不看负债的网贷百分百下款？别傻了，真有这好事轮不到你

去年冬天是我在做服装生意的十年当中遇到过的最困难的一个时期，在仓库里积压着大量的货物无法销售出去，而且还要按时发放工人工资，那时候我的嘴巴都快干裂了。朋友老张给我的一个链接上写着“无视征信、秒批三十万”，我看了一下标题上面写着不看负债的网贷百分之百可以下款当时的我就像抓住了一根救命稻草一样，点击进去填写信息。

结果呢？

钱没有拿到，但是手机号已经被卖给七、八家贷款公司了，在接下来的一周里就不断地接到各种骚扰电话，有的直接要求先付两千块钱“包装费”。经过这件事之后我才知道，这件事情有问题，天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。

百分之百可以贷款的网贷不会考虑借款人的负债情况吗？这样的说法是没有道理的

说实话，做买卖要算账，放贷的单位就更加会算计了。假如真的有那么一个漏洞，和广告上说的一样，不管有没有负债、不管有没有信用记录都可以随便申请贷款的话，这家公司也就快破产了。

欠债还钱是天经地义的事情，别人借钱是想赚取利息，并不是要进行慈善。宣称自己是不看负债的网贷百分之百可以下款的广告其实就是把病人送到医生面前。越是着急的时候，判断能力就越是下降，越容易掉进陷阱里去。

我之后又向一位在银行做风控的朋友咨询了一下，他说正规的金融机构，包括网贷平台，在审核的时候都会把负债作为重要的考察内容。大数据时代下，你所欠下的债务信息会在系统中被全部公开出来，并且无法隐藏。所谓的“不看负债”，无非就是额度很低、利率很高或者根本就是诈骗行为。

号称“百分之百放款”的地方，在想些什么呢？

我有一个做餐饮的老朋友老刘，去年因为扩大店面缺少资金，在网上找到了一条“不管黑户白户都一定能够拿到贷款”的信息。当时他也慌了神，把表格填好之后对方说可以批五万元，但是要先付一千五百元的“工本费”、“验证还款能力费”。

老刘交了吗？

已经支付完毕了。交完之后就直接被拉黑了。这件事到现在提起他都会拍大腿。所谓的“先收钱再借出”就是最普遍的一种方式，其实并不是放贷，而是为了收取这笔费用而进行的诈骗行为。还有一种比较隐秘的方式，虽然把钱给了你，但是合同上的金额与实际拿到的钱相差很大，这就是所谓的“砍头息”。

比如说借了1万元，到了手只有8千元，但是还要按照1万元来还。这样计算的话，利息就让人害怕了，年化利率可以达到上百甚至上千。这不是救人的意思，而是要人去死的意思。

正规网贷公司对于债务的态度

说这么多坑的话，负债高的时候真的就没有出路了吗？不正确。经过我的观察发现，正规的平台并不会宣扬所谓的“百分之百放款”，但是对于负债率处于一定范围之内，并且有着稳定的收入来源的人群来说，也是有可能获得贷款机会的。年初周转的时候曾经找过一个比较可靠的地方，利率比银行高一些，但是至少是规范透明的，并不存在各种各样的收费问题。

主要就是看你“总分”。负债只是一方面，你的经营流水、资产状况以及日常生活中的花费方式都会对贷款的结果产生影响。有的平台声称自己不会考虑负债问题，实际上就是把负债这一项的分值降低，并不是完全没有考虑负债的问题。如果你遇到有人向你保证可以百分之百地拿到贷款的话，请不要相信他们，因为这百分之百是骗人的。

怎样才能分辨出真伪的“不看负债”的广告呢？

多年的经商经验使我得出一个最简单的方法来判断：看门槛。门槛越低，问题就越大。没有需要提供任何证件信息就可以申请贷款，并且不需要进行人脸验证或者实名登记的情况都是有问题的。

另外一种需要注意的情况就是。有的小平台并不查询央行征信，但是会去查第三方的大数据。各个数据平台之间可以互相传递信息，在其他地方没有按时还款的情况下，这里就可以知道。所谓“百分百下款网贷不看负债”的说法，并不是真的不会考虑你的负债情况，而是为了吸引用户而制造的一个噱头。

等你填好一大堆表格之后，系统就自动把你给拒绝了。此时你的个人信息已经被他们盗取了，然后就会有源源不断的电话推销骚扰你。

不问我是怎么得知的。

负债很高还想要申请贷款吗？这样才是对的打开方式

如果你也是做生意的人的话，那么负债高一点也是正常的，但是一定要让放贷人看到你有能力还款。我今年拿到的这笔贷款，就是因为我提供了六个月真实的流水而获得的。当时我把支付宝、微信的经营流水都打印出来，尽管负债率达到六成，但是流水很平稳，最终还是被批准了。

具体的批多少我已经记不清楚了，应该是申请额度的八成左右。关于利息方面的话，年利率在18%上下，比之于那些高达36%以上的高利贷来说要好很多。

另外，在申请时间上也有所要求。据我所知，风控的朋友告诉我，在每个季度结束的时候或者年底的时候，很多公司都会因为要完成业绩目标而放宽审核标准。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过，所以有的地方比之前更容易通过审批了。但是各个城市的实际情况是不一样的，我只是了解自己所在地区的情况。

另外，在多个平台上同时申请的话，就会把征信查花掉。每次申请都会增加一条征信上的查询记录，如果查询次数过多，系统就会认为你是极度缺钱、风险很高的用户，到时想要贷款就更加困难了。

门儿都没有。

最后说点实在的

做生意周转不灵是很常见的事情，在这样的情况下更要保持冷静。打的是不看负债的网贷百分之百可以下款旗帜上的广告可以直接删除掉，不需要花时间去处理。

真没钱的话，先把个人财务情况弄清楚，准备好流水和资产证明等资料再去正规银行或者持牌的消费金融公司申请贷款。利率低而且很安全，并且不会出现被坑的情况。如果资质很差的话，银行就不给批了，那么就先降低负债，或者是向亲朋好友借点钱来用一用，千万不要去接触高利贷。

沾上之后就会起一层皮。

我和几个同行在一起，原本生意还可以，但是由于资金周转不灵而向高利贷借钱，结果越借越多把店铺都亏光了。借钱的事情一定要慢慢来，不能走错了方向。

下一次遇到这样的广告的时候，请问一下自己：如果这笔钱很容易得到的话，为什么他们不自己留下去赚钱呢？为什么要找别人借钱呢？