爱钱进对应的借款app是哪个？别急，这事儿没那么简单

上个星期三的时候，在整理客户的资料时我的手机响了起来。来电显示的是两年之前做过的理财规划的张阿姨，她开口的第一句话就把我说住了：“小王啊，爱钱进对应的借款APP是什么？”我的儿子说在上面可以看到借款人的信息，是真的吗

张阿姨的情况并不算很特别。在爱钱进上投资了28万元，在现在的时候还剩下13万元没有提现。这两年来她已经去过很多地方了，信访、经侦、金融局等等可以去的地方都已经去了。最近有人告诉她说，只要找到借款APP就可以直接跟借款人取得联系并索回欠款。听上去很有道理啊！

但是说实话，这件事情根本就不是这样子进行的。

爱钱进借款平台是什么样的呢？

首先我们要承认的一个事实是：爱钱进作为一个P2P平台，并没有直接为借款人开发一个单独的借款应用。是什么意思呢？也就是说，作为出借人的你无法从任何一个“借款端”了解到自己的钱被借给了谁。

我的一个做风控的朋友，在2018年的时候曾在凡普金科任职——也就是爱钱进母公司的员工。他说起当时的借款业务主要是靠线下的门店以及第三方渠道来获取客户信息，借款人填写资料、签订合同，并且根本不清楚自己所持有的债权会卖给哪一个平台上的出借人。这就如同你向朋友借钱一样，朋友又把债权转给了其他人，但是你从没有见过这个“其他人”。

说实话，在P2P行业中存在信息不对称的情况也是常有的事。出借人所见为一个个“项目”，而借款人则只看到了“贷款服务”，两者之间还夹杂着很多层的资产打包以及债权转让。请问爱钱进对应的是什么借款APP呢？答案会让你很失望，并且没有可以让你直接联系到借款人的东西。

那么网上传播的“借款端”又是指什么呢？

你也可以这样想：不对呀，我看见过有人说“钱站”、“凡普信”，这些都是借款APP吧？

问题就在这里了。

钱站、凡普信是凡普金科旗下的一款借款产品，人们也常常称其为爱钱进的“借款端”。但是有一个重要的问题就是：这些APP与爱钱进之间并不是简单的“一方借钱另一方放贷”的关系。资产端和资金端一般会用到复杂的一些债权转让、资产证券化的手段来联系在一起，你所投资的资金可能会对应上几百个借款人的零散债权。

去年我为客户整理债务的时候发现，在爱钱进上投资了五万元，但是收到的借款人的信息多达四十七份，每一笔都不同，金额从几十元到几百元都有。那么你认为应该向谁讨债呢？

其实也就是一对一变成了多对多，一团糟。

那么人们仍然在寻找该应用程序的原因是什么呢？

我能够体会到出借人的感受。没有钱的话，也要想办法去做些什么。使用借款APP之后，起码感觉自己的行为是有目的的，并不是一直等在那里。

但是这样说的话，这样的想法就有些幼稚了。

第一，即使你找到借款方了，也无法看到借款人的个人信息。根据法律的规定，个人隐私是受到保护的，所以平台不能随意地把借款人的姓名、电话和身份证号码等信息公布出去。最多只能看到一些经过脱敏处理的数据：某某某，借款数额是多少，还款情况怎么样。那么接下来又会怎样呢？

第二、即使你联系上借款人了，他为什么还要把钱还给你呢？借款人的合同是和平台签订的，并不是和你签订的。拿着钱去要账的APP，借款人会想不通：“我借的是平台的钱，你是谁？”

第三、最重要的一个就是目前爱钱进已经被立案调查了。2021年北京市东城区公安局对爱钱进进行立案调查，涉及金额上百亿元人民币。在这种情形下，私自讨债的行为很容易触犯法律，弄不好还会给自己带来麻烦。

可以做的事情是什么？

与其为爱钱而产生的借贷APP选择哪一个而烦恼，倒不如把心思用在如何合法地维护自己的权益上面去。

对张阿姨的意见如下：

第一，保存所有的投资记录、合同和转账凭证。截屏、下载、打印，可以多复制一些。这些内容以后在诉讼的时候会派上用场。

第二点就是看官方发布的新闻。北京东城区公安局案件办理的情况以及财产处理的结果都会在官网上公布。不要相信群里的人传的小道消息，因为其中很多都是诈骗分子制造出来的。

第三点就是注意防范“代理维权”的风险。最近两年出现了一大堆声称可以帮人挽回损失的公司，但是收的钱不少，结果却一点用都没有。有的人还会进行第二次诈骗，把剩余的钱一起骗走。我曾经遇到过很多类似的案件，都是血本无归。

一个真实的教训

2022年有一个来找我做规划的女孩，她的爱钱进亏损了四百万元。她不甘心，在网上找到了一个“维权专家”，这位专家信誓旦旦地说可以帮她要回八成的钱，但是前提是要先支付两万元的服务费。她把钱给了对方之后就再也没有见到过这个人了。报警的时候才发现，“专家”已经被骗走了上百个人的钱。

到现在我还记得她在我的办公室里哭泣，并且说道：“我怎么会那么愚蠢呢？”

并不是因为愚蠢才这样做的，而是为了急于求成。人处于焦虑状态时，判断能力就会降低，而诈骗分子正是抓住了这个弱点来实施犯罪行为的。

关于爱钱进借款方存在哪些错误的认识呢？

下面是人们经常犯的一些错误：

• “找到借款APP就可以看到借款人的联系方式”，这是不可能的，因为法律规定不允许
• “借款人还清了贷款之后，我可以拿到这笔钱”——不一定，要根据资产处理方案来决定
• “平台倒闭了，借款人的欠款就不需要偿还了”——这是不对的，债权债务关系仍然存在
• “我可以用法律手段去追讨债务人”——从理论上讲是可以做到的，但是代价太大，并且要有一条完整的证据链

P2P清退是一个非常复杂且繁琐的法律过程，在此过程中会涉及资产确认、债权人登记、司法追缴以及按照一定比例进行分配等各个阶段。作为出借方，所能做的事情并不多，但是不能让自己的风险更大化。

张阿姨听了我的解释之后沉默了一会儿，随后又问我一个问题：“那么我这13万元能拿回多少呢？”

该问题不能作答。具体的可以兑换多少要根据追赃挽损的结果来定，每个案件都不同。我对北京地区的案例比较了解，对于其他地方的情况就不敢随便说了。根据我的观察，类似的P2P案件最后兑付的比例大概为10%-40%，但是爱钱进案值太大，变数也多。

她叹了一口气之后就站了起来准备离开。走到门口的时候又回过头来说道：“早知如此何必当初。”

不回复。有道理，只有亏本了才知道其中的道理。

如果你也有过这样的经历的话，请记住下面的一句话：不要随便相信医生。与其花费大量时间去寻找各种借款APP，倒不如踏踏实实地走法律途径，尽管速度较慢但是比较稳妥。