芝麻信用分可以下的贷款？我踩过的坑你别再跳了

2019年的时候，我是很着急的。

做生意亏了20多万元之后，债主每天都来我家门口闹事，我去外面借钱维持生活。当时我觉得所有的东西都是救命稻草，在网上搜索一番后发现只有芝麻分可以用来贷款。我当时芝麻分是680左右，觉得自己的信用还可以，但是后来怎么样了呢？芝麻信用分数可以申请到的贷款我找了好久才找到这个词，结果还差点上当受骗了。

那时候我的心里就像没有了方向一样。

现在的市场上虽然有一些参照芝麻分的产品，但是更多的都是披着羊皮的狼。把事情说清楚了，是为了不让别人像我当年一样受到伤害。

这些年踩过的“芝麻分贷款”的坑

当时我年纪小，认为芝麻分高就可以通行无阻了。但是现实却给了我一个响亮的耳光。第一大坑就是所谓的“强制开通技术”。在某个QQ群里，“大神”们信誓旦旦地对我说，给我500元手续费的话，他们可以帮我强行开通某著名平台的备用金业务，并且最低限额为五千元。

那么最后的结果是什么呢？把钱给对方之后就把他拉黑了。

目前这些骗术仍然存在，并且不断有新的形式出现。另外一种就是“包装资料”，说是芝麻分达标了，但是要进行流水包装，还要收取费用。兄弟姐妹们要注意的一句话是：还没有拿到钱的时候就让你先付钱的人，一个接一个地来，都是骗子。正规的贷款即使利率比较高，在放款之前也不会向借款人收取任何手续费、解冻费或者验证费。

当时我真的是病急乱投医，这样的骗术都被相信了。

芝麻分贷款怎么样？揭穿虚假广告

用户吃到了亏之后我就想一想，到底哪些是真的东西。花费了半年的时间，在十几家平台上进行尝试，并且向行业内的人士请教了很多问题。人们认为芝麻分很高就可以申请到贷款，这是错误的想法。

芝麻分就是用来做敲门砖的。

有的平台宣称“芝麻分六百就可以马上放款”，但是打开之后发现是“最高”额度或者“有希望”的开通。其实他们还会看你有没有履约记录、消费习惯以及是否有稳定的收入来源。我的一个朋友芝麻分只有720，去申请某银行的信用贷款也被拒绝了。是什么原因呢？因为他的信用卡经常出现逾期的情况。

分数只是一个参考而已。

能够放款的主要是和你有过实际交易记录的平台。比如说你在淘宝上买东西，在某支付中有钱来往的话，那么它给你的贷款产品的概率就会比较大。这就如同你是这家店铺的老顾客一样，老板才会愿意赊账给你；而路过的行人即使分数再高，老板也不会随便借给你钱。

除了分数之外，还有一些其他的因素也很重要

后来经过研究才知道，并不是所有的人都因为分数低而被拒绝录取，而是因为他们不了解“潜规则”。网上找不到经验的一个地方就是申请的时间很关键。

有一次我在凌晨2点的时候尝试着去申请一笔小额度的钱，但是却被拒绝了。

后来我把时间定在了早上十点左右，并且把要转的钱数减小了一些，于是就顺利通过了。不同的平台放款的资金池是不一样的，在有的时候资金短缺的时候审核就会比较严格，在有的时候资金充足的时候审核就会稍微宽松一些。不同的时间段可能会有所不同，大家也可以试一试。

另外一件事情要说明的是“多头借贷”的问题。那时候为了周转，我就点开了好几个平台，但是把征信都给查花了。之后我才得知，“硬查询”次数太多就会被认定为过度使用。银行以及正规金融机构发现你在短时间内借了很多钱的时候，会认为你是非常缺钱的人，并且存在很高的风险。

此时你的分数再高也没有用了。

关于利息的问题不要被“日息”所欺骗

很多平台在宣传时只会说日息万分之几，你觉得很少吗？以前我也这样认为。但是你得会算账。万分之五的日息，一年后的年化利率为18.25%，还没有包括服务费和担保费等其他费用。一些不规范的平台把利息隐藏在了手续费之中，真实的年化率可以达到36%以上。

我已经遇到过这样的情况了。借了1万元，到了手里只剩下8千元，剩下的2千元被说成是“服务费”从里面扣除掉了。还款时还要按照1万元本金来还，这是在抢劫啊！之后我就学会了，在贷款之前要看一下借款合同上IRR利率是多少，这才是真正意义上的借贷成本。

给想要贷款的朋友一些掏心窝子的话

如果此时你真的需要借钱的话，请不要随便找人借钱。把征信报告打印出来看一下，心中有数。再看下自己常用的各种支付方式中是否有额度，这些就是你平时累积起来的信用，在申请贷款的时候最有可能被批准。

关于“黑户也可以下载”、“不管黑白”的说法，不要相信。都是陷阱。正规的机构是不会不管征信情况的，但是检查的角度不同而已。有的查的是央行征信报告，有的查的是大数据信用报告，芝麻分就是大数据信用的一个方面。

我目前仍然在偿还当年欠下的债务，道路很漫长。

但是有一件事情我明白：信用是要培养出来的，并不是花钱就能买到的。声称可以帮你洗白征信、强制放款的人，除了骗取你钱财之外还会把你也拉入到诈骗的漩涡中去。

不要去触碰那些不正规的地方。

如果你想了解哪些是合法的途径的话，可以去查看一下支付宝上的“借呗”、“网商贷”，或者微信上的“微粒贷”，以及各大银行推出的线上贷款产品。虽然不全是根据芝麻分来判断的，但是也不会让你多交手续费。

具体的哪一个能够通过，没有人敢保证，因为每个人的状况都不同。我知道自己踩过的坑，但是别人的情况可能会更加复杂一些。但是有一点我可以确定的是：天上的馅饼是不会掉下来的，只会掉下来一个铁饼，把你砸得头破血流。

现在的我看到“芝麻分秒下款”的广告时，还会下意识地点击进去看一眼，但是已经不是用来借的钱了，而是来看看他们又推出了哪些新的东西。了解对方的情况之后才不会被骗吧？你认为呢？