黑户也能下款？揭秘6个黑白户都能下款的大额口子

上星期三晚上十点左右的时候，我正要下班，在店里面遇到了一个胡子拉碴的人。一进屋就把身份证放到桌子上，并且对老板说：“老板啊，我的征信都像锅底一样黑了，还能够借到钱吗？”看了一眼他的身份证之后再看一眼他手机里的征信报告，哎呀妈呀，竟然有七次逾期记录，并且还有两张贷款逾期在外。如果是在两年前的话，我会直接让他出去左转。但是现在不同了，市场的行情已经发生了变化，有的公司为了完成业绩指标，降低门槛也是可以理解的。把东西收拾好之后六个黑户都可以贷款的大额口子三天之内把钱还上，尽管利率比较高，但是总归是把窟窿给补上了。

黑户和白户有什么不同

很多人的理解是征信不好就等于“黑户”，实际上并不是这样的。白户指的是从没有办理过任何贷款业务也没有使用过任何信用卡，在个人信用报告中全部都是空白的情况。这样的人银行是最为头痛的，因为你们没有一点信用记录，别人也不知道你们是否可靠。那么什么是黑户呢？就是逾期次数多、金额大，并且已经被法院判决并强制执行的情况。也就是说一个人什么都没有记录，另一个人则是一团糟。这两类人在银行申请贷款的时候基本上都会被当作人质来利用。但是市场上还是有专门为这部分人群设计的产品的，也就是我要给大家介绍的内容。

说实话，在这个行业工作这么长时间以来，见过很多次被拒绝的客户。有的人是因为年轻的时候不懂事，刷了几次卡就出现了逾期的情况，等到想要买房的时候才发现自己征信已经出了问题；也有人是做不下去生意亏本了，资金周转不灵从而出现全面逾期。这些人都不是不愿意还款，而是遇到了困难。所以我认为贷款中介这一行，并不是所有的都是为了帮助别人渡过难关。

黑户和白户的大额贷款操作步骤拆分

我下面所说的都是我自己亲自操作过的，并不是从网上抄袭来的假信息。每一个地方都有它自己的特点和适用的人群。根据你的情况来判断。

抵押类口子：有资产就有可能

第一种情况就是汽车抵押贷款。该漏洞对于征信的要求很低，只要你车子在你名下，并且手续完备的话基本上都可以放款。去年有一位客户的征信上有十几条逾期记录，去银行贷款都被拒绝了。之后我把开有三年的老式货车作为抵押品进行评估，价格为12万元，并且获得了8万元的贷款额度，在两年之内还款。虽然利率比银行高一些，但是人家不会查征信的。这位朋友后来生意好转了，所以提前把钱给付了，并且把车取回去了。

第二种就是房产二抵。这个门槛要比车辆抵押高一点，但是额度比较大。如果您的名下有一套房子，并且这套房子还有一定的市场价值的话，就可以向一些小贷公司进行第二次抵押贷款。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过之后，之前不愿意承接黑白户的机构也开始接手了。上个月我还为一位客户的房子办理了按揭手续，该客户在征信系统中存在一笔未结清的逾期记录，房屋评估价格为280万元人民币，目前只有一笔按揭款需要偿还，另外一笔按揭款还可以获得60万元的贷款额度。可以给他提供一段时间的资金支持。

无抵押类口子也可以做

说到没有抵押的话，大家的第一印象就是不可能。那么怎么会完全没有可能呢？市场上也存在一些消费金融公司的产品，主要是为有不良信用记录的人群设计的。第三种情况是关于某家消费金融机构推出的“应急贷”。该产品的主要特点就是放款速度很快，一般情况下当天就可以拿到批复，并且贷款金额为一万元至五万元左右。他们的内部有一个打分体系，并不是只根据央行征信来判断的，还会考虑你使用电信服务的情况以及你在电商平台上的购物行为等信息。我的一个客户是白户，从来没有办理过信用卡，在这里被批准了三万元。

