白户最容易贷款的平台：被坑过3次后才懂的真相

2018年的時候我已經無路可走了，生意亏本需要兩萬元來調劑資金，打開手機一搜“貸款”，跳出的廣告一個比一個誘人。那么结果是什么呢？连续遭到三个平台拒绝之后，征信也被查询了，那时候我才明白自己是“白户”——没有信用记录的人，在银行看来就跟赤身露体一样。折腾了一个多月之后才向亲戚借钱，这件事到今天我还记忆犹新。

后来我把贷款的事情研究得比较清楚之后才明白，原来白户并不是一个死胡同。很多人都在不断地追问着白户最易获得贷款的平台在什么地方其实已经错了，不是因为找不到平台的原因，而是因为你没有弄清楚游戏规则。今天我来给大家分享一下自己踩过的坑以及之后走出来的道路。

白户贷款很难吗？其实是没有找到正确的途径

白户在金融行业的眼中就是“盲盒”。从不向别人借钱，也不使用信用卡的人，银行无法查询到你的还款情况，怎么会把钱借给你呢？这就如同你向一个陌生人的手中借贷一样，连对方住在哪儿、从事什么职业都不清楚的情况下还敢借钱给他吗？

但是白户和黑户是不一样的，这一点一定要弄明白。黑户就是有过逾期或者违约记录的人，基本上就和正规贷款没有关系了。白户就是“无档案”，找到合适的渠道就可以下款。

说实话，在那时候我不知道这些区别，所以就随便申请了一大堆东西。每次申请都会留下一条“贷款审批”的信息在征信里，如果短时间内被查询次数过多的话，系统就会认为你是“资金饥渴”，从而立刻拒绝你的请求。这件事情没有人告诉过我，直到我自己吃到了亏才知道。

这五个坑，踩到一个就足够让你喝上一杯了

第一笔贷款申请是通过一个广告很多的P2P网络借贷平台完成的。填写了很多资料之后，出现了一个“综合评分不够”的提示，并且没有给出任何理由。后来我才明白，这样的平台对于小白并不友好，它所用的风控模型依靠的是过往的借款记录，而小白一旦进入就只能成为炮灰了。

第二条陷阱更加恶劣。有一个平台声称“白户专享、秒批秒提”，我兴奋地填写了个人信息和资料，但是额度却只有五百元，并且需要缴纳一千九百九十元的“会员费”才可以取款。这就是割韭菜的意思吧。当时我的头脑发热差一点就答应了，等冷静下来之后计算出年化利率后发现比高利贷还要厉害得多。

第三种方式就是“担保贷”。客服表示白户也可以办理，只需要找一个担保人就可以了。我去找朋友做担保，但是朋友的征信也被人查过了，并且最终也没有通过，弄得我很为难，欠下一个人情也没做成事情。不要被表面的东西所迷惑，这样的产品看上去门槛很低，但是实际上对于担保人有着很高的要求，根本就不是普通老百姓能够承受得起的。

白户最易申请到贷款的是哪个平台呢？

踩过坑之后我才会认真的去研究，而我发现白户贷款其实是有“捷径”的。也就是寻找不需要用到传统的征信数据的平台或者是愿意打破常规的机构。

第一款我要给大家推荐的就是互联网大厂的消费贷款产品，比如说某呗、某条等。这个东西很多人都不清楚，它是不会去查你的央行征信的，而会根据你在该平台上产生的消费行为、收货地址以及账号活跃程度来判断。你在淘宝上买了很多东西，并且地址一直很固定，账号用了很多年都没有换过，即使征信是空白的也可以给你批几百块钱。之后我就通过一条破了白的方式，第一次借了三千元，并且按期还上了钱，在征信上面也留下了痕迹。

第二类就是银行系的“快贷”产品。目前很多银行都设有手机APP里的小贷入口，四大行和股份制银行都有。白户可以吗？根据实际情况来决定。如果该客户在本行拥有工资卡并且有流水的话，系统就会调用内部的数据来进行审核，相比单纯的线上申请要容易很多。我之前有一张工资卡，在某家银行使用了三年之后，在APP里测试了一下，竟然拿到了两万元的信用额度，让我非常兴奋。

第三种就是持有牌照的消费金融公司。即是有资质的，并非无良的小额贷款公司。马上消费、招联消费等这些公司都有合法的经营许可证，他们的利率也是符合规定的，并且对于没有信用记录的人也更加宽容一些。我的一个朋友去年刚毕业的时候征信上一片空白，在一家消费金融公司里借了五千块钱用来买一部手机，分期付款一共要还十二个月，虽然利率比银行高一点但是还是可以拿到钱的。

一个很少有人知道的事实

网上找不到经验的话，申请的时间也非常重要。月底、季度末和年底的时候，由于金融机构存在业绩的压力，所以审批就会比较宽松一些。有一次我在12月30日提交了申请，在一般情况下会被拒绝的额度，在那一天却通过了。不过不同的机构可能会有所不同，这是我自己观察到的情况，大家可以试一试。

什么样的人可以申请到白户贷款呢？

很多人的想法是只有在高利贷平台才能借到钱，这是不对的。选择正确的渠道之后，即使是小白用户也能够获得比较好的利率。

如果你有稳定的收入来源并且已经参加了社会保险和住房公积金的话，应该选择通过银行的网上服务来办理。不要嫌麻烦，在工资卡所在的银行APP上查找是否有贷款入口，如果有就直接申请吧，成功几率要比在第三方平台上要高一些。白户贷款的方式中，银行是最合算的选择，因为它的利息较低、额度稳定，并且可以为你建立起一个正常的信用档案。

如果你是自由职业者，并且没有固定的收入证明的话，那么互联网平台上的小额信贷比较合适。某呗、某条、某白条等产品的额度不大，但是优点在于门槛较低、容易通过。先把它们用好，按期还本付息，过上几个月之后你的信用报告就不会是空白的了，在申请其他的贷款时也会方便得多。

另外一种情形就是急需资金但是额度不大的情况。直接使用互联网平台上的“极速贷”产品，例如某东的金条、某度的钱包等。该类平台放款速度快，几分钟就可以到帐，并且对于小白用户的接受程度也不错。但是利率一般都在年化18%以上，只能用来短期周转，并不能长期使用。

我要先说明的是

白户贷款的原则就是不要贪多也不要贪快。见过很多人为了急于借钱而同时在七八个平台上申请贷款，最后导致自己的征信记录变得很差，任何一个都无法通过审核。正确的做法是选择一个最容易通过的来申请一次，并且等待一个月之后再去尝试其他的途径。

另外不要相信所谓的“强行开通额度”、“白户美化”的说法。全部都是诈骗分子。曾经被诈骗五佰元，说是帮自己“改善资料”，但是没有任何效果，并且个人信息也被泄露出去了，之后每天都会收到骚扰电话。正规的平台是系统自动审核通过的，并不会有人为干涉，可以“包装”的就是骗子。

最后一句话是：白户贷款之后千万不要出现逾期的情况。你所创建的第一份信用记录会对你之后的所有贷款申请产生影响。按期还款，并且养成良好的还款习惯的话，在一年之后你会发现贷款变得非常简单了。从白户到现在的我，征信上有十几条记录都是按时还款，去年买房的时候贷款批下来也很顺利，并且还有优惠。

其实白户没有关系，但是乱申请就不好了。找到一个或者两个自己比较喜欢的地方，并且认认真真地把第一个月的房贷还上，要比什么都好。