我试了半夜能下款的网黑口子，发现不看征信的借钱app和我想的完全不一样

凌晨3点的时候手机屏幕上还亮着，看到那些声称可以“半夜放款”的网络骗子的信息后，我也开始动摇了。很多人搜索的是“真正的不查征信的借呗APP有哪些”、“黑户也能下款的口子到底有没有”之类的问题，并且急于寻找一条生路。但是没有经过审查就迅速到账的好处是什么？是及时雨还是陷阱呢？对于上述问题我们要保持冷静的态度去分析事实。

很多人的认识中，“网黑口子”就是指可以随便申请就可以得到的钱。其实由于风控技术的进步，市场上出现了一些声称完全不看征信该平台现在已经很少有人使用了。经过对多个类似的应用程序进行调查之后得知，这些应用程序大都以“无视黑白”为名号，实际上则是利用大数据来实现多重借贷检测的目的。这样的平台一般额度为500-5000元，时间很短，一般是7天或者14天，属于典型的短期周转工具。所谓“半夜下款”并不是因为一些平台用上了自动化的机器审核系统，在二十四小时之内就可以完成审批工作，而是为了给那些没有信用记录的人提供一个特殊的通道。

从条件上看，并不难达到，但是其中却有门道。不要求提供详细的征信报告，但是要同意让手机运营商提供数据、通讯录和淘宝、京东等电商平台的信息。一旦被授权之后，你的个人信息就会全部无保留地呈现在平台上。曾经想用某款热门口子来借钱，额度审批速度非常快，在十分钟之内就拿到了两千块钱，但是经过计算后发现其综合年化利率竟然高达惊人的数字。用户的评论里，“下款快”成了唯一的优势，但是随之而来的就是暴力催收和爆通讯录的风险相比，“爆通讯录”带来的损失要小得多。

对各个平台进行分析之后发现它们各自的长处和短处，其中最大的优势就是方便快捷，在晚上也可以使用。对于需要几十块钱来吃顿饭或者打个出租车的人而言，这已经是最为紧急的情况了。但是它的缺点也很致命：利息中通常会附加很高的“服务费”，实际要还的钱比本金多很多；如果逾期的话后果很严重，除了要支付高昂的罚息之外，还会遭到社会舆论的压力。另外这些平台一般不上传征信信息，但是不代表没有代价，你的个人信息有可能会被分享给网贷黑名单，并且以后再想在任何正规平台上借贷都会遇到困难。

注意事项上要让大家保持清醒。凡是放款之前要收取“工本费”、“解冻费”的都是诈骗。真正可以利用的地方就是下款之后再还钱。另外也不能抱着“借来的钱用来偿还贷款”的想法，这样只会使债务越积越多。建议在使用之前先算一下实际拿到手的钱以及总的还款额，并且要保证自己能够在短时间之内把所有的欠款都还清，以免掉入一个无法摆脱的恶性循环中去。

最后把大家经常提出的问题汇总如下：

• 问：网黑口子到底有没有征信呢？

  答：大部分说的“不查征信”的意思是不查央行征信，但是会查网络征信大数据。即使你的网黑指数再高，也会被拒绝。

• 问：半夜提交申请会减慢放款的速度吗？

  答：全自动审核系统的运行不受到时间的影响，但是有些需要人工复核的平台会推迟到次日早上进行处理。

• 问：逾期一天会有怎样的结果呢？

  答：该类口子逾期容忍度很低，在一天之内就有可能会收到催收电话，所以一定要及时还清欠款。