第四种就是一些网贷平台的大额专享。这些平台平时打得很响的广告，但是很多人都不知道它们还有一个大的通道。要找到合适的人，并且走内线去申请。具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：去年我在办理业务时发现，黑白户通过该途径申请成功的概率大约为四成左右。额度一般是两万元至十万左右。利息方面的话，年化利率为18%-36%，还是挺高的。但是急需用钱的时候，又有谁会管得了这些呢？

黑白户贷款最易掉入的陷阱

说完之后还要给各位提个醒。这条河流很宽，很容易把人冲走。第一种是“包装费”。一些不可靠的中介机构会告诉你可以帮你包装材料、提高通过率，并且收取几千元的包装费用。那么最后的结果是什么呢？资料并没有被修改过，即使被修改了也没有什么作用，白白浪费了金钱。我不做这种事，能够办理的事情就去办理，不能办理的事情就说清楚，不会坑客户的钱。

第二条陷阱就是“先收钱”。正规的中介公司都是在放款之后才会收取费用，而那些要求你先付款然后再办理业务的人中，大概率会遇到诈骗分子。见过很多被骗走几千元的服务费之后就再也联系不上对方的情况。这件事到今天我还记得很清楚，在上一年有一个刚毕业的小姑娘因为网上的一个中介机构被骗走了三千块钱，并且还哭着来到店里问我要怎么处理。我该怎么办呢？报警吧，但是这些钱基本上是追不回来的。

第三种方式就是“借债还债”。有的人在一个口子上欠了钱之后，并没有及时偿还，在另一个口子上又继续借款，这样就形成了恶性循环。到最后利息和本金加起来已经很多了。这不是解决的办法，反而是给自己的路铺上了陷阱。每当我与客户交谈时，都会询问他们是否有足够的还款能力，如果超过了承受范围的话就会建议他们放弃。赚钱是一件小事情，但是不能坑害别人。

网上的信息没有找到的内部经验

从业多年以来，有一些东西在网上找不到，在实践中积累的经验。比如申请的时间问题，很多人都不清楚，月底或者季度末的时候去申请的话，通过率要比平常时候高一些。那么是什么原因呢？由于业务员为了完成业绩而进行审核的时候会比较宽松。另外，工作日早上九点至十一点之间提出申请的话，相比起下午提出的申请速度更快一些。因为审核人员早上精神状态最好，到了下午看了半天材料之后就感觉很累，很容易直接拒绝。

另外，在填写申请表时也要注意一些事项。工作单位要填写得比较稳定，工资收入可以填写在合理范围内，不要太高也不要太低。曾经有个人把月入五万元的信息填上去，但是银行流水一查之后发现他每月只收到几百元钱。这是不是明显的作假呢？不同意。还要留出联系方式的人，不能留下征信不良的人，因为审核人员会查看你的通讯录，如果其中有人是黑户的话，他们会认为你是有问题的人群。

另外一条数据就是，在我多年的观察中发现，申请贷款的人群当中，28-45岁的群体获得批准的比例最高。太小的话会感觉你不稳定；太大了又会觉得你的风险很高。但是这并不是绝对的，但是有一定的参考意义。

最后说一些实在的话

我上面说的这六个黑户都可以贷款的大额口子并不是什么灵丹妙药，能否成功还要看你自己的情况了。可以肯定的是这些都经过了我的核实，并非网上的虚假信息。另外，在申请贷款前要先考虑好自己是否有还款的能力。如果不及时偿还的话，那么后果要比现在的缺钱严重的多。

昨天的那个黑户客户又来找我了，并且还请我去吃晚饭。他说这笔钱帮助他度过了难关，目前生意也开始慢慢好转了。看他笑得像一朵花一样，我心里也很舒服。我们这一行的人，给人家解决困难、挣点儿辛苦钱，问心无愧。

如果你真的拿不定主意该选择哪一种类型的话，可以找一个专业的经纪人来帮你做决定，不要自己胡乱尝试。时间和精力都是要付出代价的，折腾了一番也没有结果，图个啥呢？