我尝试了分期房二次借款口子，发现真正无视风控黑白的网贷软件并不是你想的样子

深夜翻看手机的时候，看到手里的这套还在还贷的房子，很多人都会想：既然有资产了，能不能再借点钱周转一下？于是人们开始疯狂地去寻找“分期房二次借款口子”或者真正无视风控的网贷软件来求取捷径。但是现实总是比想象中要粗糙得多，在市面上标榜自己可以不考虑黑白界限的产品并不多见，而那些声称可以随意借贷的地方也大多存在高额利息陷阱之中，“房屋再次申请贷款”的门槛其实要比人们所预料中的高很多。关键词背后到底有什么样的真实规则？普通人应该怎样避开雷区呢？

很多人对分期房第二次借款存在误解，认为只要持有房贷就可以轻松获得贷款。实际上，“借款”一般指的就是“二次抵押贷”，也就是通常所说的。“目前市场上主流的平安普惠、宜信等平台对于有房地银行客户的信用借贷产品而言，其额度一般是月供20-45倍。”要申请成功的话，你的房贷还款记录得比较好，并且一般需要还满一年以上。至于那些自称没有风控意识的网贷软件大多是营销噱头。正规平台如借呗、微粒贷虽然对征信要求比较宽松，但是风控还是不能掉以轻心的，它们更加重视你的日常生活消费记录以及信用积累情况。

再来看一些热门平台的情况。以某银行系的消费金融产品为例，年化利率一般在10%到18%，期限可以选6个月至3年的任意长度，并且要求借款人的负债率不能超过70%。而部分小额贷款公司虽然放款速度快、几分钟到账，但是额度较小，在一千元到五千元左右之间，而且贷款周期很短，有的只有七天左右。“用户评价”中很多人反映：“宣传的时候说门槛低，但到了申请环节还是要查征信的，并且还要提供社保公积金。”这就表明所谓的“无视风控”的情况实际上并不存在，“风控严格”的平台反而更加安全，因为利息透明不会出现被套路的情况。

分析这些借款方式的优缺点后，我们便可以发现其中存在的矛盾了。优点对于有房一族来说，可以利用资产杠杆来获得较高的贷款额度以解决燃眉之急；正规的网贷软件操作简单、流程公开。缺点二次抵押利率一般比首次房贷高，另外还有评估费、手续费等费用；那些标榜“无视黑白”的软件往往伴随暴力催收和高额罚息，在逾期之后不仅通讯录会被删除，而且还会使原有的征信雪上加霜。所以千万不要被“无视风控”这两个字所迷惑了，所有的资金流动都是有成本的。

在使用这些借款服务的时候要注意一些问题。首先确认该平台是否有资质经营，正规的网贷软件会在官网公布放贷资格证照信息。其次要算出综合年化利率，在很多平台上展示的日息或者月息需要换算成年化后可能会非常高昂。最后量力而行，不要为了填平一个窟窿而去挖更大的坑，特别是涉及到房屋抵押的时候，一旦出现违约情况，房子就会被拍卖掉。

以下是用户最关心的问题解答：

征信黑户可以贷款吗？
正规平台基本上不会出现。所谓的“黑白户可贷”，一般是指极小额的短期高利贷，风险很大，不推荐去碰触。

问：分期房二次借款会否影响到原来的房贷？
答：如果是申请信用贷款的话，不会受到影响；如果办理的是二次抵押的话，则原房贷银行的抵押权优先于后者，并且需要对房屋剩余价值进行评估，在此基础上总负债增加可能会使后续贷款审批变得困难。

问：有没有不用查征信的通道？
答：凡是接入央行征信或者百行征信的平台都会进行查询。完全不查信用记录的话，基本上可以确定是诈骗或者是非法高利贷了，请大家注意防范。