哪几个小贷不要实名手机？12年老中介掏心窝子讲真话

上个星期三下午的时候，有一个小伙子推门而入，脸色非常难看。

座位上的人聊天的时候说，在网上胡乱点击，电话被打爆了，想要找没有实名认证的小额贷款来解决燃眉之急。其实这样的客户我在过去十二年的经历中见过很多次了，做过上万个订单，其中有八成都是这样“病急乱投医”的。

他问我：哪些小贷公司不需要使用实名制手机？

这个问题听上去很简单，但是真正去回答的时候里面的问题要比你想象中的多得多。今天我直接说出来了，免得大家再掉进陷阱里去了。

第一杯水是冰凉的，不能用实名制手机的小额贷款来代替

别不信。

几年前，在2016年左右的时候，“口子”只需要身份证就可以贷款了，手机号随便填写一个可以接收验证码的都可以。那时候整个行业都很混乱，很多平台为了完成任务，睁一只眼闭一只眼。

但是现在呢？没有希望了。

当监管部门加强管理的时候，所有的合法持证机构都要经过“三要素”的审核，即姓名、身份证号码和电话号码这三项信息要保持一致并且是真实的。你想要找一个完全没有实名制要求的手机吗？说实话，除了骗子之外，我想不到其他任何答案了。

骗子倒是很愿意收取你的“包装费”，收了之后就会把你拉黑，让你没有地方可以申诉。

没有使用本人真实身份信息就可以申请贷款的“灰色地带”

那么手机号没有实名制的话就不能贷款了吗？其实并不是完全这样。

一些特殊的情况，我会给大家分开来说一下。但是丑话说在前面了，这些途径有的费用很高，有的风险很大，你自己考虑一下吧。

亲情卡、副卡通道

去年十一月份的时候有一个做建筑材料生意的人，他的征信状况非常糟糕，而且他自己名下使用的手机已经被运营商标记为“高风险”了。问我要怎么办，我就叫他试一下用他老婆的手机号码开通一个副号。

一些小贷公司的技术接口很陈旧，它们只认可手机号码能否接收到验证码、能否进行正常的语音通话，并且不会去核实“该手机号是不是申请人的”。在这种情形之下，使用家人口头同意办理的副卡是有可能通过审核的。

但是概率呢？根据我的观察，大概只有三分之一到四分之一的概率，而且金额都不大，最多也就是五千块钱。

声称“不需要验证身份”的网站可信吗？

在网上经常会有人搜索“哪些小贷不需要实名认证”，可以找到很多广告信息。点击进去之后，就吹嘘得很厉害了。

别傻了。

我有一个同行两年前就做了这样的“非实名件”，那么结果怎么样呢？上一年被逮捕之后被判了三年有期徒刑。是什么原因造成的呢？所谓“不要实名制”的手机贷款，其实也就是用你提供的个人信息来骗取贷款，或者是用来套取你的钱。

那么正规的交易平台会把钱借给一个连手机号都不愿意实名的人吗？

人家不傻。

能够接受你的手机号没有实名制的情况有两种：一种是想要骗取你前期费用的中介公司，另一种就是打算把你的通讯录翻得一干二净、无孔不入的高利贷公司。你怎么选择呢？

手机号已经进行了实名制但是没有使用本人的身份信息怎么办呢？

这就是人们最想知道的答案：手机号虽然是实名制的，但是并不是自己的名字注册的，可以贷款吗？

这件事情要看各个平台的规定了。根据我最近几年的经验来看，有一些产品比较宽松一些：

• 一些消费金融公司“提现贷”的话，如果银行卡是你的，并且手机验证比较松懈
• 一些小额度、快速到账的贷款，在1000到3000元之间的时候，有时会有放水的情况
• 个别有牌照的小贷公司“老客户专享”的通道，在以前有借款记录的情况下，复贷的时候审查会比较宽松

但是这些都是要靠运气来实现的，并且没有任何一个平台会明目张胆地写着“接受非本人实名认证的手机号”。

那是找死。

行业内部的消息是：手机号码后面的风险控制机制

为什么平台要一直坚持要求用手机号进行实名认证呢？

我是这样认为的。手机号码在风控模型中所占的比重要比大家想象中的大得多。一个已经使用了两年以上的手机SIM卡，在许多平台上看来，比一张社保卡还要有价值——也就是说你的生活轨迹很固定，不容易逃跑。

而新办的银行卡、经常更换手机号码的人，在系统中就属于“高危用户”。

我见过很多客户为了逃避债务而不断更换手机号码，但是这样做的后果就是越换越贷不到了，最终把自己列入了黑名单。

具体的数字我已经记不清楚了，大致的情况如下：手机实名制使用三年以上的用户，其批核额度要比新号码用户的高四成左右。该数据在各个城市之间会有所不同，但是大体的趋势是一致的。

如果没有实名制电话号码的话又该怎样做呢？

说了那么多，并不是要劝退大家。

到需要用钱的时候，手机号又是没有实名制的，有两种途径可以选择：

第一种方式就是到营业厅办理过户或者是开新的银行卡。现在的办一张信用卡有多快呢？半个小时之内的事情。使用新卡刷三次以上就可以达到大多数平台的要求了。虽然着急了一些，但是比起被诈骗来要好得多。

第二条是找到可以接受“共借人”的产品。有的小贷公司会要求你找一个有良好信用记录的朋友作为共同借款人，并且使用对方的手机进行交易。但是这招很伤人，说不定还会把亲戚朋友也得罪了，所以我一般不会建议这样做。

上个月有一个客户，硬是要用别人的名义来贷款，但是因为没有按时还款，所以催收人员给他的朋友公司的电话都打了好几轮。到现在两个人还是互相排斥。

最后几句实在话

不要再搜索“哪些小贷不需要实名认证”的信息了，找到的结果都是陷阱。

不如想一想怎样使自己的能力得到认可。手机号码实名制就是一种门槛，过不去的话就不勉强了，换一个角度来思考问题或者先把基本的东西做好。

缺少资金并不是什么可怕的事情，可怕的是为了节省这点钱而把人送到骗子那里去。

见过很多次翻车了，也不缺你这个。