哪些14天口子好下款？生意人踩坑三年总结的真实路子

去年底的时候，因为一笔八万元的货物款项问题，我都快走投无路了。

当时的供应商忽然改变主意，要现钱才发货物，但是我已经把所有的钱都押在了上一个项目的工程款上了，对方还要再等半个月才会付款。这几天我心里很着急，晚上睡觉前都会打开手机看一会儿，脑子里想到的是哪一些14天口子可以快速放款把货物先拿到手再说，其他的就听天由命吧。其实当时是病急乱投医，差点被网上的“无视黑白户”的广告骗得团团转。

之后通过朋友的帮助解决了这个问题，这件事也使我对自己的行为有了新的认识。做几年生意下来，资金运转就成了家常便饭的事情了，单凭死工资或者是等到货款到账的话，黄花菜也就凉了。花费了很多冤枉钱来获得教训，并且慢慢地摸索出了其中的一些规律。今天我们一起来聊一聊那些号称14天可以下款的产品中哪些是真的好用、哪些又是明晃晃的陷阱。

不要被“14天”的说法所迷惑

很多人都会把“14天口子”和小贷公司联系起来，认为这些公司的利率很高，并且要收取很多杂七杂八的费用。其实这样的想法本身就是一个陷阱。真正意义上的14天周转并不是指贷款期限为14天，而是在于从申请到放款之间或者某一个特定的周转周期，在14天之内就可以解决你燃眉之急的问题。

见过很多同行，在急需资金的时候，随意点击一个链接就同意了通讯录的共享，结果不但没有借到钱，反而被骚扰电话打爆了手机。不要傻了吧，“正规金融机构”怎么会存在“无视征信”的事情呢？所谓的好下款其实就是在用你的隐私来换取利益，并且给你设了一个高收费的服务陷阱。

14天口子好的有哪些？以下三种比较可靠的方式

回到主题上来，真正适合我们做生意短期周转的也就那么几种了。不给各位列举出一长串的应用程序的名字来，因为各个平台上的规定变化很快，上个月还很宽松，下个月就会严格起来。我说的是渠道逻辑，你对照一下自己吧。

第一种就是电商平台上所涉及的供应链金融业务。如果您的店铺是淘宝、京东或者是拼多多上的，那么平台自带的金融服务就比较合适了。我的一个做服装的朋友，在今年双十一的时候需要准备库存但是又缺少资金，于是就在商家后台申请了订单贷款，并且得到了很高的额度和较低的利率。什么样的口子容易被批准呢？由于平台掌握了你的流水数据，所以风控模型要比你想象中的更加准确。只要您的店铺经营状况良好，并且没有任何违规行为的话，基本上就可以马上通过审批了。

第二种就是信用卡后面的钱可以用来做现金分期。人们手中握有数万元额度的信用卡，只知使用它进行刷卡消费，并不清楚其中的钱款分期才是解燃眉之急的好方法。我的经验是，如果持卡人的用卡行为良好，偶尔办理一次分期的话，银行会很愿意给其提升额度或者发放现金贷。虽然这个漏洞比较隐蔽，但是很好用。计算出来的利息要比外面的网贷少很多，而且到账速度也很快，一般情况下都可以在申请当天就收到款项。唯一不足的地方就是额度不会很高，但是对于几千块钱的短期资金周转已经够用了。

第三种就是正规的消费金融公司极速贷了。这里的“消金公司”指的是有牌照的消费金融公司，并非指那些非法放贷的行为。比如马上金融、招联金融等，虽然利率比银行稍高一些，但是比较规范和公开，不会有套路贷的情况发生。该类产品的特点是审核较松，只要求你没有严重的逾期记录就可以通过。去年我在装修店面时，在招联金融上办理了一笔五万元的贷款，分十二期还款，前三个月只需要支付利息就可以了，压力小了很多。

没有向外界透露的一些行业秘密

既然已经说到这里了，有些事情我也不能不说。市场上标榜“百分之百下款”的中介机构中，有九成都是骗子。剩下的一个就是赌博概率了。他们会把你的信息四处散播开来，碰到一个就收一个，并且收取高昂的服务费用，在此之后还要你自己去还债。

我曾经被一个房地产中介骗过一次。他说给我两千元就可以把二十万元的贷款办下来，并且利率很低。之后我又多长了个心眼儿，去查了一下那家公司的情况，结果发现它根本就是一个空壳公司。这件事到今天我还记得很清楚，两千块虽然不多，但是被人当成傻子一样戏弄的感觉还是挺不舒服的。

