我翻了十个有微粒贷微信必下款的口子，发现不看综合评估的app全是坑

凌晨2点的时候，阿强烦躁不安的样子被手机屏幕上蓝色的光芒所反映出来。由于一时糊涂进行了一次无节制的购物行为，所以他的信用记录出现了问题，在急需资金的时候却处处碰壁。朋友神秘兮兮地发来了几个链接，并且说这是“有微粒贷微信必下款”的口子以及“不看综合评分就可以借到钱”的APP，阿强觉得找到了救命稻草一样。难道有这样的事情存在，没有资质也可以点击放款吗？所谓“必须下款”的东西到底是救命稻草还是高利贷的陷阱呢？如果不考虑全面的情况的话，那么风险控制的标准又是什么呢？

其实市场上有很多声称可以使用“微粒贷微信必下款”的说法都是存在误导性的。微粒贷是微众银行推出的一款产品，它实行的是白名单邀请制，并没有外界所说的任何“漏洞”可以影响到它的审核结果。所谓“不看综合评估”就是把风控的重点由央行征信转到了大数据风控或者社交行为数据上面去。很多用户认为“不看评估”就等于没有门槛，于是申请了一圈之后发现不但没有拿到钱，手机里存储的信息也被倒卖了好几轮，并且背上了一个不明身份的巨额会员费。

但是有一些审核制度比较宽松、主要看微信支付分或者日常生活消费记录的小额贷款项目。该类产品并不是百分之百必须下单的，但是对于征信上有小问题的客户而言，其通过率要比传统的商业银行要高很多。下面是目前反馈较好的几个平台的情况，大家可以根据自己的情况进行选择。

第一种方式是使用We2000来作为备用金

该产品的名称经常会被人们误解为微粒贷的小兄弟，实际上这是微众银行推出的一种新的支付方式。它的额度一般不超过2000元，属于小额消费贷款。条件比较宽松，主要是看微信支付分，一般达到600分以上的都可以开通。最突出的特点就是不查央行征信对于有征信记录但是经常用微信的人很友好。一般为一年期，可以滚动使用，并且按照天数来计算利息。用户的反馈大多认为该产品虽然额度不大，但是紧急的时候确实能派上用场，比如买一杯奶茶的钱就可以周转几天。

第二种方式是小鹅花钱

这是微众银行内部的一支队伍，“正规军”中有很多人没有找到微粒贷入口就会转向这里。额度为1000-5万之间，最长期限为一年十二月。尽管它的宣传里并没有提到“不看综合评分”的内容，但是实际上对于白户以及轻度逾期用户来说，它的宽容程度要比银行大得多。只有微信实名认证并且绑定银行卡，并且经常用微信进行支付的话，基本上就可以拿到贷款了。缺点就是利息比较高，年化利率大约在7.2%-18%之间，并且提前还贷可能会产生一定的费用。

第三种方式是京东金条（微信小程序版）

很多人的认识中，并没有把京东金融也包含进去，在微信里也可以找到它的入口。对于经常在京东买东西的人来说，买金条的成功率很高。额度为500-20万之间，期限可以自由选择。但是它仍然要查询征信记录，而京东活跃用户的风控模型会有加分效果。如果在京东上有好的信用记录的话，即使综合评分稍微低一些也会有机会获得贷款额度。用户的反馈显示放款速度很快，基本上都是秒到账，比较适合急需资金并且数额大的时候使用。

优点和缺点以及注意的问题

所谓“宽松口子”的好处是：门槛不高、可以马上收到钱并且很省事。对于需要几百到几千元来周转的人而言，就是救命稻草了。但是缺点也十分严重。第一种是利息问题，尽管一些平台声称的日息万分之几实际上年化率会达到24%以上。第二是催收，在出现逾期之后，这些平台所采用的催收方式要比银行更加激进，泄露通讯录的风险很大。另外市场上有很多假冒正规平台的“李鬼”APP，用来骗取用户的个人信息以及前期费用。

在使用这些平台的时候，请一定要注意：凡是要求你在贷款之前交纳“工本费”或者“解冻费”的，都是诈骗行为；凡是说有“强制开通技术”、“内部关系”的，都是为了骗取你的几十元钱的学习费用。正规的借款产品只会在你还款的时候赚取利息，并且绝对不会提前收取任何费用。

用户提问+解答

• 问：我有650分的微信支付分，但是申请We2000的时候还是被拒绝了。

  答：微信支付分只是一种参考因素，并且系统还会考虑你消费稳定性的高低、实名时间长短以及有没有不良行为等其他因素。如果经常更换绑定的手机号或者身份证的信息的话也有可能会被拒绝。

• 问：如果这些平台逾期的话会上传到征信系统吗？

  答：小鹅花钱、京东金条这样的持牌机构产品，逾期了就会被记入到个人征信报告中去。We2000目前主要是向百行征信报送数据，尽管不一定会被直接上传到央行征信系统里去，但是仍然会对你的其他互联网平台上的信用评价产生影响。

• 问：百分之百一定会成功的口子存在吗？

  答：当然没有。只有经过正规金融机枃的风险管理之后才能进行。所谓的“必下”就是高利贷或者诈骗。不要抱有希望了，要理智地去借钱。