我试了几个所谓秒借到新贷款口子，发现包下款平台无视黑白其实是个伪命题

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上蓝色的灯光还在闪烁，而那张房租催缴单也一直放在桌子上没有动过。为了找到一条出路，他不断地在搜索引擎上搜寻有关借款的信息。人们在绝望的时候会问自己一些问题：秒借到新的贷款口子是存在的吗？宣传包下款平台不管黑户白户的网贷是不是骗局呢？在琳琅满目的推广之下，我们应该问一问：这些平台实际能提供的额度是多少？审核的标准到底有多高的要求呢？借出去之后会越陷越深吗？

在借贷圈里摸爬滚打了这么多年之后，我见到了很多和阿强一样的人。所谓“秒借到”一般都以良好的信用数据为基础，而宣称可以“包下款”的平台，则要么利率极高，要么就是信息贩子。今天我们一起来揭开市场上几种常见的贷款渠道的庐山真面目。

首先是消费金融类产品。该类平台一般额度为1000-50000元，并且有比较严格的审核标准，要查征信。期限可以是三个月至一年左右。但是它们并不是完全无视黑白的，在对用户的信用要求不高、没有严重的逾期记录的情况下，通过率还是可以接受的。用户的评价大多认为这样的平台放款的速度很快，一般半个小时之内就可以到账了，但是利息透明度有时候会受到批评，并且除了利息之外还会有担保费用。

其次是小额应急口子。该类平台的额度一般较小，在500-5000元左右，并且可以实现“秒到账”。它的审核标准比较低，有的连征信都不用查，但是这也是一把双刃剑。时间非常短暂，一般是7天或者14天左右。用户的反应很不一致，有人认为这解决了燃眉之急，但是大多数人却表示不满总的年化成本很高如果出现逾期的情况，催收的方式就会很激烈了，“黑白通吃”的说法就是这个原因。

接下来就是对它的利弊进行分析了。优点很明显：门槛很低、速度很快、手续简单，对于急需用钱的人而言就是救命稻草。但是缺点也很严重：隐形费用很多，逾期的后果很严重，很容易掉入以贷养贷的陷阱中。尤其是标榜可以“包下款”的，一般都存在很大的风险，并且有可能会遇到诈骗的情况。

在使用这些网贷的时候要注意以下几点：第一、放款之前收取费用的都是诈骗；第二、要认真查看借款合同中的利率以及违约金等条款；第三、量入为出，不能因为“无视黑白”而盲目借钱，否则恢复信用的成本要比借的钱多得多。

最后把人们比较关注的一些问题做一下回答：

问：有没有不查征信就可以申请到贷款的地方吗？
答：正规机构会根据征信来判断，而完全不管征信的可能是非法高利贷或者诈骗网站，请大家一定要注意。

问：申请了很多次都被拒绝了，还有哪里可以借钱呢？
答：频繁申请会影响个人征信，可以暂时停止申请，并且要保证每个月按时还清贷款来改善现有的信用状况，也可以向亲朋好友借钱来解决资金问题。

问：“黑户、白户”的包下款可以相信吗？
答：非常不可靠。黑户就是高风险，没有一个正规的机构来做慈善，这样的宣传一般都是为了吸引点击而设下的陷阱。