超级高炮好下款的口子？银行内部人偷偷告诉你真相

说实话，看到后台有用户搜索到这个关键词的时候，我心里就感觉很复杂。在支行做了七八年的信贷员，在柜台前看进进出出的人们，有的人是为了生意周转而来，也有的人为了一时冲动而掉入赌博或挥霍的陷阱中。你想找的是超级高的炮很容易被发现的地方我能够体会到你的这种心情，也就是征信费了，正规银行贷款也贷不到手，急需用钱救急吧？但是今天我是匿名说出这样的话来，所以要给各位泼一盆冷水，“好的下款”其实都是吃人的。

上个星期三下午的时候，在我柜台上有一个小伙子要哭了。

这个孩子的年龄只有24岁，在做快递员的时候出现了征信问题，并且把厚厚的一叠征信报告都打印出来了。在某个网贷平台上借款八千元，但是合同上却写着要归还一万二千块，并且要在七天之内全部还清。这就是所谓的“高炮”，也就是俗称的“714高炮”。他认为找到了救命稻草，那么接下来会发生什么呢？为了偿还这笔钱，他又向第二个平台借钱、第三个平台借钱，在短短两个月的时间里，8000元就变成了5万多元的债务。这件事情我见过很多次了，很心疼。

号称“容易上钩”的高炮口子又是怎样骗人的

很多人的想法是，只要有贷款就可以不管利息高低的问题。兄弟你好啊！你的想法很天真。高炮平台根本就没有希望你能按期还钱，他们得到的是你在逾期之后所要支付的违约金以及所谓的“展期费”。

用户有一个客户的借款金额为五千块，但是拿到手里的只有三千五百元，并且其中一千五百元都被当作“服务费”、“保证金”。这是怎么回事呢？行话说的就是“砍头息”。你想一想，你只用去了三千五百元的本金，但是要按照五千元来计算利息的话，那么这个实际的年化利率就非常惊人了，百分之一百以上都是小意思。这不是贷款而是抢劫。

而且这些平台有一个非常卑鄙的方法就是故意不告诉你还钱的事情。

到还款的时候你会收到一条短信提醒，但是手机上却没有任何声音。等到你过了还款日期一个小时之后，催收电话就会把你的通讯录打得一片狼藉。那么你还想继续吗？加收滞纳金是合理的。他们希望你能逾期，因为只有逾期才会给他们带来收益。也就是说这是一个圈套。

从银行的角度来看，为什么你的贷款申请总是被拒绝

说到这里，一定会有人大概会骂娘：这么多废话，银行都不肯贷款给我，我还能去找谁呢我知道大家很为难。但是我要透露一些内部的情况给你们听，你们可能并不清楚银行审批时会关注哪些方面。

很多人都认为只有不逾期才算是有好的征信记录。实际上并不是这样的。

我们的系统中有一个叫做“多头借贷指数”的指标。即使你每个月都能及时还款，但是你的征信报告上最近三个月内如果有六次以上贷款审批查询的情况出现的话，那么系统就会把你的身份认定为“极度缺钱的人”。此时就连我们支行也很难通过了，更不用说换成其他股份制银行了，基本上都会被拒绝。所以自己胡乱申请了一大堆东西，把征信弄坏了的原因。

还有一件事情，很多人都不清楚。

去年该行刚刚对内部分配政策进行了一次修改，在此之后，“网贷笔数”达到三次以上的客户，哪怕单笔金额只有两千三百元左右的时候，系统也会发出警报。我们认为你的资金链很紧张、风险很大。因此能够顺利拿到贷款的人其实是自己切断了自己的退路。说实话，如果你把小贷公司欠的钱先还掉的话，在三个月后再去申请银行的消费贷款的话，通过率可以提高到原来的三分之二左右。这件事我可以肯定地说，因为前几天我还给一个亲戚这样做了。

不要相信“内部渠道”

市场上有很多中介声称自己有“内部渠道”、“绿色通道”，实际上大部分都是为了骗取你的前期费用而存在的。我们的银行系统是全国联网的，哪里会有支行行长可以随便给你开通后门的情况呢？即使我是支行的客户经理，在系统审批不通过的情况下，无论我去找行长签字都没有任何作用，因为最后的签字权掌握在分行审批中心手中，而分行审批中心又属于省级层面，并不是由我们支行控制的。

实在急需资金的时候，这三条途径要比高炮好得多

我知道你现在的情况很紧急，所以不会听你讲什么“量入为出”的大道理。那么我来给你一些具体的建议吧。如果实在没有办法的话，就不要去触碰那些超级高的炮很容易被发现的地方，那是无底洞。

第一看的是你的社保、公积金。

很多城商行、农商行会推出专门针对当地社保客户的产品。虽然利率比四大行高出不少，但是年化大概在8%-12%，仍然属于正规军。只要你的社保连续缴纳了一年以上，额度虽然不大，但是三四万元也是可以拿到手的。通过率要比随便找家贷款公司要好得多。

第二，如果您的名下有一辆车的话，可以考虑办理一辆车的抵押贷款。

我并不建议押车，因为这样会严重影响到日常生活。现在有很多银行以及正规金融机构推出了“GPS贷”，车子你可以继续开着，安装一个定位装置就可以了。虽然利率比信用贷款稍高一些，但是不会出现利滚利的情况。也就是说，一般情况下不会查看征信查询记录多少次，只要不存在当下的逾期情况，并且车辆有价就可以申请到贷款。要比向别人借钱买高射机枪可靠得多。

第三种方式就是向家人承认错误。

我知道这句话很不好听，你自己也觉得难为情。但是想想吧，如果高炮逾期的话，催收电话会打到你的父母和单位那里去，那个时候丢掉的人又会更多吗？家里的钱最多就是挨一顿骂，而高炮的钱可是真的要命啊。见过很多客户，开始时欠款并不多，为了面子继续借钱来偿还之前的债务，结果越滚越大，直到几十万元才不得不卖掉自己的房子来还清债务。不要那么傻了，面子有什么用呢？

最后说一些掏心窝子的话

多年从事信贷工作的我见过很多因借款而倾家荡产的人。有的年轻人原本前途无量，但是由于几万元钱的空缺，就被高炮逼着丢掉了工作、破坏了自己的信用记录，并且还有人因此自杀身亡。在搜索这些漏洞的时候，人们的眼睛只盯住了“下款快”，却没有注意到后面藏着的刀子。

在我们行里的内部培训中，风控总监曾经说过这样一句话：“所有的秒批、秒放、不用查征信的贷款，只有两种情况——一种是骗你的信息，另一种就是高利贷要吃掉你。”正规金融机构是没有哪个机构去做慈善的，风险控制是最基本的要求，任何一家银行都不会傻到去救助一个已经出现信用危机的人。

如果你已经被高炮追上的话，请注意以下几点：只还本息，并且要合法地支付利息。国家法律规定年利率不超过24%，超出部分法院不予支持。不要被他们恐吓所吓到，实在不行可以报警或者向金融监管机构投诉，不能用贷款来偿还贷款。

不要点击这些链接了，把手机放下来，先把征信报告打印出来看一眼吧，这才是最重要的事情。