还有一件很多人都不了解的事情就是申请贷款的时间也很关键。根据我的观察，在每月中旬的时候，即十号至二十号之间这段时间里，许多金融公司的放款额度比较多、审批的速度也比较快。月底的时候为了降低坏账的比例所以审核会更加严格。但是这些不同的机构并不一定都一样，这只是我个人的一些体会而已。

14天短期借款平台如何选择才能避免踩雷

选择平台的时候主要考虑三个方面：牌照、利率和合同。牌照为最低要求，没有金融牌照的话坚决不能接触，不管它的广告做得多么好。利率很重要，年化利率大于24%的要三思而行，大于36%的就直接拉黑。合同是用来保护自己的，在签订合同时要看清是否有隐藏费用，例如服务费、咨询费、担保费等等各种各样的费用加在一起可能会比利息还要多。

以前我就吃过大亏。有一次急需用钱的时候，随便签了一份电子合同，没想到之后发现里面藏着“会员费”，每月都要扣除几百元，连续扣了一年。后来去找客服理论时，对方拿出了合同上面写得明明白白的，只能自认倒霉。因此我现在无论多么着急，都会强迫自己把合同条款一条条看下去，不明白的地方就去问客服，弄懂后再签字。

另外一种需要注意的情况是，先收取款项然后再进行放贷的行为。一条重要的信息是：正规贷款，在放款前是不会向借款人收取任何费用的。验资费、解冻费、保证金等等都是诈骗分子编造出来的。如果你相信的话，把钱转过去之后就会立刻不见踪影了，到时连哭的地方都没有。

有关于征信的一些错误观念

很多人的想法是，如果到正规的地方去借钱的话，自己的信用就会被破坏掉，所以就不再愿意去尝试了。其实并没有你想象中的那么糟糕。征信上有小小的瑕疵，比如说偶尔一次或者两次忘记还贷，但是只要及时补齐了就可以，对个人的影响不大。使银行、金融机构感到恐惧的是那些长期拖欠数月之久的老赖或者负债累累的人。

我自己也曾经有过几条逾期记录，在征信上面，并不是因为我没有钱去还，而是因为太忙而忘记了还款日期。之后我向客户经理说明了原因，并提交了收入证明、流水等材料后仍然被批准放款。主要看的是你有没有能力按时还款以及是否愿意按时还款，并不是那几个数据。但是如果你的征信是一片空白的话，“白户”，那么就很难解决了，因为机构无法判定你的信用情况。此时办理一张信用卡并使用一段时间来积累一定的信用记录是有好处的。

不要掉进那些陷阱里面去

以上就是容易出错的地方了。第一种方式是“以贷养贷”。人们不断地借钱来偿还之前的债务，窟窿越变越大，到最后终于无法偿还了。这样做的结果就是饮鸩止渴，只能使你陷入一个恶性循环中去。我认识很多同行，他们的生意原本经营得不错，但是因为资金链出现了问题而走上了一条以贷养贷的道路，最终导致生意破产、负债累累。

第二种方式为“多头借贷”。认为同时向多家银行申请贷款的话总会有一家可以批准。这是不好的做法。每次申请都会给征信留下一条查询记录，在短时间之内如果出现很多次这样的情况，那么系统就会判断出你的资金状况非常糟糕，并且存在很高的风险性，因此所有的金融机构都会拒绝你。正确的做法就是选择两个最有希望放款的公司，认真的准备好材料，好好地去申请。

第三种就是相信“内部关系”。别傻了，如果真的有内部渠道的话，那人家早就自己发大财了，怎么会轮到你呢？说认识银行里的人可以走后门的人，或者是中介让你交服务费的人都是骗子。正规的金融机构都有一套严格的规定和程序，并不是由一个人决定的。

最后说点实在的

做生意的时候，资金周转不灵也是经常发生的事情，并没有什么丢人的地方。就是说在出现问题的时候要保持冷静，不能让焦虑把人给吓住了。真正好的贷款渠道，并不是广告做得最好的那个，而是一些低调踏实、合法经营的企业。多花一些时间去了解它，要比事后懊悔来得更好。

下回碰到资金周转不灵的时候，首先要问自己的问题是：这笔钱必须要借吗？可以按期还款吗？如果是肯定的话就按照我说的方法去做吧，不要走歪门邪道。因为一旦建立了良好的信誉，要破坏它却很容易。