有法院执行借款口子吗？别想了，但是这三条路真的可以走

上个月有一个做工程的老板来找我，开口就问有没有有法院执行借款口子抬头看了一下，这个人我认识，老李之前信用一直很好。去年工程款拖着不给钱了，他自己垫的钱也出了问题，资金链断裂之后被供应商告上了法庭，成了被执行人。他说现在无路可走，只要能下款就可以高点利息我也答应了。其实这样的话我已经听了十几年了，每次听到的时候我都会想直接把人劝回去。但是看到老李满头白发的样子后我还是给他指了几条出路——不是什么"黑口子"，而是可以实施的方案。

成为被执行人之后正规的银行还有机会吗？

事实就是这样的：如果你现在处于"被执行人"的状态，即法院那边的执行案件还没有结案的话，正规银行的信贷产品基本上就可以放弃了。别信网上那些广告说得天花乱坠地讲什么无视征信、黑白户都可以做这些全是扯淡。银行风控系统和法院执行网已经打通了，你一申请就马上被拒掉，并且没有人工审核的机会。

老李刚来的时候也不信邪，说自己名下还有两套房子，怎么可能贷不出钱？问题在于这两处房产现在都已被法院查封了，他以为还可以进行抵押。其实很多人对于"被执行人"这个身份并没有概念，认为就是征信上多一条记录而已。哪里有这么简单的道理呢？意味着你的资产处于冻结状态，正规金融机构看到这样的标签就会把你看作高危人群。

那是不是就束手无策了？不是。有一条路很多人都不知道：如果能和申请执行人达成协议，法院会出具一份"执行和解书"，之后可以暂时冻结执行状态，再提出贷款要求的话也是有可能的。去年我操作过两次这样的事情，成功的几率大概有四成左右，并非百分之百，但是比盲目申请要好一些。

民间借贷、典当行，坑到底有多深？

既然银行这条路走不通了，很多人的目光就转向了民间借贷。其实这块水很深啊，我见过太多的人从被执行人变成了"失信被执行人"，最后房子车子全没了，就是踩到了民间的坑。

老李当时也有这个想法，有一个"资金方"跟他说可以借给他一百万，并且月息三成，先扣一年利息。听完之后就让他不要再碰了。算笔账你就知道：你借到手的只有六十四万元，但是你要还给银行本金加上三年期贷款产生的利息一共是一百零四万元，年化利率超过五十二点七二百分之五十以上。这哪是借钱呢？这是要人命啊！

更坑的是，很多民间借贷都会要求你签"阴阳合同"，合同上写的金额远远高于实际拿到的钱。一旦不能偿还的时候就直接把合同拿去法院起诉，没有任何讨价还价的机会了。有一个客户三年前借给他的钱是五十万元整的本金加上利息之后已经变成了两百多万，并且房子也全部被用来作抵押了。

典当行怎么样？如果你名下没有被查封的资产，例如车、黄金、手表等物品的话，那么典当行就可以很快地把它们变现。但是利息也不低，综合成本年化一般在24%以上，并且周期短，通常只有3-6个月左右。适合短期周转不能够长期使用。

担保贷款、第三方资产才是真正的破局点

说了这么多，有没有真正可信的有法院执行借款口子？直接给出答案：没有那种"填个表就下款"的口子，但是有变通的办法。

第一种方法就是找一个担保人。不是随便找个签字的人，而是有优质资产的担保人比如公务员、事业单位员工或者名下全款房的人。有些城商行和农商行会对担保贷款进行审核时把重点放在了保证人的身上上，并且借款人本身的征信问题可以稍微放宽一些。去年十一月有一个做餐饮行业的客户，在征信中出现了两次逾期的情况，但是金额都不大，由于有法院执行记录的原因，多次申请都被拒绝了。后来找他的小舅子作担保人，小舅子是公立学校的老师，最后在本地的一家农商行贷款30万。

第二方法是用第三方资产做抵押。比如你的父母的房子、朋友的厂房，房主本人作为借款人把钱给你使用。操作的关键就是信任，在法律上债务属于房主名下，你们私下签个协议就可以了。但是这种方式的风险很大，因为涉及金钱而引起纠纷的事情有很多。

第三个方法比较冷门，但是有效：保单贷款。如果你之前购买过分红型保险或者年金险的话，那么该份保单就拥有现金价值了，可以向保险公司申请提取出80%的现金价值，并且不需要经过征信审核。很多人都不知道这个小福利，在整个保险行业中也算是很小的一个福利吧。

对于"执行终结"的状态，很多人存在误解

再透露一个行业的秘密。有的客户认为，法院终结本次执行程序之后就可以恢复自由了。错。“这个状态对于银行来说和被执行人没有太大的区别”，因为案件只是暂时停止，随时可以重新开始。

真正可以让你"洗白"的是执行完毕的状态，或者是法院出具的结案通知书。拿到这个之后你的征信报告上就会显示案件已经处理结束，在这个时候再去申请贷款的话通过率会提高很多。各个银行对于结案后等待期的要求不同，有的要求是满半年，有的则要达到一年以上的时间长度，并且我记不清楚具体天数了，大概有这样多的时长吧，不同的城市可能有所区别。

因此如果你现在是被执行人的话，第一件事就是不要到处找口子了，而是要千方百计把案子结掉。跟申请执行人谈判、分期还款、减免利息才是正道。案件没有解决之前，不管怎样想办法都没有用处。

最后说点实在的

我这12年经手上万单，见过太多人因为急需用钱而病急乱投医，最后越陷越深。老李后来按照我的建议和供应商谈分期付款的事儿，在法院那边也有了和解协议书，然后找他小舅子担保在农商行贷了五十万元周转一下现在工程款已经收回来一部分日子慢慢好起来了

不要相信"黑户必下"的广告，天上不会掉馅饼。真的有这样的人可以轮到你吗？