花户黑户秒下的口子真的存在吗？做了一段时间的生意，我花了好几万才明白

2018年的时候，我的生意刚刚有点起色，在郑州开了一家建材店。年底有一笔大单子要付货款三个月后才到账，但是我现在手头的钱不够买原料了。急得团团转的时候我在网上找到了很多号称可以解决这个问题的方法花户黑户秒下的口子的广告，心想这次总算是有救了。结果怎么样？不但没有借到钱还被骗走了八百块钱"包装费"征信也被查花了。

到现在我还能记得清清楚楚。后来才知道那些张口就说是"无视征信、百分百下款"的，一个接一个都是坑。

花户黑户秒下的口子到底有没有？先弄清楚你属于哪种情况

做了一辈子的生意，资金周转这方面我算是摸清楚了。真正的"黑户"就是上了法院失信被执行人名单的人或者征信逾期超过三累六的人正规银行渠道基本上是没有可能申请到贷款的。但是很多人并不是真的黑名单客户，而是"花子"。

花户是什么？征信查询次数多，或者有几笔小额逾期。其实还有救的办法。

我去年有个做装修的朋友，征信上显示近半年查询了12次，去银行申请贷款直接被拒。后来让我试试某消费金融公司的一款产品，是针对有公积金但是征信有问题的人群的，结果批下来八万块钱出来。为什么可以批准？因为他连续缴纳住房公积金三年以上没有间断过，所以属于硬通货。

黑户贷款秒下款的真相，不要再被蒙蔽了

网上那些说黑户贷款马上下款的广告，直接忽略掉吧。要么是骗你交前期费用的钱包贷，要么就是利息超高到吓死人的高利贷。我有一次喝醉了跟一个做贷款中介的朋友聊天的时候他说：我们经手过的案子中凡是号称黑户可以下的，综合年化利率没有低于120%的

什么叫？借一万，一年之后光利息就要还两万。这谁受得了呢？

还有一种更坑的情况。有些平台声称可以下款，实际上把你的信息卖给了其他机构，你不但借不到钱，手机也会被轰炸到崩溃。我当年就被这样骗过，在那段时间里每天都会接到二十多个骚扰电话问我是否需要贷款。

真正可以下款的地方其实就藏在这些地方

说了这么多坑，到底有没有靠谱的呢？有，但是前提是你得先弄清楚自己的情况。

抵押类渠道，不看征信只看资产

如果你名下有车或者房子，即使是在按揭中也在申请范围之内。车辆抵押贷款这块很多机构不看征信只看你车子值多少钱。去年年底资金周转困难的时候把我的本田雅阁押给了朋友，评估价值为12万元，实际上借了9万块钱，月利率是千分之十二。虽然贵一些但是确实解决了燃眉之急而且两天之内就到账了。

房子的话，二抵或者过桥资金也可以操作，但是这块水很深，要找可靠的中介，不然容易被套路。

保单贷、公积金贷的门槛比银行低

很多人都不知道。如果购买了商业保险的话，保单贷是一个不错的选择。我有一个客户是做服装批发的，征信不太好，但是已经买了五年重疾险了，年缴8000多块钱。用保单贷款6万元出来，虽然利息比银行高一些，在可接受范围内。

公积金就比较好办了。只要连续缴存一年以上，很多消费金融公司都可以办理贷款业务，额度一般为年缴费金额的10到20倍左右。具体的数字我记不太清楚了，大概如此，在不同的城市可能会有些差别。

花户选择贷款口子的方法有哪些？三个实操建议

说渠道，再讲点实际的。如果你是花户想要找可以下款的地方的话要注意以下三点：

• 不要随便点开网上的贷款广告，每次点击授权查询都会给征信留下一条记录，越查越多
• 优先选择持牌机构的产品，比如某某消费金融、某某小贷等产品虽然利息较高，但是比较正规
• 申请之前先打客服电话咨询一下准入条件，不要傻乎乎地直接提交了之后被拒一次就会多一条查询记录

另外还有一件事情需要说明。去年还不是这样，今年很多平台的风控都变严了。以前征信花点还可以过一下，现在直接被拒掉了。因此如果自己的征信情况还好一些的话，只是稍微有点瑕疵而已，请抓住目前还有机会批下来的时期赶快把额度拿到手吧，不要耽误时间。

业内不为人知的秘密

我的一个做风控的朋友，在喝酒的时候透露了底细。他说他们内部审核有个不成文的规定：月底、季末这两天，通过率会比平时高出5到10个百分点。为什么？为了完成业绩指标吧。

另外还有一件事情。很多平台宣传的"最高20万额度"，实际批下来的时候可能只有1-2万元左右。这个数字并不是随便给出来的，它是按照你的综合评分来计算得出的结果。因此不要被宣传所打动了，先考虑一下自己能拿到多少吧。

另外还有一个坑要提醒一下。中介声称可以帮人"洗白征信记录"，收取几千元的服务费。不要相信。征信记录由央行管理，并不能被修改或者改变。只有错误信息是可以更改的，你只需要自己去申诉就可以不用花钱找中介了。

最后来点实在的

这些年做生意，我见过很多因为资金链断裂而倒闭的同行。有的是因为真的没有办法了才去求助于不靠谱的人或者事情导致自己死去的。可以走银行通道的话就走银行，不行再考虑消费金融的方式，实在没有别的办法只能找亲戚朋友借钱周转的时候不要接触那些承诺不用还钱、秒到账的黑户口子。

到现在为止，我八百元的包装费还没有要回来。那个骗我的平台半年之后就关门了，人找不到了。这笔钱可以算作交学费的钱吧，请你不要再缴纳第二次了。