借3000块钱应急，这帮人的信誉我亲自试过可以下款

去年冬天，我的小生意差点就出问题了。那时候正是年底备货的时候，供应商突然要求现结才能发货，缺三万块钱，我手里只有两万多点七元钱，缺口正好三千块。那会儿急得我在地上打转子找朋友借钱吧？大家都在这个时间需要用钱啊；去银行借贷三百吧！人家根本看不上眼。我想着能不能弄到一个借款口子3000先试试小额度的产品，结果这折腾还真让我踩了不少坑，并且也摸索出一些门道。

小额度借款口子到底怎样选择？

很多人认为借钱的时候，额度越大越好。对于我们这些小生意来说，有时候缺少的就是几千块钱的资金周转。我那时候在网上查了一下，广告声势浩大，什么"秒下款""无门槛"等词眼随处可见，点进去之后都是套路满满。有的需要交会员费、验资的还有直接骗信息的。折腾了一天时间，在手机里下载了各种各样的APP，钱没有看到，但是通讯录却被查了个遍。

其实那时候我几乎要放弃掉了。后来想起之前加的一个同行群，群里有个老哥推荐了一些他常用的地方平台，这才找到了可靠的途径。所以找借款渠道的时候不要只看广告，应该听听身边真正用过的人怎么说比较好一些。

这些年踩过的坑

说到踩坑，我真是血泪一箩筐。去年一次急需用钱的时候，在网上找到一个号称"无视黑白户"的平台。填写完资料后客服告诉我需要交500元工本费才能放款。那时候我也病急乱投医了，后来也转好了一些。结果怎么样？对方收过我的钱之后就把我不见了。已经报警过了但是还没有追回来。

还有一种叫做"砍头息"的坑。明明借了3000元，合同上写的是3500元，最后拿到手的钱只有2800元，其中700块钱是各种名目的服务费、手续费扣掉的。还款的时候要还给银行三十万五千元利息之多。我的一个做餐饮的朋友就是这么被套进去的，借了三千块后又偿还了几千块，相当于一个月的时间内借的钱已经翻了一番以上，而且利息也接近本金了。这不是借钱而是抢钱吧！

可靠的渠道是什么样子？

吃亏了之后我也学会聪明了一点。现在我判断一个平台是否靠谱主要看三点。第一，有没有正规的金融牌照，在APP上可以看到没有的话直接pass掉第二、息费透明度低的情况下合同中写明年化利率是多少，并且不含有隐藏费用才考虑第三放款速度快不快急用钱的时候等不了

我现在手机里常备两个渠道，都是正规平台旗下的产品。一个是某支付软件里的备用金，额度不高，刚好够用，随借随还，利息也透明。另一个是某银行的小额消费贷，虽然申请时需要提供较多资料，但是正规程度高，并且利率为所有渠道中最低的。哪家我不说具体名称了，在这里就避免打广告的感觉吧！反正大平台旗下的、名字里带有"消费金融"的大公司基本都可靠

申请的时候有一个小技巧

这可能很多人都不知道。申请小额借款的时间点也很重要。我观察过几次，工作日的上午10点到下午3点之间提交的话，下款速度最快，并且审核也比较宽松一些。周末或者晚上提出的时候，有时候要等到第二天才能处理完。我认为当时因为工作人员在线上进行审核以及人工介入一起跑流程的原因导致了这样的情况。有一次我在周五晚上的时候申请的，直到周一早上才到账，急得我只能干瞪眼。后来学聪明了，能工作日办理的事情就不拖到周末做。

不要把小额借款当成提款机

虽然我现在有稳定的周转渠道，但是还是要提醒一下：能不借就不借。借钱的事情是有惯性的，一旦习惯性地去借钱了，花钱就容易大手大脚。见过太多人开始时只是借个两三千应急，后来变成了以贷养贷，滚成了十几万的窟窿。我隔壁的小王开理发店一年里从七八家平台借贷借款，东拼西凑最后把店铺转让出去还欠了一身债务。

所以啊，借款口子3000这样的额度，只适合做短期周转用的。比如我这种快要拿到货款的时候需要一笔钱应急，或者突然出现了一件急事需要用钱的情况等。借钱之前要思考一下什么时候能还上？还不上的时候怎么办呢？这两点没有弄清楚的话就不要去点击那个申请按钮了。

另外，各个平台对于征信查询的频次要求也各不相同，在不同的城市政策上可能存在一定的差异性。就我这边的情况而言，请见谅不同城市的政策会有差别，我只是说一下。有的平台查征信比较勤，你点一次申请就会在信用报告里多一条记录。短期内查询记录过多的话以后办理房贷车贷会很麻烦。由于周转频繁的原因，在一个月内点了四五家不同的网贷机构之后去办经营贷款的时候被拒了，原因是"征信查询次数太多"。从那以后我就只固定用一两个平台，并没有乱来。

我的选择标准

目前市场上小额借款产品种类繁多，选择起来确实让人眼花缭乱。我的标准很简单：大平台、有牌照、息费透明、不上征信或者上征信但是查询次数少的。满足这三条中的两条以上就不会踩到大的坑了。

利息方面，不要只看宣传中的"日息万分之几"，那是虚的。自己用计算器算一下借3000元一个月要还多少利息心里就清楚了。一般正规平台年化利率在10%到24%，超过这个范围就要小心谨慎了。那些年化率高于36%的就是典型的高利贷了，千万不要去碰触它们。

我目前使用的银行小额贷，年化在12%左右，借3000块钱一个月的利息也就是三四十块，完全能够接受。比欠朋友的人情要好很多了。人情债有时甚至要比利息更难偿还。

最后说一件事情，上个月我的供应商又跟我说要现结了，我又差了一万多。这次我已经很熟练了，在手机打开后两分钟内提交申请、十分钟之内就到账了，货也发出去了，生意照常进行着。等到货物的贷款回笼之后顺手就把钱还上了，并且前后一共借了三天左右的时间，利息也就几块钱的样子。这才是小额借款应该用的方式。

钱要借得明白，用得好好的，并且不要把三千块钱变成压垮你的最后一根稻草。