是你想要快速的话就要给系统足够的信息来做出决定。这就是取舍的问题，并不存在两全其美的方法。

征信方面也要注意一下。你的征信报告一年之内可以免费查询两次，在人民银行征信中心官网上就可以查询到。不要等急需资金的时候才发现自己有逾期记录在征信上，那样的话就算拍着桌子也没有用了。

另外一件事情要说明的是，在不同的城市和不同的时期里，政策可能会有所不同，而我只是了解了XX地区的状况，并不能对其他的地方做出任何判断。在申请之前应该了解一下当地的相关政策环境。

给出一个实际的意见

遇到急需资金的情况时，并不是只看速度就可以的。下款的速度是其中的一个方面，但是利率、还款的方式以及是否要承担违约金等问题也需要考虑进去。见过很多人为了节省两天时间而选择了高利率的产品，在到期的时候反而多出了很多利息，很亏。

如果数额不大，可以先看一下自己信用卡的可用额度是否足够使用，虽然信用卡取现会收取一定的手续费，但是相比起一些网络贷款来说要便宜得多。如果是数额较大的话，最好还是通过银行来办理吧，尽管速度比较慢，但是节省下来的利息却是实实在在存在的。

另外还要提醒大家的是，在提交申请时不要开启手机上的VPN或者使用模拟器，否则风控系统会把这两种情况都算作高风险，并且直接拒绝你的申请。这个细节很多的人并不清楚，被拒绝之后一脸茫然。

在下一次申请之前，花上十分钟把你的状况整理一下，想想你最重视的是什么，然后做出选择。