征信烂大数据稀烂急用钱哪里借？我踩过的坑你别再踩

说实话，三年前我还完全不懂什么是大数据，也不知道它能把人困住。那时候我在做一些小生意、倒卖一些建筑材料，手里有十几万元的货物，但是甲方的钱迟迟没有到账，这边工人又需要发工资，弄得我像一只热锅上的蚂蚁一样焦躁不安。当时我也是一急之下就去求医问药，在网上找了很多方法无视征信数据很差急需用钱怎么办希望有一个“救星”来拯救我。

那么结果又是怎样的呢？稻草没有抓住，差一点就被高利贷拉下去了。回过头来想想，在这段时间里接到了十多个电话中就有九个是诈骗电话，另外有一个则是想把我的衣服扒光的高利贷电话。我的一个朋友老周的情况和我一样，也是因为征信问题而向某家不知名的小额贷款公司借款两万元，实际拿到手只有四千多块，并且要按月还款一次，这样算下来年化利率已经很高了，这不是借钱而是吸血。

为什么搜索“急需借钱的地方在哪里”总也找不到结果呢？

很多和我一样的人当时也认为，只要我能提供较高的利率，总有借我的人吧？说实话，这样的想法很幼稚。正规的机构是根据你的还款能力来判断的，并不会因为你有还款意愿或者愿意支付多高的利息而改变主意。你的征信是一片红色，大数据乱七八糟，系统风控这一关过不去的话，人工审核呢？人家一天要接几百个订单都没有时间去听你说为什么逾期。

而且现在很多号称“无视征信”的广告其实都是钓鱼行为。填写完个人信息之后，他们会把你的信息卖出去给一众中介机构，而此时你的手机将会收到无数个推销电话。那时候我一天要接到二十多通电话，开口就说，“哥，有资金周转的事情没有？”烦死了，我都想把手机扔掉。还有些黑中介还会向借款人收取所谓的“包装费”、“下款费”，即使借款不成也会损失几千块钱。

征信用的是大数据，但是现在能不能借钱呢？

可以，但是道路非常狭窄，并且条件也和你想象中的完全不同。经过几个月的努力之后，我才逐渐摸索出了其中的一些规律。首先要弄明白自己的“稀烂”是什么样的稀烂。逾期时间长吗？查得多的话呢？或者是由于贷款次数过多造成的？根据不同的情况，能够走的道路就不同了。

当时的情况就是查了很多次，三个月内点了二十几次网贷，征信都已经被点了花。之后有一个做贷款的朋友跟我说，这样下去你会越来越没有希望了，要等三个月以上再看情况吧。但是那时候我不等得了，工人工资必须要马上发放出去，所以我只好硬着头皮去寻找其他的解决办法。

之后我去了一家村镇银行。并不是什么大的银行分行，在我们平常生活中很少会注意到它。他们会有一些针对本地商户的信用贷款，金额不大，两三万元左右，但是审核比较宽松。当时拿着营业执照、最近六个月的流水以及仓库里的货物的照片去见客户经理，他看了很久才说，“可以尝试一下”，但是利率比一般要高一些。没有多想就答应下来了，能够拿到钱就已经很知足了。

“这条路你最好不要走。”我是这样建议的

到此为止，我要提醒大家的是，有一些途径是不能够去尝试的。第一种叫做“黑户贷”，说的就是不用看征信也不用看大数据只要拿着身份证就可以贷款。别傻了，这要么是诈骗，要么就是高利贷当中的高利贷。曾经有人向我借钱，结果利息越滚越多，欠下了好几百万才把房子卖掉还清债务。

另外一种方式是“背债”或称“抵贷”，有人会和你取得联系，声称可以帮你向银行申请一笔贷款，并且在还清之后给你一定的“好处费”。这是明目张胆地犯罪，说不定还会被关进缝纫机里。我的一个远房亲戚就是这样的人，在里面呆了这么多年，到现在都已经四十几岁了，这一生算是毁掉了。

实在没有办法的时候剩下的几种选择

如果我的情况和你当时的一样糟糕的话，那么正规的道路都无法通行的话，还有什么方法可以尝试一下呢？第一种方式就是向亲朋好友借贷，虽然开口借钱会让人觉得不好意思，但是相比起被高利贷逼债来说，丢点面子又怎么样呢？当时我是硬着头皮去找我表哥借了五万元来先填上最大的几个缺口。

第二种方法就是用抵押的方式。你有汽车没有？有房子吗？有没有什么好的东西呢？典当行或者是做一些抵押贷款的公司，他们的要求对于征信方面要宽松得多，因为它们更重视的是抵押品。我的一个做装修的朋友把车子抵押出去了，借到了八万元，尽管利率很高，但是总算解决了眼前的困难，之后慢慢还清了借款后又把车赎回了回来。

第三种方法不好听但是有效果，那就是找配偶或者父母作为共同借款人。即他们要有良好的信用记录。大多数银行进行担保贷款或者联合借款时都会考察担保人或联保人的条件。后来我做生意需要资金周转的时候就用我妻子的名字去贷款了，利率比我自己的名字低了很多。

“不考虑个人信用”的一些事实

网上那些宣传无视征信数据很差急需用钱怎么办百分之九十以上的广告都存在欺骗性。那么剩下的百分之一又是什么呢？大概就是一些小贷公司线下渠道了，他们的要求稍微低一些，但是利率非常高，并且催收方式可能会比较恶劣。我曾经接触到一个做这件事情的中间人，他说他的公司里有一个“黑名单”，如果逾期次数达到一定的数量就会被拒绝，根本没有所谓的“忽略”。

还有一件很多人都不知道的事情是：有的银行对于“非恶意逾期”可以进行协商解决。比如说因为疫情、生病或者是被诈骗而产生的逾期情况，都可以到征信中心提出异议申请，在得到银行确认之后是可以帮助你取消或做上标记的。去年我为一位客户的案子做过类似的事情，该客户曾遭受过二十万元的损失，并因此出现了几笔贷款逾期的情况，之后他提供了报警证明以及相关的材料给银行，并且得到了征信修复的结果，目前他的贷款已经被批准通过了。

因此你看，并没有所谓的“无视征信”的神奇途径存在，有的只是“比较宽松”或者是“有附加条件才能贷款”的途径。说可以百分之百下款的人要么是骗子，要么就是为了骗你的钱才这么说的。我已经摔过跤了，希望你不要重蹈覆辙。

另外一件事情也忘记了。上个月有一个做餐饮的小老板来找我咨询，他的征信里有七八个网贷没有还清，但是他自己先把其中几个小的还了出去，在等待了两个月之后去申请银行的经营贷款，竟然也被批准通过了。银行方面表示，他已经尽力减少自己的债务，并且仍然存在一定的还款意愿。网上攻略中不会有这样的内容。

如果你的征信、大数据已经到了无法挽回的地步，并且急需用钱的话，那么我的最后一句话就是：首先想一想有没有什么可以卖掉的东西，或者是向家人求助一下，不要随便去接触各种各样的网络贷款平台，越借越多，越陷越深。