黑户小贷秒过能下款吗？别傻了，天上掉馅饼多半是铁饼

上星期三下午的时候我在整理一个家庭资产配置计划，这时我的手机铃声响起。来电的是一个陌生电话号码，对方的声音很焦急，马上就要哭了：“黑户的小额贷款可以马上通过并放款吗？其实这样的电话一年下来有好几百个。

打电话的小陈是去年做买卖亏本的人，信用卡已经拖欠了几个月没有还清，所以已经被列入了征信黑名单。最近因为资金周转困难，在网上看到了很多“黑户秒下款”、“不管征信”的信息，感觉找到了救命稻草一样向我咨询这件事是否可靠。其实一听到“秒过”，就知道又有人被坑了。

那么“黑户秒过”基本上就是胡说了吧？

我们不讨论金融理论了，用一个比喻来说明这件事。征信报告就是你的“经济身份证”，而黑户则相当于在上面贴了一个很大的红色标签，“信用不好”。此时你要去申请贷款就相当于拿着有污点的身份证明去借钱。

正规机构的风险控制体系其实就是一个非常复杂的技术模型。要对你的还款能力、还款意愿以及负债状况等进行评价。黑户的征信数据就摆在那里了，系统一扫就会出现红色警报。所谓“秒过”无非两种情况：一是系统的故障，二是诈骗分子设置的陷阱。哪个正常的商家会把钱借给一个已经被证实无法偿还债务的人呢？

不可以这样想。这件事情一点希望也没有。

我工作了八年后，见过很多和小陈一样的人，都是因为着急才做出这样的事情来。他们只关注到“可以贷款”的结果，并没有考虑到其中存在的问题。金融机构并不是慈善组织，放贷的目的就是为了获得利息收入，并非为了进行慈善活动。

号称“黑户也能贷款”的又是怎样的一个套路呢？

既然正大光明的道路行不通了，那么遍布网络上的各种广告又是从哪里来的呢？这里面的问题很多，我要一一分析。

第一种叫做“骗资料”。填写了很多个人信息，包括身份证号、银行卡号和通讯录等等，但是过了很久之后，并没有收到任何钱款。一段时间后，你会接到很多骚扰电话，有的不法分子还会用你的个人信息来注册非法账号。比较轻微的话就算是骚扰了。

第二种就是很坑人的“套路贷”。他们会给你放款，比如说借三千元的话，实际上只能拿到两千块钱，另外一千块则被他们用“手续费”、“审核费”的名义给扣走了。一个星期之后你还要归还款项三仟五百元，并且要尽快吗？于是他们给你推出新的借款渠道，拆东墙补西墙、利滚利，最终形成几万元甚至十几万元的债务黑洞。这就是借钱的意思吧，也就是吸血的意思。

去年有一个叫老周的老顾客，他是开餐馆的小老板，原本只用周转五万元。于是就相信了网上发布的虚假信息，并点击了所谓的秒下款链接。具体的数字我已经记不清楚了，大约半年的时间内，五万元增长到了二十八万元。他的妻子差点和他离婚了，但是最后还是靠家里老人拿出来的养老金把窟窿给补上了。到现在我还记得老周坐在我的办公室里拍着大腿后悔的样子。

没有身份的人想要借到钱也是不可能的事情吧？

关于小陈提出的问题黑户的小额贷款可以马上通过并放款吗？答案是残酷的，即通过正常的途径去实现几乎是不可能的。但是并不是没有出路了，只不过这些路子，并不是你在网上弹窗里看到的那种。

如果你是黑户的话，在目前的情况下需要借钱的话，就只有几种比较可靠的方式了，但是都有一些条件限制。

第一种方式就是用房产做担保贷款。你有房子、车子和保险，这些都比你的信用记录更具有说服力。有的机构即使你的征信有问题，但是只要你提供的抵押品价值足够高的话，还是会给你放款的。其实别人看重的是你的财产，并不关心你以前做过的事情。不过利率肯定会高于银行的，这是一定的。

第二种方式就是找保证人。不同的城市可能会有所不同，在一些地方，如果能找到一位征信良好并且有固定收入的朋友作为担保人的话，也是可以申请到贷款的。但是现在这个时代了，还有谁会为一个黑户担保呢？人情债是最难偿还的一种债务。

第三种方式就是把征信搞好，虽然比较笨但是很有效果。逾期记录会保存五年，从你把钱还上之后就开始计算了。这段时间不要制造新的麻烦，要慢慢的把你的信用恢复过来。

怎样才能知道某个贷款广告是骗局呢？

我归纳出一个“三看原则”，记住这个可以避开九成的雷。

• 前置费：下款之前收取的钱，百分之九十九都是诈骗分子，另外百分之一也是诈骗分子的父亲。
• 看利息显示：只有“日息低至”的说法而没有给出年化利率的，一般都有问题。
• 根据申请条件的不同来判断：越是强调“无视黑白户”、“秒过”、“无门槛”的，就越容易掉进陷阱里去。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来，国家对于这样的违规放贷打击力度很大。以前可以打开的一些“缺口”，现在已经全部被堵上了。在网上大力宣扬“黑户秒过”的人，基本上就是最后一批来割韭菜的人了。

黑户的小额贷款可以马上通过并放款吗？不要再欺骗自己了

小陈听完之后，在电话里沉默了大约半分钟。他说自己心里也是打鼓的，但是不甘心，总想万一有什么漏洞可以利用呢？

这件事情很有现实意义。人缺少金钱的时候，智商会降低很多，总是会相信自己想要相信的事情。但是金融这个东西，向来不认眼泪，也不相信运气。

告诉人们“黑户也可以秒过”的人，并没有帮助到你，反而在利用你。他们看重的是你最后的价值，也就是你的信息、通讯录以及家中最后的一点钱。

如果你正在考虑是否要点击一个“秒下款”的链接，请听我的建议：关闭该网页，并且把手机移得远远的。

想一想怎样才能增加收入，或者向亲戚朋友开口求救，即使面子上过不去，但是比起被套路贷骗进去要好得多。

有谁见过溺水的人会抓住看上去很漂亮的水草来逃生呢？