借1000元不需要看征信？当年我就是这样被套进去的

去年冬天，为了凑个急用的1000元不用看征信的口子差点把手机通讯录也搭进去了。那时候刚失业，房租差一千块钱左右，房东催得紧，我就想找那种不需要审核、马上到账的钱了。结果怎么样？钱拿到了之后为了填补这个空缺我又多还了三千多元并且被爆出了联系方式，在朋友面前我抬不起头来。

其实当时我也是病急乱投医，觉得就一千块钱吧，有什么大不了的？但是现实狠狠地给了我一耳光。现在市面上打着"不查征信"旗号的小额贷款公司中，有九成五以上是坑人骗钱的行为，在剩下的那一小部分里面还有一半有可能变成骗局。今天就把踩过的陷阱给大家说清楚一些吧，希望可以拦住几个想往里跳的人。

为什么大家都搜"1000块不看征信"?

说白了，搜这样的关键词的人心里跟我当时是一样的：急、怕、无计可施。要么是因为征信有问题无法正常贷款；要么就是因为急需用钱而等不及银行审核的时间限制。那时候我的信用报告里有几次信用卡逾期的情况，在向各个银行咨询后，客户经理看到我的信用记录之后直接说让我等着通知吧。

此时，网上弹出的广告就像救命稻草一样出现在眼前。"无视黑白户、秒下款、不查征信"这几个字戳中了人们最痛的位置。你有没有想过人家凭什么借给你钱呢？正规的借贷机构不管是银行还是消费金融公司都要对风险进行评估。如果没有查看过信用报告的话，那么他们又靠什么来保证你可以还款呢？

答案很简单：用恐吓、高利贷以及把你榨干的方式来实现。

那些声称"不查征信"的口子到底怎么坑人的？

我那时候在贷款超市APP上看到的信息，说是某平台专门做小额应急1000元不用看征信身份证、银行卡即可。抱着试一试的想法点进去填写了一些资料，最后真的贷到了款，900元，扣了100块钱所谓的"服务费"。

第一个坑：砍头息，借1000到手只有700多

我当时没太在意，觉得最多借几天就还了。等到还款日一看账单的时候我就傻眼了——要我还1500元。消失的那一百块钱的服务费只是冰山一角，在合同中隐藏着各种名义下的"咨询费""担保费""会员费", 加起来远远超过国家规定的利率红线。

印象非常深刻，当时有个叫"极速贷"的平台，在借款合同上写着年化利率为12%，看上去很正规吧？但是实际上他们把利息分成了一个叫做会员权益包的东西，并且每个月都会从你的账单中扣除掉十九元九角。到现在我觉得这事儿挺离谱的，可是当时急着要钱，根本没时间去仔细阅读那些密密麻麻的规定。

第二个坑：七天无理由退货吗？不是七日高利贷

还有一种更厉害的叫"714高炮"。借款一百元，期限七天或者十四天到期后要还款一千五百甚至更多。这种产品根本不考虑你的信用情况，他们赚钱的是滞纳金。一旦借钱之后基本上就别想按时还清了——他们的系统会故意在还款日进行维护操作，使你无法完成还款，并且开始收取高额的滞纳金。

我的一个朋友做小生意，去年资金周转不灵向我借了这笔钱。本来只借钱5000元，但是滚来滚去三个月后欠款八万多元。最后实在还不起了的时候家里人才知道，帮他把窟窿填上。这件事我要一辈子记在心里。

不看征信借款，到底有没有可靠的？

说到这儿，也许有人会问：难道就没有可靠无征信要求的借款途径了吗？

说实话，很难。但是也不是没有出路的，只是跟你想的一样不一样。

第一种就是找亲戚朋友借周转。虽然这样听起来很老套，但是成本确实很低。后来我回过头来想的时候才发现，当时如果向好友借钱一千块钱的话，请人吃顿饭的成本不过几百块而已，并不会出现之后那么大的损失吧？很多人宁可被高利贷坑害也不愿意跟熟人开口借点钱。你想想看是让所有的联系人都丢脸还是给朋友开口借款更让人难堪呢？

第二种是正规平台的备用金产品。支付宝的备用金一般是500元，虽然额度不大，但是至少是比较正规渠道的产品，并不会存在乱七八糟的费用问题。微信、京东等大平台上也都有小额周转的服务，有的征信要求不高——或者说他们看重的是你家在自家平台的数据而不是央行征信报告。利息公开透明并且不采取暴力催收的方式才是最应该被考虑的一种途径。

第三种为抵押借款。如果有值钱的东西，比如手机、黄金、名牌包等物品的话，有些典当行或者正规的回收公司可以提供短期周转服务。虽然不看征信记录，但是会根据你提供的抵押物来判断风险大小，并且利息也比较合理。我认识一个做二手手机生意的朋友说，在他们那里很多人都用这种方式解决资金周转问题，比借网贷要好很多。

已经踩坑了怎么办？

这个问题我很有发言权。当时被那帮人骚扰得都不敢开机，最后硬着头皮研究了一通才把事情平下来。

首先，保留所有的证据。聊天记录、转账凭证、合同截图都要保存好。违规收费的部分可以不支付。我当时不懂得要给多少钱就给多少，多花了好多冤枉钱。

其次，算出合法的利率。国家规定民间借贷利率不得超过LPR的4倍左右（具体数字我记不太清楚了），大概是15%的样子。超过这个部分法律上是不支持的。可以跟对方协商只还本金和利息中符合法律法规的部分。

另外一点很重要的是不能用借来的钱去借钱。最大的陷阱就是这个了。很多人高利贷还不上，就再向别人贷款来补足缺口，结果越滚越大，最后彻底陷入困境。最惨的一次是本来只欠两万块钱后来变成了二十多万。

征信方面，你一直认为的可能都是错的

很多人认为征信花了就完事了，其实并不严重。征信记录会保留五年的时间，在你把欠款还清之后的那一天开始算起，到了第五年的时候这条记录就会被删除掉。而且银行审批贷款并不仅仅看有没有逾期，还要看你总的负债情况、还款能力以及工作稳定性等等。

我的一个做信贷的朋友私下里告诉我说，他们行里的审批时候如果看到申请人的小额逾期次数不超过一次，并且已经还清了的话，其实影响不大。真正使人们警觉的是频繁申请贷款、多头借贷的情况——说明你缺钱严重，违约风险高。

因此与其到处找1000元不用看征信口子的话，不如先把现有的债务理清了再说，慢慢把征信养好。慢功夫才是正道。

最后几句真实的话

写这么多，其实也是想让大家知道：天上不会掉馅饼的，只会掉陷阱。越容易获得的钱背后所付出的成本就越大。我当时就是吃了一个不懂得吃亏的亏才被那帮人钻了空子。

现在想想，如果有人能给我解释这些的话，我可能就不会走那么多弯路了。当然我知道，在真正急需资金的时候，别人说什么都听不进去，就像我当时的情况一样。

如果你现在打算去借"不看征信的钱"，先停下来问自己一个问题：这千块钱真的值得你把通讯录搭进去吗？