哪个口子能贷5000以上？银行经理透露几个真实靠谱的渠道

上个月有一个小伙子急急忙忙地来到我们的支行里，满脸都是汗水，坐在我的对面就掏出手机来。把各种各样的APP图标都展示给我看，并且问我要是哪个可以申请贷款。他说自己点了整个晚上，除了征信查询要花钱之外，连一分钱都没有得到，而且还白白交了几百块钱的“会员费”。其实这样的情况每年都会遇到好几次。人们在缺少金钱的时候并没有时间去想清楚再上网搜索哪一口可以贷款五千以上结果或者额度不够用，或者遇到诈骗分子。我是一名支行的客户经理，在该岗位上已经工作了七年的时光，看过无数份审批系统的后台数据，比看电影还要多。今天的这篇报道就将这些所谓的“口子”拆开来揉碎了给大家分析一下，有些话在银行里不能说，在这里却要说明白。

不要再去询问“哪一扇门”了，首先要弄清楚银行是如何查询你的情况的

很多人都认为申请贷款只需要填写一份表格并点击提交按钮就可以等待放款了。怎么会这么容易呢？每次你在手机上点击“查看额度”的时候，在我们的后台系统中都会有一条“贷款审批”查询记录被记录下来。有一个数据在网上是找不到的：我行内部存在一条不成文的规定，“硬查询”次数达到两次以上就会触发警报。即使你的征信再好，一旦触及到这条红线的话，基本上就会被拒绝了。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过，风控模型也变严格了。因此不要傻乎乎地去尝试那些所谓的人气口子，试一次之后你的征信就会污点了，最后能够帮你解决燃眉之急的银行产品也会被你拒之门外。

那么有没有可靠的方式呢？当然可以。但是前提是你要知道系统的“怎么看”你。我们在审核时会考虑三个方面：征信报告、流水稳定性和个人的社会属性标签。也就是说，你是怎样的一个人，系统可以算得很清楚。号称“黑户也可以贷款”的地方，你会相信吗？我也不敢去碰它。

能够贷款五千以上的地方，也就是这几种类型

既然你问到了哪一口可以贷款五千以上我将会把市场上可以下款的几种途径都列举出来。不要嫌弃我说话直接，十家小贷公司里面就有九家是坑人，剩下的一家利率也太高了让人觉得是不是在做梦。

第一梯队为银行自有的“快贷”类产品

最好的办法就是这样做。四大行以及招商银行、中信银行等股份制商业银行都拥有自己的线上消费贷款业务。建行的“快贷”、工商银行的“融e借”、招商银行的“闪电贷”。该类产品的特点是利率较低，年化一般为4%-8%，并且很安全。但是门槛很高，在上述几家银行中有代发工资、房贷或者购买了大额理财产品的话，额度一般不会低于五千元。我的一个客户的公司从事物流行业，平时资金往来都是通过招商银行进行，并没有申请过贷款。有一次他急需要两万元来周转一下生意的时候，我就建议他打开招商银行APP上的借款入口，没想到很快就批下来了五万八。这件事发生于去年之前，至今我还记得他当时的惊讶表情。

第二梯队为有牌照的消费金融公司

如果您的银行信用分不高的话，在这里就只能选择持卡消金了。招联金融、马上消费、中银消费等都属于正规军。利率要比银行高一些，年化大约为10%到24%，但是比起那些不正规的平台要好很多。这样的“口子”好处就是对资质的要求比较低，只要您有社保或者是正常的实名制手机号码的话，那么五千元以上的额度并不是很难拿到手。但是一定要注意不要逾期，因为它们上传到征信系统的速度要比银行更快。

那么所谓的“内部通道”又是否可靠呢？

在网上经常会有人兜售所谓的“强开技术”、“内部渠道”，说可以百分之百下款。不要那么天真。我做银行业务很多年了，并没有见过有“强开”的技术。所谓内部渠道就是让你先付钱或者用你的个人信息来借钱。能够影响到贷款能否成功的关键因素就是风控系统所建立起来的模型了，而这个模型本身又是固定的，并且不能被人为地进行修改。就算是客户经理也无权在我的系统中为你更改分数，如果我敢这么做的话，第二天就会被辞退。

前几天有一个做餐饮的小老板来找我说，他相信了网上的一条虚假信息，并且向对方支付了八百元“包装费”，但是对方却把他的电话给挂掉了。他拿着征信报告问我该怎么办，我看了一下上面全是各种各样的小贷查询记录，非常糟糕。这样的血本无归的事情，一个月里就会遇到好几个。因此凡是要求你先付款的都一律拉黑，没有商量的余地。

想要贷款五千以上的朋友们要注意以下几点不要踩雷

很多贷款申请没有被批准，并不是因为申请人不符合条件，而是由于申请人的操作不够专业。下面是几个只对内部分子开放的秘密规则，请大家注意。

• 申请的时间是有讲究的：不能在晚上十一点之后或者周末的时候提出请求。系统风控模型对于不同时间点的风险识别能力是不一样的，在工作日早上九点至十一期间，通过率一般会比较高。具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在该时间段内提交的案件中，人工复核的可能性较小、系统自动审批的速度更快。
• 资料填写的内容要一致：你在A银行填写的工作单位要和B银行填写的一致。系统会从大数据中抽取数据来进行对比，在发现你的前后不一致的时候就会被认定为“欺诈风险”。即使只换了部门，也一定要把公司的全称写正确。
• 负债率不超过百分之五十：如果你的信用卡已经被刷爆的话，那么你就不要指望能借到五千块钱了。先用信用卡还款一部分，降低负债比例之后再进行贷款申请，通过的概率就会提高一倍。这件事情很多人都不清楚，只敢硬着头皮去撞，所以自然会失败。

还有人问到我，网贷平台点进去之后会不会上征信呢？主要是上过的。特别是借呗、微粒贷、京东金条等大平台所接到的就是央行征信了。你从上面借的钱，我们都能够看见。因此，在最近有购房购车计划的时候不要随便点击这些网贷链接，即使你能按期还本付息，但是频繁地借款留下的不良信用记录也可能会引起银行审核人员的不满。

在缺少资金的情况下应该怎样做选择呢？

那么我们来回答开头提出的问题：哪一口可以贷款五千以上？我提出的建议非常简单明了。第一种方式就是查询一下你的工资卡所对应的那家银行是否有预授信额度，这样成功的几率最大。第二是看下支付宝的借呗和微信的微粒贷，虽然利率比较高，但是比较规范，并且不会给你设陷阱。第三种情况就是持牌消费金融公司。

对于没有听过或者没听说过的一些APP，不管它的界面多么漂亮、宣传多么吸引人，都不应该去接触它。这条河流很深，你无法知道对面是不是一个合法的企业还是一个骗人的组织。我知道这里的情况，但是不能随便谈论别的地方的事情，因为大体的原则在全国都是适用的：正规公司不会要求你先付款，正规公司不会许诺百分之百放款成功，正规公司也不会在口头上提到“黑户可以贷款”。

到此为止，要说的话基本上都已经说完了。与其在网上海捞摸鱼去寻找所谓的“神口子”，倒不如踏踏实实地把个人的征信搞好。等到需要用的时候才发现，最好的口子就是自己那份清白的信用记录了。

下一次到银行办理业务的时候，请把手机上所有的乱七八糟的借款软件都卸载掉，以免被工作人员一眼看出你的经济状况很糟糕。