花户黑户贷款软件？不要被"秒批"给忽悠瘸了

上周末和几个老同学吃饭的时候，说起这件事我还挺感慨的。老张神秘兮兮地凑过来问我，说他的征信有点"花"了，最近在网上看到很多类似的情况花户黑户贷款软件的广告宣称无征信限制、极速放款，我想知道这件事真的靠谱吗。我当时就放下筷子了，看着满满一桌菜心里想这又是一个要往坑里跳的人。

从工作八年来，我见过太多人因为急需用钱而病急乱投医的情况发生，在这样的情形下把本就不太好的征信情况彻底弄坏。今天就把话说开来讲一讲市场上那些说能救命的软件到底是什么样的路子。

花户黑户能下款的口子，真的存在吗？

正规的银行以及持牌消费金融公司，基本上没有机会。银行借钱给你的话，总得知道你能还钱吧？花户说明你申请记录多，手头紧张；黑户表示之前有违约行为、信用状况不好。相亲的时候媒人一看前面欠了一大堆情债还没有还清的人来求介绍对象了怎么办？

那些广告中吹得天花乱坠的花户黑户贷款软件其实大部分都是这两种情况：或者是高利贷换了个马甲，或者就是骗你个人信息的。去年有一个叫小刘的客户，在做生意的时候亏了一些钱，征信查询也查过了，正规渠道批下来很难。他在某贴吧上看到了一个"强开额度"软件，下载之后通讯录就被读取了，并没有拿到手里的现金反而被催收电话打到了他父母那里。这是什么情况？

"无视征信"的套路比你想象中要深得多

整理出一些常见的坑，大家可以看看是否和自己所遇到的情况相符。

第一个大坑叫"前期费用"。对方说你这种情况特殊，要先交几百块钱的包装费或者验资费，交完马上放款。别傻了，正规贷款怎么会让人出钱呢？就是骗人的。钱转过去之后，对方马上就把你拉黑了，你怎么哭去？

第二个大坑叫做"利息低得吓人"。有些软件可以下款，但是它的利率算法简直就像数学题一样。借5000元到手3500元，在一周之内还上全部本金五千元。年化利率算下来有好几百了，你这不是借钱给别人而是给自己的钱包找了个吸血鬼。到时候利滚利的话，你的工资根本不够填窟窿的。

第三个坑比较隐蔽，叫"资料贩卖"。有些软件其实并不是用来借钱的工具，而是作为幌子存在。身份证、银行卡以及人脸都被提交了之后就直接把你的信息卖给了电信诈骗的人群里去。过段时间你莫名其妙就会发现自己身上多了几个公司或者银行卡被冻结了到时候有的是人头疼

黑户贷款软件下载要小心

我的一个在风控部门工作的朋友私下里告诉我，他们公司有个不成文的规定，如果手机上安装了超过三个以上的来历不明的借贷App的话，那么申请信用卡就会被直接拒绝。为什么呢？因为这种行为在风控模型中就是"极度缺钱、风险极高"的表现。你以为自己是在寻求帮助，实际上你已经在银行的眼里把自己推到了黑名单边缘。

征信花了黑了，怎么办？

说到这儿，肯定有人要拍大腿：我现在就是急用钱，你光说不行，倒是给指条明路啊。路上肯定是有的，但是不是你想的那种"一键修复"的捷径。

征信只是"花"了，也就是查询次数多一点，并没有逾期。最简单的方法就是静默不语。不要再点那些测额度的链接了，每次点击都会产生一条查询记录。养个半年左右时间，在此期间要按期还款的话，那么信用评分就会慢慢回升起来。这就如同你感冒的时候一样，并不是随便吃药可以解决的问题，最好的办法还是多喝水、好好休息来让身体恢复健康。

如果是"黑"了，有当前逾期或者呆账的话就没办法处理了，先把欠款还清。还完之后还要保留5年的不良记录。在这期间，你指望从正规渠道拿到钱是不现实的。最好的办法就是把范围缩小一些，并且量力而行地安排开支。实在急事的时候找亲戚朋友周转一下利息写清楚比去碰那些花户黑户贷款软件强一万倍。

还有一种特殊情况就是你的逾期是由于特殊原因造成的，比如被冒名贷款、生病或者失业等非恶意因素。在这种情况下可以向征信中心提出异议申诉。去年我帮一个单亲妈妈处理过类似的情况，她前夫用她的名义贷了款后一直没有还款，在我们收集好证据之后提起了申诉申请，大概二十多天左右的时间内，那条逾期记录就被删掉了。这事儿挺麻烦的，但是这是唯一可以真正"洗白"征信的有效途径。

不要把希望寄托在"黑科技"上

我知道，很多人打开这篇文章的目的就是想找一个可以"强制下款"的神器。但是作为一名从业多年的金融界人士来说，我必须直言：金融市场不存在童话。风险与收益是等价交换的关系，并不是无缘无故地借钱给信用不良的人，除非是为了获得更大的利益。

所谓的内部渠道、黑客技术，十个里面有九个半是坑。剩下的一半正在等着把你带往更深的赌场中去呢。别觉得我说的是危言耸听，在这五年里我处理过的案件当中，踩过陷阱的人比没有踩到陷阱的人要多得多。

老张问了我话之后，听了我的劝告没有去那个软件。他把手里的一辆闲置摩托车卖掉了，凑够了周转资金虽然肉疼但是至少没背上新的债务。如果也遇到这种情况的话，可以先冷静一下，将家里多余的物品变现或者找份兼职做一做，总比那些乱七八糟的链接要强一些。

最后给个实在的建议：如果你现在的征信已经不太好，就先把手机里的借贷APP卸载掉吧，这样心里就不烦了。好好工作把钱存起来这才是最硬的东西底牌