7天短期借款口子正规吗？我采访了37个借款人后说实话

去年冬天我去江西采访时遇到一位名叫老周的货车司机，他正在路边抽烟，手中拿着一张皱巴巴的借据，整个人看上去已经没有一点力气了。原来是为了给儿子治病才在网上找到一家叫做“7天短期借款口子正规”的公司贷款两万元，但是拿到手只剩下一万六百元，并且七天之后就要归还款项二万四千元。没错，7天之内可以得到8000块钱的利息。我听了之后只有一个想法：这不是借钱而是吃人的样子。

老周的事例并不是孤立存在的。这两年来我去过十几座城市，见到了三十七位借款人的故事和十多个行业人士的观点，发现很多人被“短期周转”这几个字所蒙蔽。把实际情况全部说出来，不要有虚假的部分。

号称“正规”的七天短期借款口子到底有多坑

首先有一个很扎心的事实是，在市场上有九成以上打着“7天短期借款”名义的平台都是不正规的。我去采访过一个之前在某个网贷平台上做过风控的人，他说给我透露了一些内幕——他们把这样的产品叫做“快割”，也就是指可以迅速变现的产品。怎样才能做到呢？第一种情况是利息并不叫作利息而被冠以各种各样的名字如服务费、手续费、渠道费等等，让人难以计算出真实的年化利率是多少。第二点就是七天时间太短了，短到大多数人都无法及时周转资金，从而导致逾期罚款和催收费用不断增加，形成恶性循环。

有一个数据在网上是找不到的：根据那位前任风控人员的说法，在该平台上借款人的七天内逾期率达到了六成以上，并且一旦出现逾期之后，所欠下的债务就会增加一到两倍左右。说出来都会觉得不可思议。

那有没有真正7天短期借款口子合法那么这个平台是什么样的呢？有的，但是很少，并且你很难看到他们的广告。

短期借款7天的途径就是这些

不要相信到处都是的广告。可靠的短期借贷途径从不在视频网站上宣传“秒到账”、“零门槛”。经过整理之后可以归为三种类型：

• 银行推出的“随借随还”类型的消费贷款产品，如招商银行闪电贷、工商银行融e借等，年化利率公开，按天计算利息
• 持牌消费金融公司短期周转类产品，即指有牌照的，在银保监会官网上可以查询到的产品
• 一些大的互联网平台上的正规借贷入口，如支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等

也就是说能够说出名字并且能找到车牌号的才是真的。没有听说过这些平台的名字，客服电话也打不通，合同内容模棱两可的平台，请大家不要靠近。

怎样来辨别真伪呢？教给你一些拙劣的方法

经过对很多人的采访之后，我发现了一个规律：被诈骗的人有一个共同的特点，那就是急于求成。越是着急就越容易上当受骗。那么怎样来区分它们呢？根据我的一些经验，并不能完全排除风险，但是可以大大降低其中的风险。

看利率展示方式

正规的平台会标明年化利率，并且这个利率不能超过24%。如果一个平台只告诉用户“借一万每天只需要几十元的利息”，但是不告诉用户年化率是多少的话，那么基本上就可以拉黑它了。为什么不可以说呢？计算出来的结果会让你很害怕。见过最高的就是年化利率大于700%，这不是借钱而是卖血。

我的一个在银行做客户经理的朋友曾经说过这样一句话：“正规金融机构最害怕的就是合规风险，因此利率展示这一块绝对不能马虎。”那么含混不清的人你能相信吗？

查牌照和备案

虽然这种方法比较笨拙，但是有效。不管是哪一个平台，在搜索它的运营者之后，在银保监会或者是地方金融监管部门的官网上查询是否有小贷公司或者消费金融公司的牌照。查不到的就当作野鸡平台来对待。我去采访了一个被诈骗的人，他损失了三万多元钱，后来才得知该平台根本没有正规的办公地点，甚至连注册地都是一个废弃的仓库。

说实话，在现在的社会上，骗子要比正规的企业更会做网站，页面做的五颜六色，证书挂满了整个屏幕。但是牌照这种东西是假不了的，一经查询就会被发现。

那么为什么还有人会受骗呢？

我在写到这里的时候突然想到了另外一个被采访的人，她在深圳做个小本生意，名叫阿兰。在2022年的时候为了资金周转问题在网上找到了一家短期借款公司贷款五万元，并且承诺七天之内要归还。平台“好心”给她的推荐了一个叫做“以贷还贷”的平台，于是她就在两个平台上来回滚动着借钱、还款，半年之后已经欠下了四百多万元。她说这句话的时候眼睛红彤彤的像是熬了一夜一样：“那时候只想撑过这几天就可以，没想到越撑就越难受。”

这件事情我思考了很长时间。既然有了合法途径，为什么还有人会掉进陷阱呢？主要有以下几种原因：第一种是正规渠道门槛很高，征信不好或者收入不稳定的人都不容易通过审批；第二种是正规渠道审核速度慢，急需用钱的人等不及；第三种就是很多人根本不清楚正规渠道都有哪些，被各种各样的广告带偏了方向。

但是说到底，门槛高的时候也是在保护自己。借了还不了，比借不到还要糟糕。

短期周转的资金怎么解决呢？以下为一些建议

以上所述，那么你会想问的是：如果我真的急需用钱的话该怎么办呢？给出一些建议，并不是所有的人都适用，但是可以避免掉入陷阱中。

第一，可以向亲朋好友借钱，面子上不去的话就去借吧，被高利贷逼债才是丢人的事情。第二，在需要的时候选择平台的话，最好使用支付宝借呗或者微信微粒贷这样的产品，因为它们利率公开，并且不会出现什么奇怪的操作。第三，如果征信有毛病的话，正规平台都不可能批准贷款了，那么就考虑其他的途径了，比如说卖掉一些闲置的东西或者做些临时的工作来快速赚钱，总之不要去接触那些来历不明的“门路”。

我去采访了一个做建材生意的老板，他说过这样一句话：“宁愿生意失败也不要沾染上高利贷。”他说这句话的时候，正把一个因为网贷而负债累累的朋友送上了去往家乡的列车。至今想起来还让我觉得心惊胆战。

最后说一句，7天短期借款口子合法有的是，但是很少，并且要求比较高。声称“零门槛秒到账”的，你想一想就知道了，他们是为了什么？为了得到一点利息。不傻啊，就是为了保本、增值。

借债这件事上，从来没有什么捷径可以走。想要走捷径的人，最终往往会走最长的一条路，并且还会摔得满身是伤。