我试了几个个人手机贷款不上征信的平台，发现无视一切包下款5000秒下款的app并不存在

凌晨2点的时候，阿强焦虑的脸被手机屏幕上蓝色的光芒照着，在这个时候他最需要的是5000块钱来周转一下，而搜索栏中出现的“个人手机贷款不上征信”、“无视一切包下款5000秒下款”的字样就更加让人觉得不安了。很多和他一样遇到问题的人会想：有没有不需要看征信就可以马上拿到钱的地方呢？宣传语是救急之物还是圈套呢？根据人们的搜索习惯来看，那么号称百分之百可以放款的平台到底是不是真的可靠呢？

其实市场上很多号称可以忽略一切条件就包下款的应用都是骗人的。我在这个行业里摸爬滚打了这么多年，并没有见过什么真正的“无视一切”的放贷公司，因为钱不是天上掉下来的。但是有一些审核制度比较宽松、对信用的要求也不高的贷款产品。该类平台一般依靠大数据风控来实现风险控制，并非仅仅依靠传统的征信报告，对于已经使用过征信服务或者征信记录较少的新手用户而言，这也可以看作一种补充方式。但是要睁大眼睛，不要被“秒下款”这样的说法所迷惑，“高利贷”以及“短期借款”的特点就是它的隐形枷锁。

本文主要讨论的是市场上一些比较容易上手的平台类型。第一种就是某家知名的消费金融公司推出的“急速贷”，该产品的额度一般是1000-5000元，对用户的资质要求不高，只要求用户提供一个实名制手机以及一张正常的银行卡，并且即使存在轻微的征信问题也可以被批准。期限大多为7-14天或者分三期三个月，优点就是放款的速度很快，在半个小时之内就可以把钱打到你的账户里去。关于用户评价部分，大多数人都表示下款速度不错，但是缺点在于总的年化利率比较高，短期内需要还清贷款的压力也很大。

还有一些新的互联网借贷平台，“随心借”等等。该类平台的额度范围很广，从五百元到五万元之间都有，并且以大数据风控为主打。它们不会去查询央行征信系统，但是可以查看你电商的数据、社交的数据等等。只要你的网购记录好就可以申请贷款，即使你是征信白户也可以。可以选择分期付款的方式，最长可以做到12个月或者24个月。用户的评价褒贬不一，有的人认为它是一根救命稻草，因为真的能拿到钱；而有的人则抱怨催收过于频繁，在逾期之后就会被不停地打电话骚扰。好处就是门槛很低，坏处就是隐形费用很多，稍微不小心就会掉进去。

另外一类就是依靠大电商来提供消费贷款的服务，例如某商城的白条等产品。但是它们也会接入征信系统，在审核的时候对自家活跃用户的容忍度很高。额度一般为三千元左右，使用时间比较自由，可以随时借款、随时还款。这样的平台用户体验好，界面清楚，并且没有各种各样的手续费。但是它的缺点在于额度增长速度较慢，并且如果出现逾期情况的话会直接降低你在这个平台上所获得的信用分数，甚至还会被永久封号。

既然提到优缺点的话，我们就来仔细研究一下吧。所谓“不上征信”或者“门槛低”的平台，最明显的好处就是速度快、容易上手。对需要借钱但是又不能从银行贷款的人而言，这已经是最为有效的途径了。并且流程很简便，在线就可以完成所有的手续，并不需要去银行办理也不需要提供任何纸质文件。但是缺点也一样致命。第一是利息问题，许多平台实际年化利率远远超过法律规定最高值，比如借出五千块要还六千块的事情时有发生。其次就是催收方面的问题了，不合规的平台一般都存在暴力催收的行为，爆通讯录、P图等等手段层出不穷地出现，给人们的生活带来了很大的影响。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一种情况就是放款之前就收取费用了，百分之百都是诈骗行为，在放款之后才会开始计算利息的。第二点就是看清楚合同里的条款，尤其是有关逾期罚息以及违约金的地方，在还钱的时候再发现无力偿还的情况就晚了。第三点就是量力而行，借钱是用来救急的，并不是用来买东西的，如果自己没有稳定的工作或者收入的话，千万不要去借高利贷，那样只会越陷越深。第四条是保护好自己的个人信息，在不确定的安全网站或者应用程序里不要随便填写身份证号、银行卡密码等等重要的信息。

最后，为使大家更加明了，我把一些常见的问题和答案都列出来：

问：有没有不需要看征信就可以申请到贷款的情况呢？

答：严格意义上是没有的。正规金融机构会查询客户的征信情况，“不看征信”的说法一般是指不会查看央行征信报告，而是在大数据、民间征信等方面进行调查，并且对于征信有瑕疵的情况可以接受一些。

问：申请这样的贷款会对之后的房贷产生影响吗？

答：是的。如果所申请的平台有央行征信的话，那么频繁的借贷行为就会让银行觉得你的资金状况不好，进而影响到房贷审批。因此，除非万不得已，否则不要借钱。

问：遇到高利贷、诈骗等事情应该怎样做呢？

答：保留所有的证据，比如聊天记录、转账凭证、合同截图等等，并且直接向金融监管机构投诉或者报警。不能够私了，否则会纵容他们嚣张跋扈的行为。