手机有什么软件可借钱？别被广告忽悠，这几款才靠谱

上个月我的表弟就急急忙忙打来电话告诉我，在网上借了800元钱，并且还要交“手续费”。这件事让我很生气。他是急需用钱的人，想找一个可以暂时存放的地方，于是就在网上搜索可以借到钱的手机上的应用程序点击进去之后的第一个选项就是“无门槛秒下款”，填写好个人信息后发现并没有收到任何款项，反倒是被要求转账进行资金验证。说实话，这样的套路我已经见过很多次了，但是每当我听到有人中招就会忍不住想要去骂他。我是老陈，在前两年做买卖的时候亏了不少钱，那时候为了周转，市场上各种借贷平台我都试过了，后来我自己慢慢研究明白了其中的道理之后才意识到里面的东西比我想象中的要复杂得多。

为什么搜索“手机借呗”时总会出现很多陷阱呢？

其实这个事情也不能全部归咎于借款人的贪婪。现在广告做得很好看，“日息只有万分之二”、“凭身份证就能马上拿到五万元”，看到谁不动心呢？但是很多人都不清楚的是，你搜索到的那些排名靠前的，大部分都是花钱买来的推广位。而真正可靠的产品，则被隐藏在不显眼的地方。

那时候我也曾吃过这样的亏。有一个软件宣称可以做到“黑户也可以下单”，于是我就填写了个人信息，并且获得了2万元的信用额度，但是当我想要提取资金时却被告知只有会员才可以进行提现操作，并且需要支付399元来开通会员资格。这是胡言乱语吧？其实正规的软件是不会在放款之前收取任何费用的，如果有人要求你先付款的话就立刻把他拉黑。

在手机上可以借到钱的合法软件有哪些？

这个问题我已经回答了不下二十次。通常我会把三档推荐给大家，免得大家费劲去想。第一梯队为互联网大厂所拥有的产品，包括支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条和美团借钱等。这些不需要过多解释了，只要你的日常消费情况没有问题的话，基本上都可以拿到一定的额度。利息公开，流程简便，并且不使用任何复杂的手段来达到目的。

第二梯队就是持牌消费金融公司发行的产品，比如招联金融、马上消费、中银消费等。虽然你的名字不常见，但是人家是有牌照的，并且受到银保监会的监督管理。去年由于装修缺少资金，我在招联金融上借了三万元，分期十二个月还款，利率比信用卡稍高一些，但是比较正规，不会出现暴力催债的情况，也不会随意提高利率。

第三梯队就是银行自己推出的线上理财产品了，比如招商银行的“闪电贷”、建设银行的“快贷”、工商银行的“融e借”。这几款产品的利率很低，有的甚至可以做到年化4%以下，但是要求比较高，一般是该行的老客户才可以购买。如果你在某个银行有代发工资或者购买了理财产品的话，在手机银行APP上查看一下吧，可能会有意外收获。

另外一件事情也要说明白。人们认为只要下载一个应用程序就可以借到钱，实际上并不是这样。真正的放贷方为金融机构，并且APP只是一个渠道。因此你是在寻找可以借到钱的手机上的应用程序当涉及到贷款人的时候，就一定要注意它的背后是否有谁在提供资金。如果是一家某某小额贷款公司或者某某信息咨询公司的，那么就需要小心一些了。

借的钱用什么软件来辨别真假呢？

我有一套自己总结的方法，现在和大家分享一下。第一种方法就是查看应用商店中开发者的相关信息。正规软件的开发者名称都比较规范，“蚂蚁集团”、“腾讯公司”这样的例子很多。如果是个人的名字或者是乱七八糟的一串英文的话就直接PASS掉。

第二步就是查看借款合同中放款人的信息。这很重要，很多的人不看合同直接点击同意。你借钱之后，在借款记录里面找到合同，看看放款人是哪家。如果涉及到的是银行、消费金融公司或者信托公司的话，基本上是没有问题的。如果是某某商务咨询公司、某某科技公司这样的名字的话，就要赶快跑了。

第三步是查看利息显示的方式。正规的产品会标明年化利率，在7%到24%之间。只有“日息万分之几”、“借一千元一天几分”的人，大概率是玩文字游戏的人。经过计算得知，日息万分之五折合成年化率为18.25%，虽然不大，但是比银行贷款要高很多。

一些很容易被人忽视的地方

在网上找不到经验的话就讲一讲。第一，申请的时间是有讲究的。经过多次观察发现，在上午十点至十一点之间提交申请的人被批准的可能性更大一些。具体的缘由我不清楚，是系统的风控策略出问题了还是当时审核的人在上班。所以我在每个时间段都会选择这个时候去申请，得到的额度总是比晚上的时候多一些。

第二、不要经常去申请。每次点击“查看额度”的时候，在你的征信报告里都会增加一条查询记录。如果查到的信息很多的话，后面的一些机构会认为你是“四处借钱”，这样风险就很大了，所以会被拒绝放款。我的一个朋友一个月内安装了二十几款软件，但是因为征信问题而无法获得正常的银行贷款。这件事到现在我还记得很清楚，他为此懊悔不已地拍着自己的脑袋。

第三点就是对通讯录进行授权时要慎重。许多不规范的应用程序都会请求访问通讯录，并且打着“完善信息”的旗号来骚扰你的好友和家人。正规的软件一般是不需要这样的权限的，如果一定要授权之后才能继续操作的话就需要注意一下了。

在借出钱之前要问自己三个问题

说了那么多软件之后再啰嗦一下。借钱的事情最好是不要去借，如果要借的话一定要按期归还。见过很多人为了偿还贷款而陷入债务泥潭之中，越陷越深，最终负债累累。那样的生活不是人可以承受的，睁开眼睛的第一件事就是还款日到了，接到电话都会觉得害怕。

因此在借钱前要问一下自己：这笔钱是一定要借出去的吗？借出去的钱用什么来偿还呢？如果还不上的话又该怎么办呢？想明白上面三个问题之后再做是否点击申请按钮的选择。

另外一件事情就是没有说清楚。目前市场上存在一些称作“内部渠道”、“强开额度”的中介机构，他们声称只要支付一定的费用就可以帮助客户办理大额贷款业务。别傻了，这些人或者是骗子，或者是把你的个人信息拿到其他地方去申请贷款，到时你拿到了钱但是征信就完了。以前我也差点相信过一次，后来一想就很害怕。

说到底，可以借到钱的手机上的应用程序该问题的答案并不难找到。最难的就是要管住自己贪婪的心思，不能让借钱成为一种习惯。我目前所有的借贷软件都已经卸载掉了，只剩下借呗应急没有删掉。生活虽然很拮据，但是可以睡个安稳觉。

如果你真的不知道该选择哪一个的话，在手机银行APP里面查看是否有预授信额度，这样利率最低、风险最小。实在没有办法的话，可以向亲朋好友借点钱来用一用，总好过被网贷套牢。