温州靓号贷不上征信吗？我采访了三十多人，真相有点扎心

上个月，在温州市鹿城区一家苍蝇馆子里面，我遇到了阿强。他是34岁的鞋材加工业者，看上去要比实际年龄大很多。

阿强抽着一根烟，手里有些发抖，并且向我讲述了有关他的“隐形债务”的事情。上个月底资金链出现问题的时候，有个人给他介绍了一个办法，说可以用手机靓号来贷款，好处就是速度快、最大的好处是不会影响到征信。阿强立刻动心了，用自己的已经使用了八年并且尾号为8888的手机号码作担保，借到了15万元。那么最后的结果是什么呢？

这事儿温州市靓号贷款可以不上传到征信系统吗？阿强当时也是这样认为的。但是到了今年想要用征信报告来买房的时候，他就傻眼了。这笔钱没有出现在央行征信中，但是在另外一个他从未听说过的大型数据系统里面出现了问题，导致房贷无法通过审核。阿强把烟头扔进烟灰缸，并且说道：“早知道这样的话我就死了也不愿意接触这些东西。”

靓号贷属于什么类型的套路

说实话，在金融界跑了这么多年的我来说，靓号贷这样的产品就属于比较“野”的了。不同于银行房贷、车贷等正规渠道的资金需求方式，大多数情况下它是民间借贷的一种变形或者是小贷公司制造出来的新鲜事例。

逻辑就是这么简单。如果你的手机号是连续的一串数字或者炸弹式的号码，在市场中就具有一定的价值。比如说1390开头的尾号为6666的号码，大概可以卖到几千块钱左右。放贷人把该电话号码当作“担保品”，然后给你发放贷款。

这听上去很合理的吧？但是其中存在很大的信息不对称。许多借款人都认为，如果不上央行征信的话，这笔钱就会变成“隐形”的了，可以随意借贷而不必还款，也不会影响到之后向银行申请贷款的事情。

别傻了。

温州靓号贷款可以不上传到征信系统吗？这就看你怎么去理解“征信”了

我去问了做靓号贷款生意的老徐关于这件事情。老徐向我透露了一个秘密，在对外宣传时他们会把“不查征信”作为卖点。但是这其实是一场文字的游戏。

所谓“不上征信”一般是指不向中国人民银行征信中心报送。大部分做靓号贷的民间机构没有资格接入。他们并不是银行，所以无法获得该接口。

但是现在征信系统已经和过去大不相同了。

除了央行征信之外，还有百行征信、朴道征信等众多的大数据风控系统。很多做靓号贷的公司，并不是把记录送到央行系统中去，而是会把逾期坏账的数据卖出去给第三方数据公司，或者是上传到行业的黑名单里面去。

我曾经采访过一位在风控公司从事数据清洗工作的工程师，他说他们公司数据库中关于温州地区民间借贷黑名单的数据有几十万个。尽管银行在审批贷款的时候并不会直接查看这些数据，但是它们可以通过第三方的风险控制服务来加以利用。

那么你还犹豫什么呢温州市靓号贷款可以不上传到征信系统吗？答案可能会让你感到失望：央行征信里没有你，但是你的“信用画像”早已被用掉了。

踩到雷的人之后又怎样了

阿强的情况并不是个别的。我曾经对一位做服装批发的女性老板进行过采访，她的名字叫做梅姐。

去年的时候她的资金出现了问题，于是就向一家贷款公司申请了5万元的贷款。当时的中介保证说，只要按期还本付息就可以神不知鬼不觉地把钱拿回来。梅姐想来，自己的138开头的电话号码也就值两三千块钱吧，这样可以贷出五万元来也挺合算的。

后来生意好起来了，梅姐就把欠的钱给还上了。在办理结清手续时，对方总是找各种理由推脱，并且只开了一张收条，但是那个电话号码一直没有解冻。最糟糕的情况是六个月之后她才发现该号码已经被别人买走了。

梅姐去理论的时候，对方拿出了一个合同，在里面有一行很小的文字：“在违约的情况下，号码使用权归出钱的人。”什么是违约呢？第二天再交就属于迟到了。梅姐当时已经晚了一天，因为对方提供的收款账户突然改变，导致转账延误。

到今天我仍然能记起梅姐说话的时候脸上的表情，好像吃了一只苍蝇却吐不出来的样子。五万元买来教训的同时也损失了一个使用了十几年的老号。

靓号贷背后隐藏着看不见的成本

这件事情还没有结束。除了征信以及号码归属地的风险之外，靓号贷款还存在一个很多人为之忽视的问题就是利息的计算方法。

从表面来看，月息二分三十分是可以接受的。但是大部分这样的贷款都是按照“砍头息”的方式进行计算的。借了十万元，实际到账的钱大概在八万五左右，“手续费”、“评估费”等费用会被扣除。还款时要按照十万元本金来还。

计算出的结果是，有这样一种叫作月息2.5%的靓号贷款，在扣除砍头息以及各种手续费之后的实际年化利率可以达到60%以上。这不是贷款而是吸血鬼在吸血。

那么为什么还会有人一而再、再而三地跳进去呢

其实也就是“缺钱”这两个字再加上一点“侥幸心理”。

在调查过程中我发现，使用靓号贷款的人大都是走投无路才这样做的。信用卡透支到极限、网贷借遍所有可用的资金、向亲朋好友借钱一圈之后，如果再没有别的办法的话，就会把目光转向手机号这样的“隐形资产”。

放贷的人也很狡猾，专门针对这样的情况下手。他们明白你别无选择，也知道你不认真阅读合同条款，并且知道你会因为害怕而不会逾期——因为号码掌握在别人手中。

另外一种情况就是人们对于征信系统还有着十年前的认识。认为只有银行贷款才有效果，而民间借贷则是违法的行为。这样的信息滞后性导致了很多人被坑。

遇到困难的时候应该怎么办

以上就是我所知道的所有关于靓号贷款的事情了，如果你们已经有靓号贷款了或者是打算去申请的话，那么以下几点建议可能会对你有所帮助。

第一，能够不用借就不借。把手机号卖掉换取金钱要比用房产做抵押贷款好很多。卖东西可以一次性的完成，比较干净利索；而抵押的话就是把自己的脖子伸到别人的手里去了。

第二，已经借款的话要保存好所有的转账凭证、聊天记录和合同原件。见过很多例子，到最后闹到法院去的时候，借款人手上没有任何证据，只能吃哑巴亏。

第三、结清之后马上查看自己大数数据信用报告。现在很多网站都可以查询到，看是否被标为异常。如果有的话就进行申诉处理。

至于哪个机构比较正规，哪个又是纯粹的坑人，这在不同的城市可能会有所不同，而我只了解温州市区的情况，在别的地方就不敢随便说了。但是有一个共同点是可以确定的：催促你马上签字，并且不让你看合同的人，百分之百有问题。

阿强之后的情况如何呢？

他的尾号是8888的电话号码没有保留下来，并且损失了很多钱财。所幸房子的事情最后还是通过亲戚凑了一些钱解决了，在等待了将近半年的时间后才把征信记录更新完毕。他说自己以后再也不敢去碰那些“不查征信”的贷款了。

代价太大了。