借款口子秒下的有吗？别被-秒-字忽悠瘸了

前几天一个老客户的电话让我很着急，一开头就说：借款口子秒下的是不是有的现在急需3万元现金，明天就可以到帐。其实这样的电话我一个月要接到八次左右，每次都要忍住脾气去向他们解释：市场上确实存在放款速度快的服务商，但是如果你是冲着“秒下”三个字来寻找的话，那么最后的结果很可能就是上当受骗。我们做理财规划的人讲的就是一个稳字，今天就把这件事拆开来给大家分析一下，以免大家病急乱投医。

“秒下”这件事情怎么就不行呢

其实我们换个角度想一想，谁的钱不是凭空吹出来的呢？正规的金融机构，在向你借钱之前总是要检查一下你的还款能力吧？这就如同你在菜市场里挑选猪肉一样，还要挑来挑去地看它是不是新的、是否新鲜，而对方却直接就把几千元借给了你，并且连你是谁都不知道？

这件事有两种可能性：一是利率非常高，所以人们不会担心你会赖账，因为催收方式会让你很为难；二是单纯的诈骗行为，目的是为了骗取你的“包装费”、“解冻费”。去年我的一个远房表弟在网上找到了一个自称可以无视黑白户、秒下款的人，但是钱没有拿到，反而被对方骗走了两千元作为“工本费”，后来才知道原来这个人的目的就是为了诈骗。这是不是不公平呢？

虽然正规贷款流程很快，但是仍然需要经过系统的风控审核、人脸识别、绑定银行卡等步骤，机器跑数据也需要一定的时间。宣称可以实现“秒杀”的网站或者APP，或者是打着“秒杀”旗号进行诈骗的行为。不要想当然地认为天上会掉馅饼，实际上天上的东西都是陷阱。

借款口子秒下的是不是真的存在呢？揭开“秒批”背后的问题

再来说一说所谓的“秒批”。有的朋友会说，在某个平台上借的钱，几分钟之内就可以到帐了。要弄明白的一个区别就是：几分钟内到账与“秒下”是完全不一样的两种情况。“秒下”的意思是瞬间完成交易，并不是指真的马上就能拿到钱。

这就如同你在经常光顾的一家餐馆里用餐时，老板一看到你就知道你想吃什么，并且马上为你准备好了。但是如果你是第一次来的话，老板得先看你有没有钱付账吧？

我曾经帮助一位做小本生意的朋友整理他的债务情况，在他的手机上发现了二十几个借贷软件。他说里面有很多是“秒下”的。拿到之后才发现，这些小贷公司都是一些不知名的机构，按照年化率来计算的话，并没有一家低于36%，有的甚至达到了60%以上。这就是所说的“秒下”成本，用时间换取空间，对方则用高额利息来弥补风险。这样算下来就是亏本了。

什么样的渠道才是真正的快速通道

那么就没有任何快速的方式可以得到贷款了吗？不正确。近几年来，银行以及持牌消费金融公司都做了很多数字化的事情，有的产品确实做到了“快”。我指的是速度快，并非秒速。一般情况下，如果征信没有问题、材料齐全的话，从提交申请到放款完成的时间长短不一，最快半个小时就可以拿到款项，最慢一天左右也可以收到。

可以向大家推荐一些比较可靠的方法：

• 第一梯队就是各银行的消费贷款类产品，如招商银行的闪电贷、建设银行的快贷等，利率较低，合法合规，但是需要你本身是该银行的好客户，在日常生活中要经常与之打交道，购买一些理财产品或者通过代发工资等方式在该行留有记录，到时系统会为你自动开通额度，并且点击一下就可以完成操作。
• 第二梯队就是头部互联网公司的借贷产品了，比如借呗、微粒贷等，只要你的个人信用分数够高，并且经常使用它们来解决短期的资金需求问题的话，那么这些产品的利率就比较合理，并且相比起银行来说要低一些，但是又比市面上那些不正规的小额贷款公司好很多。
• 第三梯队就是持牌消费金融公司了，例如马上金融、招联金融等，利率要比银行高一点，但是又不像P2P那么不规范，审批速度也比较快，可以用来解决急需资金而又无法从银行获得贷款的人群。

具体的哪一个适合你，要看你的条件了。我知道自己这边的情况，但是各个城市的喜好和不同的银行可能会有所不同，并不能随便地说一定能下到贷款来。但是有一点可以确定的是：任何要求你先付款的人都是诈骗分子，立刻屏蔽他们并删除他们的联系方式。

申请时的小窍门

还有一件事情大家可能并不知道。申请贷款的时间也很重要。最好是在工作日的早上九点至下午五点之间提出申请，在此期间内审核人员在线上办公，并且系统的运行状态良好。如果你半夜里去申请的话，虽然现在的系统都是自动审批的，但是万一被触发人工复核怎么办？那么就会造成延误了。

另外，在填写资料时，单位电话和居住地址等信息要与征信报告上的内容一致。系统的很机智，发现了你的前后矛盾之后就会直接拒绝你，并且不会给出任何理由。见过很多由于填写错误而被拒绝的情况，虽然条件很好，但是因为粗心大意造成了征信查询记录，真是太不值了。

不要因为“急需用钱”而做出错误的选择

其实找口子这件事上，心态最为重要。越是急需用钱的时候就越要冷静下来。如果你脑子里全是“借口子马上就能下”的话，那么你就成了骗子眼中的一块肥肉了。骗子就是抓住你的急迫心理，一步一步把人往陷阱里引。

我遇到过很多客户，开始是暂时周转一下资金，但是因为高额利息而陷入困境，只能四处借钱、东挪西借，越陷越深。一个做餐饮生意的人，在去年疫情期间为发放员工工资而向高利贷借款，至今还没有恢复过来。这件事到今天我还记得很清楚，当时和老板聊天时眼里都是泪。

因此，在借钱之前要问一下自己：这笔钱必须要借吗？借出去的钱怎么办呢？利息是否可以接受？把这三件事弄明白之后再去做也来得及。

最后要提醒大家的是，“无视征信、百分百放款”的广告一律不要相信，直接删除即可。正规公司是不会不管征信就给贷款的，只有骗子才会这样许诺。如果你真的需要钱的话，哪怕是向亲戚朋友借点用也可以，但是不能去找那些高利贷。面子上有什么好处呢？为了一时的面子而把所有的内功都败给了别人是不明智的行为。

下一次别人又来向你要钱的时候，你可以这样回答：“我之前已经看过一篇文章了，上面说借的钱不能超过100元。”