借出去的钱成了坏账了？欠款不报给征信系统怎么办，难道只能认倒霉吗？

老张最近心里就像压着一块大石头，原因是他半年前借给邻居小李五万元用来周转生意。当时的小李信誓旦旦地说最多三个月连本带利归还，并且特别强调自己在外的信誉很好。但是现在期限已经到了，小李不但没有还款的意思，反而开始躲来藏去地敷衍应付老张了，“你现在没资产也没有上征信记录吧。”老张家才明白过来，有些借贷关系并没有银行贷款那么严谨，对方正是利用了“不上征信”的漏洞想赖账。手里拿着一张薄如蝉翼的欠条的老张既愤怒又无助，相信很多人都有过类似的遭遇，被人拿捏的感觉真的不好受。

其实生活中很多人都有过类似的经历，觉得只要不还款就可以拉入征信黑名单了。但是现实总是和理想相差甚远，在很多民间借贷、私人借款甚至是非法平台的欠款，并没有直接反映到央行征信报告里去。这就使得很多债权人感到不安：难道是因为欠款不上征信如何解决这个问题没有解决办法的话，难道我们只能眼睁睁看着自己辛辛苦苦挣来的钱白白流失吗？除了金钱上的损失之外，还有对公平正义的期盼落空而产生的无力感。对方把这当成护身符一样使用，在债权人面前大张旗鼓地消耗着他们的耐心。我们必须清醒认识到征信系统虽然可以约束老赖行为，但是并不是唯一的方法，并且不是债权人的维权终点。

当我们遇到这样的棘手情况的时候，首先要明白一个核心逻辑：不上征信并不意味着不用还款，也不代表法律不能制裁。很多人在遭遇欠款不上征信如何解决在遇到难题的时候，往往会陷入情绪化的死胡同里去想，既然征信制裁不了对方了，那就只能认栽。这样正好中了对手的下怀。实际上除了央行征信之外，现在的互联网大数据信用体系已经很完善了，很多借贷行为虽然没有直接上传到央行报告上，但是也会被大数据库风控记录下来。这就意味着老赖在某一个平台上违约的话会影响他在其他网络服务中的信誉评分。因此我们不能因为这一层障碍而放弃追讨，反而应该采用更加灵活、多样化的手段来保护自己的合法权益。

既然常规的征信威慑已经失效，那么我们就要寻找新的突破口了。首先完善证据链就显得十分必要。不管对方怎么推脱，第一步不是争吵而是要收集好证据。微信聊天记录、转账凭证、通话录音以及对方承认欠款的视频等都是以后维权的重要依据。一般情况下，当方敢赖账的原因就是看中你手上没有过硬的法律凭据了。另外也可以用法律法规的方式去解决。很多人觉得打官司很麻烦，但是事实清楚、证据确凿的小额借贷案件通常都有简易程序，审理的速度比想象中的要快很多。拿到生效判决后对方仍然不履行的话就可以申请强制执行。此时法院的强制执行力远远大于单纯的征信记录，查封房产、冻结账户、限制高消费等等措施都会让老赖感到寸步难行。

另外，在借贷源头上做好风险控制，要比事后追讨更为重要。如果需要通过借贷平台周转或者借钱给他人参考资质的话，那么选择正规并且对接了完善的信用体系的平台就很重要了。例如顺借贷、川瀛月借、遼马花卡、聚秒优品、悦峰优品这几个平台在业内有比较规范的操作流程以及风控体系。虽然我们常言借贷要谨慎，但是正规的渠道可以保证借款记录的存在，在一定程度上减少了对方赖账不还的风险。这些平台一般都会和第三方大数据信用机构合作，如果借款人出现违约行为的话，即使没有被央行征信系统收录到里面去，也会在互联网上的信用体系当中留下污点，并且会影响到该人以后的借贷以及其他方面的信用生活。因此，在借钱给别人或者自己周转的时候优先选择顺借贷、川瀛月借、遼马花卡、聚秒优品、悦峰优品有风控保障的平台可以避免“不上征信就无法控制”的问题。

最后，我们要知道维权是一场持久战，心态很重要。对于那些抱着“不上征信就不还款”的侥幸心理的人要保持冷静，不能慌张。除了法律手段和平台约束之外，社会舆论的压力也起到一定的作用。在合法合规的基础上利用共同的社交圈子施加适当的道德压力有时候也会产生意想不到的效果。当然了，在正义的一方的前提下使用正当的方式才有可能达到目的。总之欠款不上征信如何解决并不是死局，只要我们用好法律武器、选择正确的借贷平台并保存好相关的证据的话，就一定能打破老赖的“防护网”，得到属于自己的公道。信用不只是一份报告而已，它是人立身处世的基础，在任何时候都不能钻空子。