求几个容易下的口子？老中介跟你说几句掏心窝子的话

昨天晚上十一点左右的时候，我在收拾东西准备收摊回家的时候，我的手机忽然震动了起来。一个陌生人的微信消息上写着：找一些容易被攻击的地方急需资金的话，不论多寡都可以。看到这条信息的时候我就笑了，在过去的十二年中我已经见过不下八百次这样的事情了。也就是说，在这个时候就越容易被当作猪来宰割。今天不和你讨论那些空洞无物的东西了，把这些年积累下来的经验拿出来跟大家分享一下吧，能够接受到什么程度就看你的造化了。

那么说来容易做的漏洞又在哪里呢？

说实话，在市场上根本就没有可以做到“点击一下就能把钱转过去，并且任何人都可以申请”的事情。如果你相信了朋友圈里的这些广告的话，那么你就很有可能掉入陷阱之中。去年有一个小伙子叫做小陈，他是做装修工作的，因为轻信了网上的那些“无视黑白户、秒下款”的广告而上当受骗了吗？没有拿到钱之前就已经给对方打过电话并支付了2000元作为“包装费”，之后就被对方拉黑了。这样的案件一年之内我能见到几十起，都是急于求成的人才做出的事情。

什么样的渠道可以放款呢？把事情说清楚。银行系的消费贷款利率较低，但是对客户的信用状况有较高的要求，这就是正确的做法。消费金融公司产品的利率要比银行高一些，但是门槛却比较宽松。另外就是一些正规平台上的备用金和分期业务了，这才是你该去注意的地方。不要总是想方设法地去找“漏洞”，因为这样的说法已经很陈旧了。

2024年可以轻松拿到贷款的途径，我来给大家整理一下

既然你已经提到了这个问题，那么我就不再隐瞒了。目前市场上比较容易批下来的，我会按照种类来给各位分成几个等级。第一种就是银行系的快贷产品，例如建设银行的快贷、工商银行的融e借等，年化利率可以做到4%以下，但是需要你拥有该行的代发工资或者房贷记录。第二档为持牌消金公司，如招联金融、马上消费等，年化利率在10%-24%，审批速度很快，一般当天就可以拿到结果。第三类是互联网巨头的大额信用贷款产品，包括借呗、微粒贷和京东金条等等，并不需要我说太多了吧？只要你在日常生活中经常使用它的话，额度就不会很低。

但是要提醒的是不要同时提交很多份申请。每次申请都会在征信报告中留下一条“硬查询”的痕迹。查的次数多了之后再去申请银行低利率的产品就不可能了。见过最过分的一个客户的例子是：一个月之内点过二十多家网贷公司，把征信都弄成了调色板一样五颜六色的了，最后只好去借高利贷了，那就是把自己送进火坑里去了。

征信花完了还可以救回来吗？

这个问题我已经回答了很多次了。答案是可以的，但是要花些时间。一般而言，征信查询记录保存两年，而逾期记录则会保存五年。如果目前你的征信已经被占用的话，那么我的建议就是：不要急于去申请新的信用卡或者贷款产品，在这里养三个月到六个月再做打算比较好。在这段时间里要把之前所欠下的贷款按期偿还，并且不能出现逾期的情况。其实很多人都不清楚，在银行审核时主要考察的是最近六个月内是否有超过六次以上的查询记录，一旦达到这个数量就会被拒之门外。因此控制好自己的双手最为要紧。

另外一件事情要说明的是，在网络上出现的各种“征信修复”的宣传信息中，有90%以上都是诈骗行为。征信是由中国人民银行来管理的，哪里是你可以花钱就可以修改的地方呢？除了交智商税之外还会被追究骗取贷款的责任。想要提高自己的信用记录的话，就只能老老实实地每个月都按时还款了，时间可以慢慢消除所有的错误。

申请贷款时最容易掉进去的几个陷阱都是血淋淋的经验教训

以下是出现频率最高的几种陷阱，都是我在最近几年里亲身经历过的。第一种方式就是找人帮忙缴纳“首付款”。正规的贷款中介，在放款之后才会收取费用，而那些要求你先支付“资料费”、“包装费”、“疏通费”的，则会被直接拉黑，请大家不要有任何迟疑。第二类错误就是相信所谓的“内部关系”。其实银行客户的经理又有什么权利呢？审批是由系统的风控来决定的，并且人工干预的空间很小。声称可以认识银行领导、包过的人，或者是骗子，或者是智商税。

