借5000元手机上就能办吗？踩过的坑别再踏了

去年冬天我的店里资金周转困难，急得团团转，那时候我也和很多人都一样，在网上到处找办法5000元的手机贷款口子想找一个可以快速放款的渠道。其实那时候什么乱七八糟的事情都试过，被收了手续费、贷款时间长得很平台也有遇到过的，在后来慢慢摸索出一些门道来。我做的是小生意，开了一家社区超市，资金周转对我来说是平常事，但是每次需要紧急用钱的时候还是会发愁。今天就和大家聊一聊这些年我在创业过程中踩过的一些坑，并且总结了一些经验教训吧。

手机借款5000元的平台怎么样？先来讲讲我的踩坑经历

现在网上有很多借款平台，随便一搜都是广告，看上去挺可信的，用起来才知道有多坑。前年年末的时候我在店里要进货，缺四五千块钱左右的钱，我就想从手机上借点钱。那时候不懂啊，在看到一个APP宣传"秒下款、无门槛"之后就下载了。结果怎么样？注册完说要先交199元的会员费才能申请。我当时也是急得不行才给付出来的。交完了以后呢？审核没有通过，但是我的押金还没有退给我。我现在想起来还很生气，典型的被人割韭菜的人。

后来我才明白正规的借款平台是不会让你先交钱的。要你先付会员费、服务费、解冻费的，大概有八九成都是骗子。别傻了，如果人家真的借给你钱的话，差一点会员费用有什么关系？

申请5000元借款被拒了吗？可能因为这些地方没有做好

踩过几次坑之后，我就开始认真研究这件事了，并且向几个在银行工作的人请教。慢慢摸索出一些方法来。去年有一次我需要借5000块钱周转的时候就学聪明了一些，在正规的平台上选了一个并且注意到了很多细节，很快就把钱下好了。

第一个方面就是申请的时间。网上一般不会告诉你，在我做信贷的朋友那里知道，月底或者季末的时候提交的话通过率会高一些。因为很多平台此时业绩压力较大，所以审核比较宽松。我是25号申请的，大概两个小时就到账了。但是不同的平台可能不一样，我就说说我自己的经验吧。

第二个细节就是填写资料。很多人在填资料的时候随便应付一下，认为不过是在走个过场而已。平台的风控系统会仔细核对你的信息。比如你所写的公司名称最好和你的征信报告中记载的一致。收入部分要能够对应到自己的银行流水上。前后矛盾的话，系统就会直接拒掉申请。

第三个就是联系人了。填写紧急联系人的时候不要选择征信不好或者有不良信用记录的人。平台会查看你所选的联系人的信用情况，如果对方是"老赖"的话，那么这个账号会被认为不太可靠，并且通过的概率就会降低。这件事情我是后来才知道的。

小额短期借款应该如何选择？几个比较大的渠道做对比

现在市面上可以借到五千块钱的渠道很多，我大概分成几类来说说我的看法。

第一类为互联网大平台的借款产品，例如某呗、某条、某贷等。这类产品的最大优点就是正规透明，并且利息写得很清楚，并没有隐藏费用的问题。缺点是什么？额度一般不会太高，如果平时不经常使用他们的服务的话，那么额度就只有几百块钱左右了，根本不够用。

第二类是银行的线上消费贷款。目前很多银行都有自己的在线借款产品，利率较低且正规可靠。去年我办理过某银行的消费贷，年化利息只有5%左右，比一些网贷便宜多了。但是银行对征信的要求很高，如果你有过逾期记录的话基本上就没有机会了。各个城市政策不同，在线上的贷款额度也会有所不同，我的位置是在二线城市，并不等于一线城市的情况。

第三类为持牌的小贷公司。该平台的利率会高一些，但是审核比较宽松，并且放款速度快。我的一个做生意的朋友征信不太好，银行贷款不容易办理，就通过这些渠道借过钱。利息较高，但是人家还是可以借钱给你的，在急需的时候还可以用一下。但是一定要选择有牌照的机构，可以在官方网站上查到金融许可证的信息。没有听过的小平台不要去碰触。

利息怎么算才不会吃亏？

说到利息，这里面的坑就太多了。很多平台在宣传的时候都会说"日息万分之几"，听着不多吧？但是算一下年化利率的话会达到20%以上甚至30%左右。我之前借过一笔钱，说是日息万分之五，我就算了下，年化率接近二十点一百分之八十是血亏。后来我才学乖了，在借钱的时候一定要先弄清实际的年化成本，并且如果超过15%，那么基本就不用考虑了。当然急用钱时另当别论，有时候也没有那么多的选择。

正规的手机借款渠道都有哪些特点？教你几招识别

说了这么多，怎样判断一个平台是否正规呢？总结了几点。

第一，看有没有金融牌照。正规的平台会在官网上公布他们的牌照信息，你可以到相关的政府部门网站上进行核实。查不到的地方一般都有问题。

第二，看利息是否公开。正规的平台会告诉你年化利率是多少以及还款方式是怎样的。只说日息或者月供的是在隐去高利贷的事实。

第三，看是否会有提前收费的情况。之前已经说过正规平台不会让你先交钱后借钱的。凡是要求你先付款的行为都应立即拉黑。

第四，看合同条款。正规平台的借款合同里没有"服务费""咨询费"这样的附加费用，条文十分清楚明了。在签订合同时如果发现有各种各样的收费项目的话一定要仔细阅读后再签字。

去年我有个朋友从某个平台上借了5000块钱，合同中有一条"账户管理费"，每个月收50元。一年的利息加上每月五块七的钱加起来要608块钱，在没有考虑任何风险的情况下实际成本已经很高了。所以一定要把合同仔细看一遍，不要觉得麻烦。

实用建议

说了这么多，最后给大家提几个实际的建议。

• 平时要保持良好的征信记录，按时还款，避免逾期。征信这种东西，在日常生活中并不觉得有什么用处，真正需要的时候才发觉它的重要性。
• 多比较几个平台，不要一看到第一个就申请。每次提交都会查询征信记录，次数多了就会变成花脸了。
• 量力而行，既能借得来又能承担得起。见过太多人借钱之后还不起钱了，最后利滚利变成大窟窿的。在向别人借钱之前先算好还款计划。
• 保存好借款合同以及还款记录，一旦出现纠纷的时候就可以用作证据。

目前市场上5000元的手机贷款口子很多，但是可靠的好不多。在找平台的时候要小心谨慎，并且不要被广告所迷惑。

这些年做小生意，我算是明白了借钱这事不能急。越着急就越容易出错、被坑，在这种情况下更容易上当受骗。宁可多花点时间找正规渠道来办理，也不要贪图方便去选择那些黑心的平台。

另外还有一点没有提到。经常需要周转的话，可以和当地的银行建立长期的关系。去年我开了一个对公账户，在平时的交易中都是走这个银行的，后来他们给我批了10万额度，利息比网上那些平台要低很多。这事儿看个人情况吧，但是长久地保持联系总不是坏事。

行了，说这么多。下次有空再聊。