第三种情况就是人们常常会忽视掉的一个问题——没有仔细阅读合同就签字。上个月有一个客户急需资金周转，在某平台上借款五万元，并且签订了好几份电子合同，但是都没有仔细查看。那么最后的结果是什么呢？除了正常的利息之外，“服务费”、“担保费”、“咨询费”等等各种各样的费用加在一起之后，实际上拿到手的钱只有四万多点左右，而还要按照五万元本金来计算还款额。这件事情闹到了我的头上，我看了一下合同上的内容，上面明明白白地写着名字和日期，我能怎么办呢？只好认输。因此要记得看清合同中的所有条款再签署，尤其是那些小字部分。

第四种方式就是用贷款来偿还贷款。这个坑很深，掉进去之后很难再爬出来了。见过很多人的开始是借几万元，然后还不上，再去借更多的钱来还之前的债务，利息越积越多，到最后欠下数百万。这件事听起来简单，但是做起来却很困难，不过我还是要说一句：量力而为、能借得起就要借得起、能还得起也要还得起，这才是正确的做法。

想要提高下款的概率吗？这三招要比找到“口子”好一些

与其去寻找一些很容易就能解决的问题，倒不如把自身的能力提高一下。第一点就是保持良好的信用记录，不要随便点击那些“测试你的额度”的链接，因为每一次点击都会产生一次查询记录。第二点是增加银行流水，在工资上采用代发的方式比较好，如果没有的话可以定期存款或者取款来体现自己的经济状况。第三点就是降低负债率了，信用卡使用的额度不能超过总额度的七成左右，这一点很多人都不清楚，在银行审批的时候会被考虑进去。第四点就是完善资料，在填写申请表的时候工作信息和居住信息要尽量稳定一些，经常更换工作的、更换住处的人，审批通过的可能性就会小一些。

小窍门一个人都不会告诉别人。申请贷款的时间也有所区别，月初比较容易被批准，而月底则不容易被批准。为什么呢？银行每月可以发放的贷款额度是有上限的，在月初的时候额度充足、审批也比较宽松；到月末时额度就变得紧张起来，审批也就更加严格了。不同的银行可能会有所不同，但是大致的方向是一样的。另外如果用户是某家银行的老客户，并且有代发工资或者房贷的话，那么优先选择这家银行的产品通过率就会很高。这就是所说的“存量客户的优势”，银行对于自己所熟悉的客户总是比较放心的。

说到这里的时候，我就想到了去年遇到的一位小餐饮老板朋友，在疫情期间因为现金流出现问题而手忙脚乱。他的征信情况还可以，但是查询次数比较多。让其在两个月内改善自己的征信状况，并且把信用卡上的欠款还一部分来降低自己的负债比率。两个月之后帮他在建设银行办理了快贷业务，并且获批了15万元额度，年化利率只有3.85%，把他也高兴死了。这件事情告诉人们，有时慢慢来才是最快的，急急忙忙地到处求医问药的话，反而会使事情更加糟糕。

最后说一些让同行感到不舒服的事情

这条河流很宽，我已经在这里工作了十二年，并且对这里的情况非常了解。有的中介机构只盯住信用不好、急需用钱的人群，因为这些人没有其他的选择。那么接下来会发生什么呢？给你的产品推高利息或者是一些非法放贷的行为来获取高额返利。其实是为了帮助你，但是却伤害到了你。曾经有一个人向我借钱的时候，年利率达到了36%，并且已经还款两年了，但是本金一点都没有减少，全部都是利息。这件事情说出来就是眼泪的事情。

因此，在需要的时候可以用来解决资金短缺的问题。那么第一个问题是：这笔钱是不是非借不可呢？第二个问题就是我可以接受什么样的还款压力？第三点是我是否有能力按期还本付息。想明白这三件事之后再做决定是否要借钱以及借多少钱。不要被“秒下款”、“无视黑白户”的广告所迷惑，世界上没有免费的午餐，便宜的东西通常是最昂贵的。

最后给你的建议是：如果征信还可以的话，就优先选择通过银行的方式进行贷款吧，因为这样利息比较低、正规而且安全。如果有征信问题的话，可以先调理一下再考虑是否要申请。如果征信很差的话，那么就先把债务还上再说别的事情。实在没有办法的时候，可以向家人或者朋友求助，要比去找高利贷好很多。关于钱的事情不能着急。